Tackle This Common Home Worry with a Plan

Als een druppelende kraan je 's nachts wakker maakt, kan de gedachte om een ​​loodgieter te betalen ervoor zorgen dat je niet in slaap valt. De meeste huiseigenaren hebben volgens een nieuw rapport last gehad van angst in verband met hun huis, met thuisreparaties en onderhoud bovenaan de lijst met stressoren.

Onze site 2018 Pulse on Homeownership meldt dat bijna twee derde (65%) van de huiseigenaren zeggen dat ze last van hun huis hebben gehad. Daarvan zegt 75% dat onverwachte kosten voor thuisreparatie de boosdoener zijn. Onderhoud was de op één na meest voorkomende stressfactor, 52% citeerde dit, volgens een online onderzoek, uitgevoerd door The Harris Poll, van 2.036 Amerikaanse volwassenen in maart.

"Wanneer je een huis koopt, ga je een sprong in het onbekende. Het is dus geen wonder dat huiseigenaren zeggen dat ze angstig zijn in onze enquête ", zegt Holden Lewis, de thuisanalist van Investmentmatome. "Geef je laatste dubbeltje niet uit aan de aanbetaling. Zet in plaats daarvan een paar duizend dollar opzij voor onverwacht onderhoud en reparaties. Het hebben van een noodstop helpt je beter te slapen."

" MEER: Stel uw huiseigenaar doelen in en volg deze

Je bent misschien niet in staat om je angst voor reparatie- en onderhoudskosten thuis volledig uit te roeien, maar je kunt de darm-ontwrichtende effecten verminderen. Hier is hoe:

1. Maak een budget voor thuisonderhoud

Goed onderhoud van uw huis kan grotere reparaties onderweg voorkomen. Als je bijvoorbeeld meteen die lekkende pijp repareert, kun je honderden of duizenden dollars later niet meer uitgeven om een ​​beschadigde muur, plafond of vloer te vervangen.

Voor de meeste eigenaren is het redelijk om een ​​jaarlijks onderhoudsbudget te financieren dat gelijk is aan 2% van de waarde van uw huis. De gedekte uitgaven omvatten kleine reparaties, regelmatig onderhoud van uw HVAC en andere thuissystemen, repareren en reinigen van goten, uw schoorsteen laten inspecteren en reinigen en andere taken om uw huis veilig en probleemloos te houden.

" MEER: Budgetteren voor nieuwe huiseigenaren

2. Bouw en onderhoud een noodfonds

Wanneer een onverwachte reparatie opduikt en deze niet wordt gedekt door uw budget voor huishoudelijk onderhoud, kunt u een noodfonds gebruiken om het aan te pakken zonder creditcardschuld op te bouwen.

In het ideale geval heb je een aantal maanden met levensonderhoud gespaard, zodat je er gemakkelijk toegang toe hebt. Als je geen noodfonds hebt, stel dan kleine, haalbare doelen om er een te bouwen. Begin met $ 500, en werk je een weg omhoog naar twee maanden aan levensonderhoud. Het vergaren van dit fonds zou niet moeten prevaleren boven het betalen van uw rekeningen, maar hoe meer u hebt gereserveerd, hoe gemakkelijker het zal zijn om uw uitgaven en zorgen te beheren wanneer het leven (of uw huis) u een curveball oplevert.

" MEER: Prijs populaire projecten voor woningverbetering

3. Plan voor grotere, onverwachte kosten

Het achterhalen van de vorige eigenaar van je huis deed een hackbaan op het dak of het leren van je stichting is zinken kan je achterlaten met kosten die je noodfonds ver te boven gaan. Lang voordat een probleem als dit zich voordoet, weet wat uw mogelijkheden zijn om deze reparaties van grote kaarten te financieren.

"Als besparingen en verzekeringen deze hoge kosten niet dekken, is uw beste kans om de reparaties te financieren met een home equity-kredietlijn, of HELOC", zegt Lewis. "Een HELOC gedraagt ​​zich als een creditcard en wordt ondersteund door de equity van uw woning. We hebben ontdekt dat veel huiseigenaren HELOC's krijgen, zodat ze in geval van nood een gemakkelijk beschikbare geldbron hebben."

" MEER: Hoe te betalen voor noodreparaties thuis

Uit een afzonderlijke Investmentmatome-enquête onder Amerikaanse volwassenen onder leiding van The Harris Poll in maart bleek dat 27% van de huiseigenaren een HELOC hebben afgesloten en 25% het niet hebben gebruikt. Bijna tweederde (63%) van degenen die een HELOC hebben geopend, deed dit om de kosten van thuisreparaties te dekken.