Eerste beoordeling Premier Credit Card: slechte optie voor slecht krediet
First Premier Credit Card Review 2020 - Bad Credit Mastercard
Inhoudsopgave:
- Waarom de First Premier-kaart zo duur is
- vergoedingen
- Rentetarieven
- Kostbare kredietlimieten
- Minder dure alternatieven
- Digitale Federal Credit Union Visa Platinum beveiligde creditcard
- OpenSky® Secured Visa® Creditcard
Als u slecht krediet hebt, wordt u vaak aangespoord om een beveiligde creditcard te krijgen. Voor deze kaarten is een contante borg vereist, meestal gelijk aan uw kredietlimiet. De First Premier Bank Credit Card is een van de weinige ongedekte creditcards die zijn ontworpen voor mensen met een slecht krediet, wat betekent dat u de aanbetaling kunt overslaan.
Maar hoewel het niet ideaal is om geld vast te leggen in een beveiligde kaartbetaling, zijn de kosten voor het dragen van de First Premier Bank-creditcard zo hoog dat een aanbetaling in vergelijking daarmee verbleekt. En in tegenstelling tot een storting op een beveiligde kaart, die u terugkrijgt wanneer u de account sluit of upgradet, zijn de kosten die u aan First Premier betaalt voor altijd verdwenen.
Vanwege de hoge tarieven en het jaarlijkse percentage raden we u aan de First Premier Bank-creditcard te vermijden, maar een aantal alternatieven kan de moeite waard zijn.
Waarom de First Premier-kaart zo duur is
Als u slecht krediet hebt, zijn een hogere APR en extra kosten niet ongebruikelijk. Kaartuitgevers zien u als een hoger risico en zullen u dienovereenkomstig in rekening brengen. Maar de First Premier-kaart tilt deze kosten naar een nieuw niveau.
vergoedingen
De kosten omvatten verwerkingskosten, jaarlijkse vergoedingen en maandelijkse servicekosten, die variëren afhankelijk van de kredietlimiet die u heeft. Op de dag dat we naar de algemene voorwaarden keken, varieerden de kredietlimieten van $ 300 tot $ 1.000 (zie onderstaande tabel).
De fee-parade begint met eenmalige verwerkingskosten, die moeten worden betaald voordat het account wordt geopend. Vervolgens komt de jaarlijkse vergoeding. Het achterhalen van de kosten is maandelijks, het eerste jaar is geen kredietlimiet van maximaal $ 500. Bijvoorbeeld, een kredietlimiet van $ 300 zal u in totaal $ 170 het eerste jaar en $ 120 per jaar daarna opleveren. Enkele van de beste beloningen die creditcards niet eens in rekening brengen. Zie de grafiek hieronder voor meer informatie over elke kredietlimiet. En als u een voorschot in contanten wilt, betaalt u 5% of $ 6, afhankelijk van wat het grootste is. Dit is hoe de kosten worden afgebouwd op basis van uw kredietlimiet:
| Kredietlimiet | Verwerkingskosten (betaald voordat account wordt geopend) | Jaarlijkse bijdrage | Maandelijkse service kosten |
|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $ 75 eerste jaar, dan $ 45 jaarlijks | $ 0 eerste jaar, $ 75 jaarlijks daarna (gefactureerd $ 6.25 / maand) |
| $400 | $95 | $ 100 eerste jaar, dan $ 45 jaarlijks | $ 0 eerste jaar, $ 75 jaarlijks daarna (gefactureerd $ 6.25 / maand) |
| $500 | $95 | $ 125 eerste jaar, dan $ 49 jaarlijks | $ 0 eerste jaar, $ 124,80 jaarlijks daarna (gefactureerd $ 10,40 / maand) |
| $600 | $75 | $ 79 eerste jaar, dan $ 49 jaarlijks | $ 70,20 eerste jaar (gefactureerd $ 5,85 / maand), vervolgens $ 99 jaarlijks (gefactureerd $ 8,25 / maand) |
| $700 | $55 | $ 79 eerste jaar, dan $ 49 jaarlijks | $ 96 eerste jaar (gefactureerd $ 8 / maand), daarna $ 124,80 per jaar (gefactureerd $ 10,40 / maand) |
| $1,000 | $25 | $ 79 eerste jaar, dan $ 49 jaarlijks | $ 96 eerste jaar (gefactureerd $ 8 / maand), daarna $ 124,80 per jaar (gefactureerd $ 10,40 / maand) |
Rentetarieven
Hoewel de meeste creditcards voor slecht krediet van grote kaartuitgevers relatief hoge APR's hebben, komt geen van hen dicht in de buurt van de APR van de First Premier Bank Credit Card van 36% voor aankopen en voorschotten in contanten. (Voor contante voorschotten betaalt u de bovenvermelde transactiekosten van 5% en de APR van 36%.) Als u een saldo op deze kaart meeneemt, kunt u snel in financiële problemen komen.
