Hoe een Credit Union kiezen

Als u zich aangetrokken voelt tot de persoonlijke service, lokale banden en geweldige tarieven waar kredietverenigingen bekend om staan, vraagt ​​u zich misschien af ​​hoe u de juiste voor u kunt vinden. En omdat community-banken enkele van die dezelfde voordelen kunnen hebben, kunt u ze ook overwegen.

Hier leest u hoe u uw beslissing kunt nemen en de beste plaats kunt vinden om uw geld te zetten.

Tarieven en toeslagen

Het kernverschil tussen banken en kredietverenigingen is waar ongeacht de grootte: kredietverenigingen zijn non-profitorganisaties, terwijl banken organisaties met winstoogmerk zijn.

Als gevolg hiervan hebben kredietverenigingen, inclusief Onze sitefavorieten, de neiging om betere spaarpercentages en leenvoorwaarden te bieden, als u trends meet bij financiële instellingen in alle groottes.

Gemeenschapsbanken kunnen die trends tegengaan als de lokale concurrentie daar om vraagt. En ze zijn veel waarschijnlijker dan grotere banken om gratis te betalen, volgens een onderzoek uit 2012 van de Amerikaanse belangenorganisatie US PIRG.

Bottom line: Als je gaat jagen, sluit dan kleine banken niet uit. Het is de moeite waard om de controlerekeningen en spaarrentes in uw regio te vergelijken om te zien welke bank- of kredietunie u de beste deal biedt.

Takken en geldautomaten

Historisch gezien was een nadeel van kleinere instellingen het lage aantal vestigingen en geldautomaten dat beschikbaar was voor hun leden of klanten.

Maar zowel kredietverenigingen als gemeenschapsbanken hebben innovatieve manieren gevonden om te concurreren met de enorme nationale banken.

Velen behoren tot gratis ATM-netwerken zoals AllPoint en MoneyPass, en sommige kredietverenigingen bieden lage of geen toegang tot het Co-op-netwerk van gedeelde filialen en geldautomaten. Bovendien bieden sommige instellingen accounts aan met gratis of terugbetaalde ATM-transacties, ongeacht wie de eigenaar van de machine is.

Bottom line: Als u vertrouwt op persoonlijk bankieren, kiest u een instelling met de sterkste vestiging of ATM-aanwezigheid waar u woont en die de ATM-kosten laag houdt.

" MEER: Hoe een bank te kiezen

Klantenservice

Kredietunies hebben de commerciële banken al lang overtroffen vanwege klanttevredenheid. Maar naarmate het ledental groeit, neemt hun voorsprong af, althans in vergelijking met kleinere banken. In 2015 toonde de Amerikaanse klantensatisfactie-index kredietverenigingen slechts één punt (van de 100) voorsprong op regionale en gemeenschapsbanken.

Het is ook vermeldenswaard dat verschillende online-only banken de afgelopen jaren hoge cijfers hebben verdiend voor hun klantvriendelijke service-opties en hun transparante discussies over tarieven en tarieven. Banken zoals deze bieden veel van onze favoriete online betaalrekeningen, bijvoorbeeld.

Bottom line: Individuele instellingen variëren, dus neem contact op met degenen die u het meest interesseren om te zien hoe het is om met hen te praten.

Technologie

Een ander achterhaald idee is dat kleine instellingen achterblijven bij consumententechnologie, zoals smartphone-apps en sites voor online bankieren.

Softwareleveranciers van derden hebben die kloof omgetoverd in een kans, waarbij banken en kredietverenigingen een licentie krijgen om hun vooraf gebouwde hulpmiddelen te gebruiken. De leden van deze instellingen profiteren van toegang tot moderne, eenvoudig te gebruiken digitale banktools.

Uiteraard geven verschillende organisaties prioriteit aan uitgaven voor technologie anders, dus aan de kleinere kant van het spectrum, wacht u mogelijk wat langer op toegang tot functies en services zoals Apple Pay, mobiel cheque storting en EMV-kaarten.

Bottom line: Terwijl kleinere banken en kredietverenigingen steeds meer mogelijkheden hebben om up-to-date te blijven, moet u duidelijk zijn over uw technologische eigenschappen voordat u gaat winkelen.

Uw geld veilig houden

Sommigen zijn bang dat het geld dat zij aanhouden bij kredietverenigingen en kleinere banken, misschien niet veilig is, maar de Amerikaanse overheid verzekert fondsen bij de overgrote meerderheid van instellingen. Die verzekering werkt op dezelfde manier ongeacht de grootte van de bank of credit union:

• Consumentenstortingen bij de meeste banken en kredietverenigingen zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation of de National Credit Union Administration.
• De limieten voor verzekerde fondsen zijn $ 250.000 per instelling, per persoon, over vooraf gedefinieerde groepen rekeningen. Controles, besparingen en cd's zijn bijvoorbeeld opgenomen in één groep.
• In de hele sector zijn gemeenschapsbanken en kredietverenigingen de afgelopen jaren gezond geweest, wat weerbaarder bleek in de jaren na de financiële crisis van 2008.

Bottom line: Zolang u binnen de federale verzekeringslimieten blijft, is uw geld veilig.

De antwoorden op al deze problemen zijn afhankelijk van waar u woont en hoe u bankiert. Beslissen welke het belangrijkst voor u zijn, zal u helpen de beste bank- of kredietunie te vinden voor uw behoeften, ongeacht de grootte.

Devan Goldstein is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @devan_. Investmentmatome-schrijver Melissa Lambarena heeft bijgedragen aan dit artikel.

Dit artikel is bijgewerkt. Het werd oorspronkelijk gepost op 2 oktober 2015.

Afbeelding via iStock.