Waarom ik mijn pensioenleeftijd wil vergroten

Van Jonathan DeYoe

Meer informatie over Jonathan over Ask a Advisor van Investmentmatome

Ik ben 41 jaar oud, een afgestudeerd student, een echtgenoot en vader, een ondernemer, een betrokken lid van mijn gemeenschap en een trotse Amerikaan. Ik ben toevallig een Certified Private Wealth Advisor (CPWA), een Accredited Investment Fiduciary (AIF) en begrijp volledig alle persoonlijke implicaties van het volgende:

Ik zou graag mijn "Volle-pensioenleeftijd" voor de doeleinden van sociale zekerheid onmiddellijk willen verhogen van de huidige 67 naar 69. En ik zou de formele datum van "Vol pension" voor al die 53 en jonger willen veranderen. Ik selecteer 53, want als je ouder bent dan 53 (geboren vóór 1960), dan is je "Full Pension" -leeftijd al stapsgewijs verhoogd door de nationale commissie voor hervorming van de sociale zekerheid in 1983. Ja, we hebben dit eerder doorgemaakt. Allen die vóór 1960 werden geboren, kregen een pensioengerechtigde leeftijd afhankelijk van hun geboortejaar en degenen die na 1960 zijn geboren, kregen dezelfde pensioengerechtigde leeftijd van 67 jaar. Voor degenen onder ons die ouder zijn dan 53 jaar, zijn onze levensverwachtingen blijven stijgen terwijl ons begin de datum voor het ontvangen van voordelen is constant gebleven. Dit is de definitie van niet-duurzaam als het gaat om pensioeninkomen.

Waarom het verhogen van de "Full Retirement" -leeftijd eerlijk is

In ons voordeel, dat jonger is dan 53 jaar, hebben we nog 14 jaar te leven in ons formele leven - we hebben de tijd om te plannen, de juiste keuzes te maken en te sparen om ons toekomstige pensioeninkomen aan te vullen. Ik begrijp volledig dat dit betekent dat ik twee volledige jaren aan pensioenuitkeringen zal verliezen die op dit moment door het huidige systeem voor mij zijn verschuldigd. Ik begrijp volledig dat als ik die voordelen twee jaar eerder met pensioen wil, ik zelf de verantwoordelijkheid voor het extra inkomen zal moeten nemen. Voor mensen ouder dan ikzelf en jonger dan 53, denk ik dat ze een groter deel van hun verwachte sociale zekerheidinkomen moeten behouden en voor degenen die jonger zijn dan ikzelf (inclusief mijn kinderen), denk ik dat ze van plan zijn een kleiner deel van hun inkomen te ontvangen. huidige verwachte voordelen voor de sociale zekerheid en Medicare door deze voordelen nog later te ontvangen.

Hieronder zie je mijn eigen, weliswaar simplistische methode om deze mogelijkheid weer te geven. Ik weet zeker dat er veel andere manieren zijn om het zowel eerlijk als met minimale schade te doen.

Als een eenvoudige contextuele tool, kun je zien dat ik aanbeveel dat mijn vijf jaar oude dochter acht jaar langer wacht om haar volledige socialezekerheidsuitkeringen te ontvangen dan een persoon die vandaag 53 is. Zal dit mijn dochter gelukkig maken, wanneer ze ontdekt dat ik gelobbyd heb voor lagere federale voordelen? Misschien niet - het hangt af van wat ik haar breng, in de overtuiging dat ze er recht op heeft.

Maar is het eerlijk? Ik geloof het wel. Het is waar dat zij haar financiële voordelen later in het leven zal ontvangen dan de generaties die haar hebben gepleegd, maar zij zal ook zeker profiteren van de lifestyle-verbeterende producten en diensten die werden gecreëerd en geproduceerd door die eerdere generaties (net zoals ze profijt hadden van de werk van generaties voor hen). De voordelen van alleen het medische onderzoek zullen haar helpen om een ​​langer, gezonder leven te leiden. Ze zal er baat bij hebben om op de schouders van eerdere generaties te staan, zoals elke generatie doet. Ze zal er langer leven en zou dus langer moeten werken - zowel om voor zichzelf als voor haar gezin te zorgen, en om de kennisbasis te verbeteren voor de voortdurende verbetering van het leven en de gezondheid van toekomstige generaties. Als een eenvoudige contextuele tool, kan zien dat ik aanbeveel dat mijn vijfjarige dochter acht jaar langer wacht om haar volledige socialezekerheidsuitkeringen te ontvangen dan een persoon die vandaag 53 is. Zal dit mijn dochter gelukkig maken, wanneer ze ontdekt dat ik gelobbyd heb voor lagere federale voordelen? Misschien niet - het hangt af van wat ik haar breng, in de overtuiging dat ze er recht op heeft.