Kostbare kredietlimieten
Creditcards voor slecht krediet hebben vaak lage kredietlimieten. Wanneer uw limiet bijvoorbeeld slechts $ 300 is, hebt u niet veel ruimte om de kaart te gebruiken - en wanneer u die wel gebruikt, kunt u gemakkelijk het grootste deel van uw beschikbare tegoed opgebruiken, waardoor uw kredietgebruiksratio sterk stijgt en mogelijk pijn doet uw credit score. Dit is een overweging bij de meeste kaarten voor slecht krediet. Maar First Premier zorgt voor extra gedoe: de bank kan uw kredietlimiet verhogen nadat uw account al 13 maanden open is - maar u wordt na goedkeuring hiervoor een vergoeding van 25% van de verhoging in rekening gebracht. Als u bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 200 ontvangt, worden er kosten van $ 50 in rekening gebracht. Kaarthouders kunnen de verhoging van de kredietlimiet afwijzen en de kosten terugdraaien, maar zij moeten First Premier binnen 30 dagen na het factuuroverzicht op de hoogte brengen van de verhoging en de vergoeding.
Minder dure alternatieven
In de meeste gevallen is een beveiligde creditcard een goede keuze, terwijl u weer kredietwaardigheid krijgt. Het nadeel van beveiligde kaarten is de storting. Hoewel dit betekent dat u wat geld vasthoudt terwijl u de kaart gebruikt, krijgt u deze meestal weer terug wanneer u het account sluit, soms met rente. Hier zijn twee beveiligde kaarten die het overwegen waard zijn.
Digitale Federal Credit Union Visa Platinum beveiligde creditcard
De kaart biedt ook gratis toegang tot uw FICO-kredietscore, zodat u uw vooruitgang op het gebied van kredietwaardigheid in de gaten kunt houden en kunt zien waar u nog aan moet werken. De kaart meldt ook uw activiteit aan alle drie kredietbureaus.
Hoewel de Digital Federal Credit Union Visa Platinum Secured Credit Card vereist dat u een borgsom storting gelijk aan uw kredietlimiet, is er geen limiet aan hoe hoog u kunt gaan.Dus als je toevallig $ 5.000 aan spaargeld hebt dat je een tijdje niet nodig hebt, kun je een kredietlimiet van $ 5.000 krijgen.
Een nadeel van de kaart is dat je lid moet zijn van Digital Federal Credit Union om goedgekeurd te worden. U kunt lid worden als:
- Iemand waar u familie van bent, is een huidig lid
- Het bedrijf waar u voor werkt of met pensioen gaat, is een deelnemende werkgever
- Je bent lid van een deelnemende organisatie (je kunt lid worden van een van de beursgenoteerde organisaties wanneer je je account opent met slechts $ 10)
- Je leeft, werkt, aanbidt of gaat naar school in een gemeenschap die is aangemerkt als onvoldoende en de credit union heeft een filiaal
Ondanks de extra hoepel om door te kunnen springen, is de Digital Federal Credit Union Visa Platinum Secured Credit Card ongeveer net zo goed als mogelijk.
OpenSky® Secured Visa® Creditcard
Uw kredietlimiet, waarvoor een gelijke waarborg vereist is, kan van $ 200 tot $ 3000 zijn. De lopende APR is 19,14% variabele APR en de kaart rapporteert uw activiteit aan alle drie kredietbureaus. Voor voorschotten in contanten betaal je $ 6 of 5%, afhankelijk van wat het grootste is.
De OpenSky® Secured Visa® Credit Card is niet zo indrukwekkend als de Digital Federal Credit Union Visa Platinum Secured Credit Card, maar gezien het u niet eenvoudigweg zal ontkennen dat u een slechte kredietwaardigheid heeft, is dit geen slechte optie.
Het op zich nemen van je krediet hoeft niet duur te zijn, en zelfs met slecht krediet heb je opties. Bekijk voordat u een creditcard aanvraagt de tarieven en andere voorwaarden van het account en vergelijk deze met andere kaarten. Hoe meer tijd u besteedt aan onderzoek, hoe groter de kans dat u de beste optie krijgt die voor u beschikbaar is.
" MEER: De beste creditcards van Investmentmatome voor slecht krediet
Ellen Cannon heeft bijgedragen aan dit artikel. Ben Luthi en Ellen Cannon zijn stafschrijvers bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
