Vijf manieren om universiteitskosten te delen met je kinderen -

Van Dave Rowan

Lees meer over Dave op onze site Vraag een adviseur

Als je kinderen hebt op de middelbare school of op de middelbare school, begin je misschien te vragen: "Wat is de beste manier om voor de universiteit te betalen?"

En je kunt een sticker-schok krijgen als je met vrienden begint te praten en mensen ziet die nummers rond gooien zoals $ 50.000, $ 60.000 of meer voor een jaar collegegeld, kost en inwoning. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat u de volledige prijs daadwerkelijk betaalt, gezien de vele soorten verdienstebeurzen en op hulp gebaseerde hulp die beschikbaar zijn, betaalt u veel meer dan u of uw ouders hebben betaald toen u naar de universiteit ging.

De groei van collegegeldkosten

Vóór de jaren zeventig stegen de collegekosten ongeveer op het niveau van de inflatie. Sindsdien zijn de kosten echter omhooggeschoten.

In 1980 bedroeg het mediane gezinsinkomen bijvoorbeeld $ 17.710 per jaar, volgens het Amerikaanse Census Bureau. Het gemiddelde collegegeld voor een vierjarige privéschool bedroeg $ 3.617, en openbare colleges waren slechts $ 804 per jaar. Dit komt neer op 20% van het jaarlijkse inkomen van een huishouden voor privéscholen en slechts 5% van het inkomen om kinderen naar een openbare school te sturen.

Snel vooruit naar 2015. Het mediane gezinsinkomen bedroeg $ 56.516 per jaar. Het privé-schoolgeld nam echter toe tot een gemiddelde van $ 32,334 per jaar, en het schoolgeld op de openbare school steeg tot $ 9.417. Tegen de volledige prijs zouden huishoudens 57% van hun inkomen moeten vrijmaken voor privéscholen en 17% van het inkomen voor openbare scholen. En dit is exclusief de kosten van kost en inwoning.

Ouders moeten zich niet verplicht voelen om de rekening te betalen

In het licht van deze stijgende kosten moeten ouders accepteren dat het niet hun plicht is om het hoger onderwijs van een kind te financieren.

Als het om sparen gaat, denken veel mensen eerder chronologisch dan prioritair. Veel ouders zijn van mening dat ze eerst moeten sparen voor hun studie en zich later zorgen moeten maken over de financiering van hun eigen pensioen. Dit is achterlijk. Je moet eerst je eigen pensioen financieren en je dan zorgen maken over wat je moet doen om je kinderen naar de universiteit te sturen.

Dat komt omdat uw kinderen meer keuzes en meer tijd hebben. Ze kunnen:

• Ga naar een minder dure school.
• Neem meer leningen als een bepaalde school belangrijk voor ze is, en ze hebben veel meer jaren om die leningen terug te betalen dan jij.
• Stel je voor dat je een paar jaar naar school gaat, wat geld gaat verdienen en dan besluit of universiteit de juiste keuze voor hen is.

Jij, aan de andere kant, als een 40-iets of 50-ietss hebt minder tijd en minder opties. Voor je het weet, zijn je werkjaren voorbij en heb je een gezond nestei nodig om je kosten te dekken voor wat een periode van 30 jaar plus een half jaar of volledige pensionering zou kunnen zijn.

Ik heb de wiskunde gedaan. U moet echt jaarlijks van 10% tot 20% van uw inkomen besparen om uw pensionering adequaat te financieren. Als je dat doet - geweldig! Ga je gang en plan de financiering van 80%, 90% of zelfs 100% van de kosten van de school van je kinderen, ongeacht waar ze naar school gaan.

Als u echter achterop raakt met uw pensioensparen, kunt u zich concentreren op een inhaalslag en een van de volgende opties overwegen om uitgaven met uw kind te delen.

Strategie nr. 1 - De federale leningoptie

Deze strategie vereist dat studenten een federale Perkins-lening afsluiten voor maximaal $ 5.500 per jaar. Ze eindigen met een totale schuld van ongeveer $ 22.000, en je kunt de rest van de totale contante uitgaven (collegegeld, kost en inwoning) dekken of helpen dekken, die op veel openbare scholen vier jaar lang op meer dan $ 120.000 uitkomen.

" MEER: Alles wat u moet weten over de FAFSA-applicatie

Strategie nr. 2 - De verwachte inkomstenoptie

Als je je kind de waarde van werk belangrijk vindt, is dit een goede optie. Het is niet onredelijk om van studenten te verwachten dat zij $ 10.000 of meer per jaar verdienen aan een baan of een baan. Overweeg om te eisen dat tenminste de helft van het bedrag dat ze verdienen naar de universiteit gaan.