Voordelen en verdiende inkomsten

Verder, als ik in de top 20% van de inkomens moet zitten met pensioen op basis van de belastingcode die op dat moment van kracht is, zal ik graag een deel van mijn sociale zekerheid en Medicare-voordelen afzien. Ik doe dit als een burger van een grote natie en als een burger van de mensheid die erkent dat de natie zich niet alle voordelen kan veroorloven die we hebben beloofd en dat, als ik toevallig een van de belangrijkste verdieners ben, er mensen zijn voor wie de behoefte zal zijn groter zijn dan de mijne. Als ik toevallig in de top 10% of zelfs 5% zit, verwacht ik een nog kleiner deel van mijn anders verwachte federale voordelen te ontvangen.

Omdat ik het waarschijnlijke meningsverschil over het onderwerp volledig begrijp, wil ik zeggen dat ik vast lid ben van de (waarschijnlijk bovenste) middenklasse en ik geloof gewoon dat dit het juiste is om te doen. Ik ben een vrij gewone zakenman. Ik heb ontzettend hard gewerkt en veel risico's genomen om te komen waar ik ben, maar ik heb het niet alleen gedaan. Ik ben opgegroeid met een ondersteunende familie, ik heb een zeer goede opleiding genoten en ben omringd door een voortreffelijk personeel waar ik enorm dankbaar voor ben. Ik heb goede hoop over mijn eigen succes op de lange termijn, maar ik begrijp dat ik op geen enkele manier dat succes kan garanderen.

De correctie voor individualisme

Wallace Stegner schreef in een essaysboek: "Het Amerikaanse individualisme, veel gevierd en gekoesterd, heeft zich ontwikkeld zonder zijn essentiële correctie, die erbij hoort." Ik ben een zakenman en een kapitalist en ik geloof dat grote voordelen zijn ontleend aan de stroom van kapitaal tussen individuen die hun eigen vrije keuzes maken van welke producten en diensten ze moeten kopen en verkopen. Dit gezegd zijnde, IK BEHOOR. Ik behoor tot de mensheid en ik behoor tot Amerika. Ik ben een van de kiezers onder velen. Als we een systeem willen hebben dat toekomstige generaties ten goede zal komen, denk ik dat we vandaag belangrijke wijzigingen in dat systeem moeten aanbrengen.

Zelfs met de wetenschap dat ik op een gegeven moment op sociale zekerheid kan vertrouwen (wat naar ik hoop nooit het geval is), zal ik een deel van mijn voordelen voor de duurzaamheid van het systeem op de lange termijn vrijgeven.Ik vermoed dat anderen bereidwillig hetzelfde zouden doen als de veranderingen incrementeel zouden zijn, zoals hierboven gesuggereerd en als ze tijd hadden om alternatieve plannen te maken. Gezien de grimmige realiteit van onze pensioensituatie, het is tijd voor eenieder van ons om enkele van onze voordelen terug te geven, zodat toekomstige generaties mogelijk enige voordelen hebben.

Dwing mijn volledige pensioenleeftijd naar 69, mijn kinderen naar 74 en 75, en concentreer de potentiële pool van voordelen op diegenen die ze echt nodig hebben bij hun pensionering.

Jonathan K. DeYoe, AIF en CPWA, is de oprichter en CEO van DeYoe Wealth Management in Berkeley, Californië Wilt u meer informatie? Volg DeYoe Wealth Management op Twitter op @DeYoeWealth of aan Facebook op www.facebook.com/DeYoeWealth.

Jonathan DeYoe, California Verzekering Licentie # 0C21749, is een geregistreerde hoofdsom met en effecten- en adviesdiensten aangeboden door LPL Financial, een Registered Investment Advisor - Lid FINRA / SIPC.

De meningen in dit materiaal geven niet noodzakelijk de mening van LPL Financial weer en zijn alleen bedoeld als algemene informatie en zijn niet bedoeld als een specifiek advies of aanbeveling aan een persoon. Neem voor uw individuele investeringsbehoeften contact op met uw beleggingsprofessional over pensioenplanning.