Het juiste ziekteverzekeringsplan kiezen 'Metal Tier'

Als u een ziekteverzekering koopt op een staats- of federale marktplaats, betekent de komst van de herfst dat het bijna tijd is om een ​​gezondheidsplan te kiezen.

De Affordable Care Act, ook wel Obamacare genoemd, vereist dat de meeste Amerikanen een ziekteverzekering kopen. De open inschrijvingsperiode van dit jaar duurt van 1 november tot 31 januari voor iedereen die een ziektekostenverzekering alleen koopt, voor één persoon of een gezin. (Als u uw gezondheidsplan doorwerkt, wordt uw open inschrijftijd bepaald door uw werkgever.)

Ziektekostenverzekering is bedoeld om u te redden van financiële problemen als gevolg van medische rekeningen. Gezondheidsplannen die via de markten worden verkocht, worden opgesplitst in metalen lagen - brons, zilver, goud of platina - op basis van hoeveel ze uw medische rekeningen gemiddeld zullen helpen betalen.

Hier leest u hoe u kunt beslissen welke metalen laag voor u geschikt is.

Tiers schatten hoeveel een plan zal betalen

Elk niveau op niveaus is bedoeld om het percentage medische kosten te schatten dat de plannen zullen dekken, op basis van een gemiddelde voor alle kopers van plannen binnen de laag:

• Bronzen plannen: 60%.
• Zilverplannen: 70%.
• Gouden plannen: 80%.
• Platinum-plannen: 90%.

Gezondheidsplannen op elke laag moeten betalen voor "10 essentiële gezondheidsvoordelen," die worden gedefinieerd door de federale wetgeving - dingen zoals uitstapjes naar de eerste hulp, pediatrische zorg, geneesmiddelen op recept en preventieve zorg zoals fysica en immunisaties. Plannen kunnen ook betalen voor behandeling die verder gaat dan deze 10 fundamenten, en de totale geschatte betalingen voor diensten bepalen het niveau.

Het percentage dat u betaalt voor elke laag, zoals 40% voor een bronzen plan, omvat uw eigen risico, aflossingen en co-assurantie. Deze bedragen kunnen per plan variëren, zelfs binnen dezelfde laag. Er is een limiet voor hoeveel u betaalt in één jaar, die ook per plan varieert. Het maximum in 2017 is $ 7.150 voor een persoon of $ 14.300 voor een gezin.

Dit jaar zullen voor sommige consumenten "Simple Choice" -plannen beschikbaar zijn op de beurzen. Eigen risico's, copayments en co-assurantie zijn hetzelfde binnen elke metalen laag in deze plannen om ze gemakkelijker te vergelijken.

Zilver en goud zijn een goede middenweg

Voor veel mensen lijken zilveren plannen een goede balans te vinden tussen contante kosten en premies. Van de consumenten die deelnamen aan staats- of federale uitwisselingen vanaf maart 2016, koos 70% een zilverplan, volgens de Centers for Medicare en Medicaid Services.

Philip Lee, een ziekteverzekeringsmakelaar in Lafayette, Californië, zegt dat de meeste van zijn klanten zilveren plannen kiezen. Mensen met meer medische behoeften upgraden echter vaak naar een gouden plan omdat lagere kosten bij de dokter of apotheek hun hogere maandelijkse premies compenseerden.

Bronzen en platina-plannen betalen misschien niet

Na zilveren plannen zijn bronzen plannen de volgende meest populaire, waarbij 22% van de consumenten ze in 2016 kiest - misschien omdat de premies vaak de laagste beschikbaar zijn.

De wisselwerking met een bronzen plan is hogere out-of-pocket kosten als je ziek bent en een arts moet raadplegen of een recept moet invullen. "Dus als je echt gezond bent en het plan bijna nooit zult gebruiken, OK, misschien is brons een goede keuze," zegt Lee.

Aan de andere kant, Lee adviseert bijna nooit een platinumplan voor klanten, omdat de toegevoegde voordelen typisch niet de hoge premies waard zijn.

"Krijg geen plan waarvan je denkt dat je het je misschien niet kunt veroorloven", zegt Adria Gross, een geduldige advocaat en auteur van "Solved! Je medische verzekeringsproblemen genezen. "Als je je premies niet kunt betalen, zal de verzekeraar je plan annuleren.

Er is meer aan een plan dan zijn metalen laag

De metalen laag is slechts een van de vele dingen om in gedachten te houden bij het kiezen van een ziekteverzekeringsplan. "Als een plan uw artsen, ziekenhuizen en uw medicijnen niet dekt, zal het niet voor u werken," zegt Gross. Bij het maken van uw keuze:

• Kijk naar de samenvatting van voordelen voor elk plan dat u serieus overweegt. Dit document vertelt u welke medische diensten het plan betaalt en, misschien nog belangrijker, voor wie het niet betaalt.
• Zorg ervoor dat je het type plan leuk vindt. Voor een organisatie voor gezondheidsonderhoud, of HMO, moet u bijvoorbeeld een huisarts hebben en verwijzingen ontvangen voor alle specialisten die u wilt zien. Een geprefereerde providerorganisatie, of PPO, geeft u meer speelruimte bij het kiezen van artsen.
• Controleer de netwerkmap van de provider van het plan om er zeker van te zijn dat uw huisarts vermeld staat, als u die arts wilt behouden. U kunt ook het kantoor van uw arts bellen en vragen of hij het plan dat u overweegt accepteert.
• Controleer het geneesmiddelenformularium van het plan, dat is de lijst met gedekte drugs, om er zeker van te zijn dat alle voorgeschreven medicijnen die u gebruikt zijn inbegrepen zijn.

Als u deze informatie niet online vindt, neemt u contact op met de klantenservice van de verzekeraar en stelt u alle vragen die u heeft voordat u koopt.

Lacie Glover is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.