Hoe het verzekeringsclaimproces verandert

Stel je voor dat het 1999 is, en je bent achteraan in je auto geweest. De kans is groot dat u geen mobiele telefoon heeft, dus u of de andere bestuurder moet mogelijk een betaaltelefoon vinden om de politie te bellen. Later zul je een expert nodig hebben om je schade te beoordelen, je claim indienen en wachten tot er een cheque in de mail komt. Technologie heeft het verzekeringsclaimproces ten goede veranderd. De meeste grote verzekeraars hebben nu online claimformulieren en als uw claim wordt goedgekeurd, kunt u het bedrag direct op uw bankrekening laten storten.

Nieuwe technologieën - waaronder videoconferenties en telematica, "zwarte vakken" die zijn gekoppeld aan auto's die snelheden en andere informatie vastleggen - hebben het potentieel om het claimproces nog soepeler te maken, vooral als er een geschil is. Helaas komen ze ook met privacyproblemen. Dus, hoe kunnen bedrijven en klanten nieuwe technologieën het beste gebruiken in hun voordeel - en hoe kunnen ze de valkuilen vermijden?

Welke technologieën kunnen claims veranderen?

Het internet heeft het claimproces zeker sneller en gemakkelijker gemaakt, maar als het gaat om schadegevallen, kunnen mobiele technologieën de echte game-changers zijn. De opkomst van gsm-camera's en apps voor videoconferenties, zoals Skype, kunnen agenten en regelaars onmiddellijke toegang bieden tot ongevalscenario's en weersinvloeden.

Jason Cass, eigenaar / agent bij JDC Insurance Group in Centralia, Illinois, merkt op: "Hoe sneller je ter plaatse komt, hoe meer informatie je kunt verzamelen. Bewijs is belangrijk."

Telematicatoestellen worden momenteel gepromoot door sommige verzekeringsmaatschappijen. Grote verzekeraars zoals Progressive en Allstate gebruiken deze om gegevens te verzamelen over het rijgedrag van klanten - waaronder snelheid, remgedrag, rijafstanden en GPS-gegevens - en bieden kortingen als gebruikers minder riskant dan gemiddeld blijken te zijn. Natuurlijk kunnen deze gegevens ook waardevol zijn in het geval van een crash.

Volgens Peter Kochenburger, directeur van het Insurance Law Center van de University of Connecticut School of Law, "Als je de exacte snelheid en beurten van een bestuurder kunt bepalen, is dat waarschijnlijk nauwkeuriger dan skid marks en zeker ooggetuigen."

Hoe kunnen gegevens bedrijven en consumenten ten goede komen?

Dankzij mobiele technologieën kan informatie sneller worden verzameld en doorgegeven - een zegen voor consumenten die wachten op claimschecks.

"Het gaat om efficiëntie en eenvoud", zegt Cass. "Onze generatie vereist dat."

Bovendien vermindert de mogelijkheid om details ter plaatse op te nemen aanzienlijk de kans op fraude, zowel ter plaatse als daarna. Dit heeft duidelijke voordelen voor bedrijven. Als een expert de schade gedurende enkele dagen niet kan bekijken, is er altijd de mogelijkheid dat bestuurders extra schade kunnen oplopen en proberen het gedekt te krijgen.

Maar, zoals Cass opmerkt, het komt ook de klanten ten goede: "Er zijn zo vaak dat je je cliënt terugbelt en zegt dat de ander zijn verhaal heeft veranderd, ook al stonden ze daar precies. Met mobiele technologie kun je vastleggen wat er gebeurt, dus dit soort dingen gebeuren niet."

Cass merkt ook op dat technologieën zoals video-conferencing een deel van de 'persoonlijke touch' teruggeven die online claimprocessen missen.

"Videoconferencing helpt u informatie te zien die u in e-mails mist, zoals expressie en toon," zegt hij. "Het is maar een kleine technologie, maar het zou zeker de situatie verbeteren."

Mobiele technologie kan claims sneller afronden - voordat iemand zijn verhaal kan veranderen – telematicatoestellen helpen verzekeringsmaatschappijen bij het nemen van claims beslissingen te nemen op basis van een completere feitenreeks.

Zegt Kochenburger: "GPS-gegevens geven verzekeraars een beter beeld van wat er feitelijk is gebeurd en kunnen helpen bij het vaststellen van fouten. Het zal waarschijnlijk moeilijker maken om met hun conclusies te discussiëren."

Evenzo kan het de beslissende stem worden in een strijd tussen chauffeurs en chauffeurs.

