Hoe wordt de creditcard rente berekend?

Als uw creditcard een jaarlijks percentage van bijvoorbeeld 18% heeft, betekent dat niet dat u eens per jaar een rente van 18% krijgt. Afhankelijk van hoe u uw account beheert, kan uw effectieve rentepercentage hoger zijn of lager zijn. Het kan zelfs 0% zijn. Dat komt omdat de rente dagelijks wordt berekend, niet jaarlijks, en alleen wordt aangerekend als u maandelijks schulden bij u hebt.

Als u weet hoe creditcardverstrekkers rente berekenen, kunt u de werkelijke kosten van uw schuld beter begrijpen.

»MEER: Creditcard APR versus rentepercentage

Hoe de creditcard rente te berekenen

Het berekenen van creditcardrente is een driestapsproces. De video hierboven leidt u in detail door dit proces, maar hier is een algemeen overzicht van hoe het werkt. Als u mee wilt doen, neemt u de factuurverklaring van uw creditcard. Je hebt er wat informatie van nodig.

1. Converteer jaarlijks tarief naar dagtarief

Uw rentepercentage wordt op uw afschrift geïdentificeerd als het jaarlijkse percentage of APR.

Aangezien rente dagelijks wordt berekend, moet u de APR omzetten naar een dagtarief. Doe dat door te delen door 365. Sommige banken delen door 360; voor onze doeleinden is het verschil niet de moeite waard om je zorgen over te maken, omdat het de uitkomst alleen door een haar verandert. Het resultaat wordt de periodieke rentevoet of soms de dagelijkse periodieke rente genoemd.

" MEER:Is de rente van uw creditcard van belang?

2. Bepaal uw gemiddelde dagelijkse balans

Uw verklaring vertelt u welke dagen zijn inbegrepen in de factureringsperiode. Uw rentelast hangt af van uw saldo op elk van die dagen.

U begint met uw onbetaalde saldo - het overgedragen bedrag van de vorige maand. Wanneer u een aankoop doet, gaat het saldo omhoog; wanneer u een betaling doet, gaat deze omlaag. Gebruik de transactie-informatie op uw afschrift, doorloop de factureringsperiode, van dag tot dag, en noteer het saldo van elke dag.

Zodra u klaar bent, telt u alle dagelijkse saldi bij elkaar op en deelt u vervolgens het aantal dagen in de factureringsperiode. Het resultaat is uw gemiddelde dagelijkse balans.

3. Leg alles bij elkaar

De laatste stap is het vermenigvuldigen van uw gemiddelde dagelijkse saldo met uw dagkoers en dat resultaat vervolgens te vermenigvuldigen met het aantal dagen in de factureringsperiode.

Afhankelijk van het feit of uw uitgever dagelijkse of maandelijkse rente ontvangt, kunnen uw werkelijke rentekosten iets afwijken van deze berekende hoeveelheid. Compounding is het proces waarbij de opgebouwde rente wordt toegevoegd aan uw onbetaalde saldo, zodat u rente over rente betaalt.

Compounding is de reden dat u meer dan uw APR in rente kunt betalen. Stel dat uw gemiddelde dagelijkse saldo precies $ 1.000 was voor het hele jaar. Als de bank slechts één keer aan het einde van het jaar een rente van 18% had, zou je $ 180 betalen. Maar omdat je interesses samenhangen, ben je eigenlijk de haak voor iets dat dichter bij $ 195 ligt.

" MEER:Wat gebeurt er als ik alleen de minimale betaling verricht?

Hoe werkt creditcardrente?

Creditcardverstrekkers rekenen alleen rente op aankopen als u een saldo van de ene maand naar de volgende draagt. Als u uw saldo elke maand volledig betaalt, is uw rentepercentage niet relevant, omdat u helemaal geen rente krijgt. Uiteraard is volledig betalen de meest kosteneffectieve manier om te gaan, maar als u gewoonlijk een saldo bijhoudt, kan een creditcard met een lage rente u geld besparen op rente.

Creditcardverstrekkers rekenen alleen rente op aankopen als u een saldo van de ene maand naar de volgende draagt.

Als u de berekening in actie ziet, ziet u een snelle manier om uw rentekosten te verlagen: betaal twee keer per maand, of vaker, in plaats van één keer. Die extra betaling zal uw gemiddelde dagelijkse saldo doen inkrimpen en op uw beurt uw interesse. Stel dat u een saldo van $ 2.000 heeft en $ 1.000 voor uw creditcardrekening. Als u $ 1.000 heeft betaald op de twintigste dag van een factureringsperiode van 30 dagen, zou uw gemiddelde dagelijkse saldo ongeveer $ 1.633 zijn. Maar als u op dag 20 $ 500 en op dag 20 $ 500 heeft betaald, is uw gemiddelde dagelijkse saldo $ 1,467. U zou uw rentelasten met ongeveer 10% verlagen

Afhankelijk van uw kaart heeft u mogelijk verschillende APR's voor verschillende soorten transacties, zoals aankopen, saldo-overdrachten en contante voorschotten.

Hoe bepalen creditcarduitgevers de rentetarieven?

Sommige creditcards hebben één APR voor alle klanten. Anderen hebben een bereik - bijvoorbeeld 13% tot 23% - en uw specifieke tarief is afhankelijk van uw kredietwaardigheid. Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe lager uw tarief. De tarieven en reeksen zelf zijn meestal gekoppeld aan de prime rate, wat de rente is die banken hun grootste klanten in rekening brengen. Wanneer de prime-rate omhoog gaat, volgen de creditcardtarieven meestal met een gelijke verhoging.

Het type creditcard kan ook de APR beïnvloeden. Beloningen creditcards hebben de neiging om te komen met hogere rentetarieven.

" MEER:Hoe een lagere creditcardrente te onderhandelen

Hoe kan ik de rente van mijn creditcard verlagen?

U hebt controle over een aantal factoren die de rente van uw creditcard bepalen. Een betere credit score geeft je betere credit card opties. En als uw score aanzienlijk is verbeterd, kunt u proberen de uitgever om een ​​lager tarief te vragen.Maar ongeacht de aangegeven APR op uw kaart, kunt u het effectieve tarief op verschillende manieren verlagen:

• Betaal uw factuur elke maand volledig, indien mogelijk, om rente te vermijden
• Maak meer dan de minimale betaling als u uw factuur niet volledig kunt betalen
• Betalingen meer dan één keer per maand uitvoeren om uw gemiddelde dagelijkse saldo te verkleinen

Nu u begrijpt hoe het allemaal werkt, bent u in een betere positie om uw belangen te behartigen.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Vind een creditcard met een lage rente

• Wil je dieper duiken?

  vermijden interesse volledig met gratieperioden

• Wil je verwant zoeken?

  Krijgen een lagere APR op uw creditcard