Waarom is het zo moeilijk om uit de schulden te komen?
Onze schulden zijn booming • Z zoekt uit
Inhoudsopgave:
Uit de schulden raken, net als het bijhouden van een budget, zou een no-brainer moeten zijn. Veel mensen prediken de prozaïsche methoden om uw terugbetalingen op een spreadsheet bij te houden en nooit meer uit te geven dan u verdient. En toch, voor al zijn eenvoud, is het moeilijk om uit de schulden te komen. De rotzooi van rekeningen en snel toenemende belangstelling heeft een diepgaand effect op menselijke emoties, vaak leidend tot irrationeel gedrag en ontkenning.
Het is belangrijk om de ervaring van het aflossen van schulden die negatieve emoties niet wakker te maken, maar je moet het op de juiste manier aanpakken. Veel mensen proberen de strategie om de schuld met het kleinste saldo als eerste uit te betalen, wat bekend staat als de sneeuwbalmethode. Het idee is dat je een gevoel van voldoening zult krijgen door een kleine schuld af te sluiten, en je goed voelen zal je helpen jezelf uit je grotere schulden te graven. Maar het is onlogisch, omdat het focussen op de kleinste schuld rentetarieven negeert, wat bovenaan uw lijst met prioriteiten moet staan. Gedragspsychologen zeggen dat dit een voorbeeld is van mensen die grotere, overkoepelende doelen trachten te bereiken door ze op te delen in kleinere, beheersbare taken. Het probleem in dit geval is dat het aanvankelijk aanpakken van die kleinere doelen eigenlijk het vermogen schaadt om de grotere te bereiken. "We stellen voor dat consumenten die meerdere schulden hebben opgezadeld vooral gemotiveerd zullen zijn om hun totale aantal uitstaande leningen te verminderen, in plaats van hun totale schuld over leningen, een fenomeen dat we 'afkeer van schulden' noemen", schreef Moty Amar, Dan Ariely en andere onderzoekers in een document uit 2011 met de titel "De strijd winnen maar de oorlog verliezen: de psychologie van schuldbeheer."
Stop met jezelf te bevechten
Dus eigenlijk werken je natuurlijke menselijke impulsen en beproefde en probleemoplossende strategieën tegen je. Maar wanhoop niet! U kunt uw natuurlijke neiging tot afkeer van de schuldenrekening hacken door een geautomatiseerd systeem te gebruiken, zoals het systeem dat wordt aangeboden door Ready for Zero. Ready for Zero maakt gebruik van een verscheidenheid aan visuele aanwijzingen, e-mailherinneringen en positieve versterking om gebruikers te helpen een alomvattend en goed doordacht aflossingsplan voor hun schulden bij te houden.
"We kunnen ons allemaal identificeren met het gevoel dat we proberen je budget bij te houden en de motivatie te verliezen," vertelde Ben Feldman, schrijver en contentstrateeg bij Ready for Zero, toen ik vroeg hoe hun product omgaat met de natuurlijke neigingen van mensen naar afkeer van schulden. "We maken het gemakkelijker om gemotiveerd te blijven en vinden dat het op een visuele manier organiseren van mensen het doelgerichter maakt." Ben beschreef hoe Ready for Zero een voortgangsbalkbeeld heeft, waarbij gebruikers zichzelf naar hun doel kunnen zien bewegen.
Shannon McNay van Ready for Zero heeft toegevoegd dat het product e-mails naar gebruikers stuurt wanneer ze bepaalde doelen behalen. 'Het stuurt je een e-mail met een trofee en zegt' gefeliciteerd, je hebt het gehaald ', zei ze. "We proberen er een positieve, leuke ervaring van te maken."
The Illusion of Progress Spurs Progress
Deze visualisatie van vooruitgang komt in iets anders waar de onderzoekers het over hebben in het hierboven geciteerde paper: de doel-gradiënthypothese. "Een groot aantal onderzoeken naar dierleren geeft geloof aan de doel-gradiënthypothese, die stelt dat de motivatie om een doel te bereiken toeneemt met de nabijheid van het doel", schreven de psychologen. Ze voegen eraan toe dat zelfs de illusie van vooruitgang in de richting van een doel de moeite die je zet om het doel te bereiken, verhoogt. Dus met het voorbeeld van Ready for Zero lijkt een afbeelding van een trofee misschien helemaal niets te doen, en een gekleurde lijn die over een voortgangsbalk schuift lijkt onbelangrijk, maar deze versterken feitelijk het natuurlijke gevoel van voldoening dat het uitstappen zal vergemakkelijken van schuldproces gemakkelijker.
'Als je schulden hebt, is het alsof er een zwarte wolk boven je hoofd hangt,' voegde Shannon eraan toe. "We willen je helpen om uit die funk te komen en je bevoegd te voelen. Het gaat niet van de ene dag op de andere gebeuren, maar je kunt het doen."