Zelfs buiten een ongevalsituatie suggereert Kochenburger dat telematicatoestellen bestuurders kunnen helpen betere beslissingen te nemen: "Bestuurders kunnen informatie verzamelen over hun rijgewoonten die ze misschien nog nooit eerder kenden. Stel dat u Route A naar uw werk neemt en uw verzekeringsmaatschappij vindt dat Route C iets veiliger is. Het kan in de eerste plaats voorkomen dat er ongelukken gebeuren."

Hij voegt eraan toe: "Voor de samenleving als geheel, de nauwkeurigere informatie die je hebt over een gebeurtenis met gevolgen, dat is goed."

Wat zijn de nadelen van toegenomen claimgegevens?

Natuurlijk, hoe meer informatie een technologie kan verzamelen over rijgewoonten, hoe meer informatie het in het algemeen kan verzamelen. En hoewel video-conferencing en soortgelijke technologieën kunnen worden in- en uitgeschakeld - en worden gebruikt om alleen informatie te verzamelen op de plaats van een ongeluk - verzamelen telematicatoestellen continu informatie, ongeacht of bestuurders iets onveiligs doen. Dit heeft de woede van privacyverdedigers doen toenemen.

Kochenburger gelooft dat er reden tot bezorgdheid is, maar de grote privacydiscussies staan ​​nog voor de boeg. Voor nu, legt hij uit, "de technologie is volledig optioneel. Dat betekent nog geen einde aan het privacydebat, maar op dit moment heeft een relatief klein aantal bestuurders telematica-apparaten in hun auto."

Er kunnen problemen optreden als verzekeraars de mogelijkheid krijgen om direct apparaten in te stellen, of als premies omhoog schieten - en telematica-gebruikers verdienen grote kortingen: "Als het niet verplicht is, maar de enige haalbare manier om de verzekering te betalen, is een telematicatoestel, privacykwesties veel belangrijker worden. In de toekomst zullen bestuurders zich misschien niet de afweging kunnen veroorloven tussen het beschermen van hun privacy en het verkrijgen van de noodzakelijke verzekering om te rijden. "Het aantal telematica-gebruikers zal naar verwachting ook in de komende jaren snel toenemen, ongeacht of de apparaten verplicht zijn.

Het feit dat voor bijna alle bestuurders een verzekering vereist is, maakt ook telematica-apparaten - en de daarop gebaseerde kortingen - ethisch lastig.

Kochenburger merkt op: "Er zijn voordelen aan individualiseringspremies. Er is een gevoel van eerlijkheid dat de riskantere mensen meer betalen. Aan de andere kant, wat als 30% van de chauffeurs nu meer in rekening wordt gebracht vanwege hun rijgewoonten? We willen nog steeds dat ze naar hun werk kunnen rijden. Mijn zorg is dat big data in tegenspraak kan zijn met het essentiële doel van verzekeren, namelijk verschuiven en risicoverdeling."

Hoewel er voor verzekeraars weinig nadelen zijn, kunnen klanten als het op telematica aankomt de risico's afwegen. De gegevens kunnen hen tijd en geld besparen bij een crash, maar ze kunnen ook hun premies verhogen als hun verzekeraar twijfels heeft over hun rijgedrag.

Wanneer komen deze technologieën aan?

In sommige gevallen zijn ze al hier. Verzekeraars moeten nog steeds de toegewijde, Skype-gecertificeerde schadelijnen aannemen die Cass aanbeveelt, maar hij vermoedt dat ze binnenkort zullen komen, vooral voor grotere bedrijven. Toch hebben veel stuurprogramma's nu smartphones en kunnen ze video's en foto's ter plaatse maken. En telematica-apparaten zijn verkrijgbaar bij verschillende grote naamverzekeraars, hoewel, zoals Kochenburger opmerkt, ze voorlopig strikt vrijwillig zijn. Degenen die ze hebben, en kleinschalige GPS-apparaten, kunnen ze gebruiken als bewijs in de rechtbank.

Naar de mening van Kochenburger roept dit echter andere problemen op. Telematicagegevens kunnen moeilijk te interpreteren zijn, wat een computerwetenschapper of andere specialist vereist, en nogmaals, er zijn twijfels over de privacy: "In een juridisch geschil moet er enige symmetrie van informatie zijn. Iedereen kan met een getuige praten of het politieverslag krijgen, maar heeft een andere partij toegang tot de zwarte doos van een andere bestuurder? '

Er zijn nog steeds praktische en wettelijke hindernissen om te overwinnen voordat gegevens van mobiele en telematicatoestellen kunnen worden gebruikt in alle geschillen over claims. Voor beter of slechter lijkt het echter onvermijdelijk.

Mannen wisselen informatie uit na een auto-ongeluk afbeelding via Shutterstock.