Uw stapsgewijze handleiding voor het kiezen van een ziekteverzekeringsplan

Het lijkt erop dat deze pagina mogelijk verouderd is. Ga naar de health hub van Investmentmatome voor onze nieuwste inhoud.

Het ziekteverzekeringslandschap kan lastig zijn om te navigeren. Hier is een gids die u van begin tot eind kunt lezen voor het kiezen van het beste plan voor u en uw gezin, of dit nu via de federale marktplaats of een werkgever is.

IN DIT ARTIKEL:

Vind uw marktplaats

Vergelijk soorten ziektekostenverzekeringsplannen

Vergelijk provider netwerken

Vergelijk out-of-pocketkosten

Voordelen vergelijken

Checklist: een plan kiezen

Stap 1: Zoek uw marktplaats

De meeste mensen krijgen een ziektekostenverzekering via een werkgever. Als u een van hen bent, hoeft u geen gebruik te maken van de uitwisselingen van overheidsverzekeringen of markten. In wezen is uw werk uw marktplaats.

Als uw werkgever een ziekteverzekering aanbiedt en u toch op de uitwisselingen naar een alternatief plan wilt zoeken, kunt u dat. Maar plannen op de markt kosten waarschijnlijk veel meer. De meeste werkgevers die verzekeringen aanbieden, betalen een deel van de premies voor werknemers, dus ze bieden waarschijnlijk de goedkoopste optie.

Als uw baan geen voordeel biedt voor de ziekteverzekering, ga dan naar de marktplaats voor betaalbare zorg van uw staat, indien beschikbaar, of naar de federale marktplaats om de laagste premies te vinden. Begin door naar HealthCare.gov te gaan en uw postcode in te voeren. Je wordt naar de centrale van je staat gestuurd als je staat groen is op de kaart hieronder. Anders gebruik je de federale marktplaats.

U kunt ook een ziekteverzekering kopen via een privé-uitwisseling of rechtstreeks bij een verzekeraar. Als u voor deze opties kiest, komt u niet in aanmerking voor premiesubsidies, die op inkomsten gebaseerde kortingen op uw maandelijkse premies zijn.

Stap 2: Vergelijk soorten ziektekostenverzekeringsplannen

Tijdens het winkelen voor plannen zul je wat alfabetsoep tegenkomen; de meest voorkomende typen zijn HMO's, PPO's, EPO's of POS-plannen. Het soort dat u kiest, zal u helpen uw out-of-pocketkosten te bepalen en welke artsen u kunt zien.

Kijk bij het vergelijken van de plannen naar een samenvatting van de voordelen. Online marktplaatsen geven meestal een link naar de samenvatting en tonen de kosten in de buurt van de titel van het plan. Een providerdirectory met de artsen en klinieken die deelnemen aan het netwerk van het plan, moet ook beschikbaar zijn. Als u een werkgever bezoekt, vraagt ​​u de beheerder van uw werkplekvoordelen om een ​​samenvatting van de voordelen.

Ziekteverzekeringsplannen vergelijken: HMO versus PPO versus EPO versus POS

Plan Type	Moet je in het netwerk blijven om dekking te krijgen?	Vereisen procedures & specialisten een verwijzing?	Het beste voor u als:
HMO: Health Maintenance Organization	Ja, behalve voor noodsituaties.	Ja	U wilt lagere out-of-pocket kosten en een primaire arts die uw zorg voor u coördineert, inclusief het bestellen van tests en het werken met uw specialisten.
PPO: Preferred Provider Organization	Nee, maar netwerkzorg is goedkoper.	Nee	U wilt meer opties voor providers en geen verplichte verwijzingen.
EPO: exclusieve providerorganisatie	Ja, behalve voor noodsituaties.	Nee	U wilt lagere out-of-pocket kosten, maar geen verplichte verwijzingen.
POS: Point of Service Plan	Nee, maar netwerkzorg is goedkoper; je hebt een verwijzing nodig om het netwerk te verlaten.	Ja	U wilt meer opties voor leveranciers en een primaire arts die uw zorg voor u coördineert, inclusief het bestellen van tests en het werken met uw specialisten.

Wanneer u verschillende plannen met elkaar vergelijkt, moet u de medische behoeften van uw gezin onder de loep nemen. Kijk naar de hoeveelheid en het type behandeling dat u in het verleden hebt gekregen. Hoewel het onmogelijk is om alle medische kosten te voorspellen, kunt u zich bewust zijn van trends om een ​​weloverwogen beslissing te nemen.

Als u een plan kiest dat verwijzingen vereist, zoals een HMO of POS, moet u een huisarts in de eerste lijn raadplegen voordat u een procedure plant of een specialist bezoekt. Vanwege deze vereiste geven veel mensen de voorkeur aan andere plannen.

POS- en HMO-plannen kunnen beter zijn als u het niet erg vindt dat uw primaire arts specialisten voor u kiest; een voordeel van dit systeem is dat er minder werk aan uw kant is, omdat het personeel van uw arts bezoeken coördineert en medische dossiers behandelt. Als u een POS-abonnement kiest en het netwerk verlaat, moet u ervoor zorgen dat u tijdig de verwijzing van uw arts krijgt om de contante kosten te verminderen.

Als u liever uw artsen kiest, bent u misschien gelukkiger met een PPO of EPO. Een EPO kan u ook helpen de kosten te verlagen, zolang u providers in het netwerk vindt; dit is waarschijnlijker het geval in een groter stedelijk gebied. Een PPO is misschien beter als u in een afgelegen of landelijk gebied woont met beperkte toegang tot artsen en zorg, omdat u mogelijk gedwongen bent om uit het netwerk te gaan.