Laten we zeggen dat u deze strategie gebruikt en een minimumbijdrage van $ 5000 per jaar van uw kind nodig hebt. Wat ik leuk vind aan deze optie is dat het de student een keuze geeft: "Ik kan genoeg geld verdienen over de vier jaar om mijn verantwoordelijkheid te dekken en de school zonder schuld te verlaten, of ik moet leningen afsluiten en ze afbetalen na mijn afstuderen." Uw kinderen laten beginnen met het maken van financiële keuzes is hier de sleutel.

Strategienr. 3 - De optie voor een vast bedrag

Voor deze optie geeft u een maximum op dat u elk jaar bijdraagt ​​en laat het aan uw kind over hoe u de rest kunt dekken. Een goede maatstaf zijn de totale kosten van in-state collegegeld, kost en inwoning voor waar je woont.

Laten we mijn alma mater als voorbeeld gebruiken. Penn State kost nu van $ 29,440 tot $ 32,440 voor collegegeld, kost en inwoning per jaar voor ingezetenen. Je gaat ermee akkoord om dat bedrag per jaar te dekken, en als je kinderen besluiten om naar een duurdere school te gaan, dekken ze het verschil. Mijn familie heeft deze optie gekozen omdat het de betrokkenheid van onze kinderen bij het besluitvormingsproces maximaliseert. Ze kunnen:

• Kies ervoor om naar een school te gaan die dicht in de buurt komt van wat we zullen dekken om hun financiële verantwoordelijkheid te verlichten.
• Ga naar een duurdere school maar realiseer je dat hun bijdrage hoger zal zijn.
• Als zij de tweede optie kiezen, begrijpen ze dat ze moeten werken en / of leningen moeten afsluiten om het verschil te dekken.

Strategienr. 4 - De 2 + 2 optie

We hebben buren die deze aanpak volgen.Voor elk van hun kinderen hebben ze aangeboden om op elke school twee volledige jaren te betalen. Hun kinderen dekken de rest van hun jaren op de universiteit.

Zoals gewoonlijk, wanneer mensen worden geconfronteerd met moeilijke financiële keuzes, worden mensen creatief. Een van de dochters van onze buren woont een lokale gemeenschapscollege voor twee jaar uit haar eigen zak, is dan van plan over te dragen naar haar droomschool voor de laatste twee jaar wanneer mama en papa de rekening betalen.

Strategie nr. 5 - De derde optie

Neem met deze strategie een besparing van een derde van de verwachte kosten van school op voorhand, leen in de toekomst een derde van het geld om te betalen en laat uw kinderen het resterende derde deel dekken.

Laten we teruggaan naar het voorbeeld van Penn State en de wiskunde gemakkelijk maken. Stel dat de kosten voor vier jaar naar verwachting zullen uitkomen op $ 120.000. Om deze strategie uit te voeren, wilt u:

• Zorg dat u $ 40.000 op de bank reserveert in spaargeld.
• Leen $ 40.000 om het middelste derde deel te dekken.
• Verwacht dat uw kinderen de rest dekken door een combinatie van inkomsten en leningen (zeg $ 20.000 van elk.)

Dit stuurt absoluut een bericht van "we zijn hier samen bij", omdat je bereid bent om een ​​bedrag te lenen dat gelijk is aan het bedrag dat je kinderen nodig hebben om te dekken.

Limieten stellen aan schulden

Al deze strategieën worden door miljoenen ouders en studenten in het hele land gebruikt om als gezin met de universiteit te betalen. Wat je ook beslist, zorg ervoor dat je grenzen stelt aan de hoeveelheid schuld die je oploopt.

Een goed uitgangspunt voor studenten is om de schuld te beperken tot niet meer dan 100% van hun verwachte beginsalaris. En voor ouders, zorg ervoor dat u 10% tot 20% van uw inkomen kunt blijven sparen voor uw pensioen voordat u de extra stress van het terugbetalen van universiteitsleningen aan uw huishoudfinanciën toevoegt.

Het bijwonen van een droomschool klinkt glamoureus, maar het wordt nooit een goede keuze om al jaren, maar nog geen decennia met buitensporige schulden te worden opgezadeld. Als die droomschool je vermogen om te sparen voor je pensioen of het vermogen van je kind om een ​​nestei te gaan bouwen als pas afgestudeerde student, is het beter voor je toekomstige student om een ​​goedkopere school te selecteren en de financiële basis van je familie intact te houden.

Dave Rowan is een gecertificeerde financiële planner en de oprichter van Rowan Financial.