Stap 3: Vergelijk gezondheidsplannetwerken

De kosten zijn lager wanneer u naar een arts in het netwerk gaat, omdat verzekeringsmaatschappijen lagere tarieven hanteren bij providers binnen het netwerk. Wanneer u uit het netwerk gaat, hebben die artsen geen gecontracteerde tarieven, die uw verzekeringsmaatschappij kosten, en u, meer.

Als je de voorkeur hebt gegeven aan artsen en ze wilt blijven zien, zorg er dan voor dat ze in de providerdirectory's staan ​​voor het plan dat je overweegt. U kunt uw artsen ook rechtstreeks vragen of zij een bepaald gezondheidsplan nemen.

Als u geen geprefereerde arts hebt, wilt u waarschijnlijk een plan met een groot netwerk, zodat u meer keuzes heeft.Een groter netwerk is vooral belangrijk als u in een landelijke gemeenschap woont, omdat u eerder een plaatselijke arts zult vinden die uw plan neemt.

Elimineer alle plannen die geen lokale in-netwerk artsen hebben en die met zeer weinig provider-opties in vergelijking met andere plannen.

Stap 4: vergelijk de out-of-pocketkosten

Bijna net zo belangrijk als de netwerkgrootte is hoe kosten worden gedeeld. De samenvatting van de voordelen van elk plan moet duidelijk aangeven hoeveel u uit eigen zak moet betalen voor diensten. De federale marktplaats-website biedt momentopnames van deze kosten ter vergelijking, net als veel andere marktplaatsen.

Dit is waar het nuttig is om een ​​paar woorden van de woordenschat voor de zorgverzekering te kennen. Als consument bestaat uw deel van de kosten uit de aftrekbare kosten, copayments en co-assurantie. Het totaal dat u in een jaar uit eigen zak uitgeeft, is beperkt en dat maximum wordt ook vermeld in uw planinformatie. Over het algemeen geldt: hoe lager uw premie, hoe hoger uw eigen contante kosten.

Opties voor het delen van kosten variëren, dus het is uw doel om keuzes te beperken op basis van out-of-pocket kosten. Een plan dat een groter deel van uw medische kosten betaalt, maar hogere maandelijkse premies heeft, is beter als:

• U ziet vaak een arts, of dit nu een arts of een specialist is.
• U hebt vaak noodhulp nodig.
• Regelmatig neemt u dure medicijnen of merkgeneesmiddelen mee.
• Je verwacht een baby, bent van plan om een ​​baby te krijgen, of hebt kleine kinderen.
• Je hebt een geplande operatie gepland.
• U hebt onlangs de diagnose van een chronische aandoening zoals diabetes of kanker.

Een plan met hogere out-of-pocket kosten en lagere maandelijkse premies is de financieel slimme keuze als:

• U kunt de hogere maandelijkse premies niet betalen voor een plan met lagere out-of-pocket-kosten.
• Je bent in goede gezondheid en je krijgt zelden een dokter te zien.

Stap 5: Vergelijk voordelen

Inmiddels heb je waarschijnlijk je opties beperkt tot slechts een paar. Om nog verder te ziften, gaat u terug naar die samenvatting van de voordelen om te zien welke plannen een breder scala aan diensten omvatten. Sommigen hebben een betere dekking voor zaken als fysiotherapie of geestelijke gezondheidszorg, terwijl anderen een betere dekking in noodgevallen hebben.

Als u deze snelle maar belangrijke stap overslaat, mist u mogelijk een plan dat veel beter is afgestemd op u en uw gezin.

Als je eenmaal een paar opties hebt, is het tijd om eventuele slepende vragen aan te pakken. In sommige gevallen is alleen spreken met een persoon voldoende, dus bel de klantenservice van de verzekeraars die u overweegt. Schrijf uw vragen van tevoren op, en houd een pen of computer bij de hand om de antwoorden vast te leggen.

Uw vragen zullen gebaseerd zijn op uw huidige gezondheidssituatie, maar hier zijn enkele voorbeelden van wat u zou kunnen vragen:

• Ik neem een ​​bepaald medicijn. Hoe valt dat onder dit plan?
• Welke medicijnen voor deze ziekte vallen onder dit plan?
• Welke kraamdiensten vallen onder de dekking?
• Wat gebeurt er als ik ziek word als ik naar het buitenland reis?
• Hoe kan ik beginnen met inschrijven en welke documenten heb ik nodig?

Een laatste tip: Vergeet niet je oude plan te beëindigen voordat het nieuwe begint als je overstapt.

Checklist: een ziekteverzekeringsplan kiezen

Hier is een snelle checklist die de bovenstaande stappen samenvat:

1. Ga naar uw marktplaats en bekijk uw planningsopties zij aan zij.
2. Bepaal welk type plan - HMO, PPO, EPO of POS - het beste is voor u en uw gezin.
3. Elimineer plannen die uw arts of lokale artsen in het netwerk van leveranciers uitsluiten.
4. Bepaal of u meer zorgdekking en hogere premies wilt, of lagere premies en hogere-out-of-pocket-kosten.
5. Zorg ervoor dat elk plan dat u kiest, betaalt voor uw reguliere en noodzakelijke zorg, zoals voorschriften en specialisten.

Lacie Glover is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Bijgewerkt op 5 augustus 2016.