Kredietverlening aan kleine bedrijven: 3 belangrijke trends in 2016

Het is een goed moment om te winkelen voor leningen voor kleine bedrijven.

De financieringsmogelijkheden voor kleine bedrijven breiden gestaag uit sinds de economische crisis zeven jaar geleden toesloeg. Zal de trend zich voortzetten? Wat staat u te wachten voor leningen voor kleine en kleine bedrijven in 2016?

Investmentmatome vroeg verschillende experts, waaronder kredietverstrekkers en advocaten voor het kleinbedrijf, wat u het komende jaar zou verwachten.

Online lenen heeft een verstoring in gang gezet

In de nasleep van de financiële crash van 2008, toen veel traditionele banken hun kredietverlening aan kleine bedrijven stopten, ging online alternatieve financiering voor kleine bedrijven van start.

Begin 2014 zocht bijna een op de vijf MKB-bedrijven financiering van een online geldschieter, volgens een onderzoek van de Federal Reserve. In 2015 kreeg online kredietverlening een "significante aanwezigheid", zegt Sandy Mackovich, directeur van outreach en bedrijfsontwikkeling bij Working Solutions, een in San Francisco gevestigde geldschieter die is afgestemd op de behoeften van vrouwen en kleine bedrijven in kleine handen.

"Ik verwacht alleen dat dit zal groeien naarmate het steeds meer beschikbaar wordt voor ondernemers", zegt ze.

Tachtig procent van de eigenaren van kleine bedrijven gaat eerst online op zoek naar een lening, zegt Rohit Arora, CEO van Biz2Credit, een online marktplaats voor leningen voor kleine bedrijven. Dat percentage zal naar verwachting in 2016 groeien, zegt ze.

Andrea Gellert, chief marketing officer bij OnDeck, zegt dat geldschieters van eigenaren van kleine bedrijven verwachten "zich meer vertrouwd te voelen met online lenen zoals ze zich meer op hun gemak voelen om zo ongeveer alles online te doen voor hun bedrijf - van het kopen van voorraad tot het beheren van verzending en logistiek, facturering van hun klanten, zakelijk bankieren, reclame maken en hun bedrijf promoten, en de lijst gaat maar door."

Het streven naar transparantie bij het online lenen van kleine bedrijven zal toenemen

De groei van online kredietverstrekking aan kleine bedrijven heeft geleid tot zorgen over transparantie. Mackovich zegt dat sommige online kredietverstrekkers financiering bieden met "veel verborgen kosten, en de APR wordt niet vooraf bekendgemaakt."

"Ondernemers," zegt ze, "krijgen leningen met ongelooflijk hoge rentetarieven en hoge betalingen."

In tegenstelling tot traditionele banken, hebben online kredietverstrekkers weinig regelgeving.

De kwestie van transparantie is zo zorgwekkend geworden dat een groep geldverstrekkers - waaronder Lending Club, Funding Circle en Opportunity Fund - dit jaar de Bill of Rights van Small Business Leners introduceerde, waarvan zij hopen dat ze zullen dienen als een kader voor hoe kleinschalig. ondernemers moeten worden behandeld door kredietverstrekkers. Het document benadrukt bijvoorbeeld dat een lener van een klein bedrijf het recht heeft op transparante prijzen en voorwaarden.

Sommige kredietverstrekkers verwachten dat de druk om meer transparantie sterker te worden in 2016. Het ministerie van Financiën heeft publieke opmerkingen over de online kredietmarkt verzameld en leden van het Congres vragen de Small Business Administration en de Thesaurie nu om informatie over een regelgevingskader.

"We denken dat de aandacht voor het uitlenen van transparantie de ethische spelers van de rest in de sector zal scheiden," zegt Arora van Biz2Credit. En met meer transparantie "zal het online lenen groeien," voegt hij eraan toe.

In het licht van voorstellen voor meer regelgeving moeten kredietverstrekkers proactief zijn in het bepalen van de toekomstige richting van hun sector, zegt David Gilbert, president en CEO van online geldschieter National Funding.

"Voordat de overheid de regelgeving wijzigt of meer betrokken raakt bij onze sector, geloven we dat kredietverlenende bedrijven door zullen gaan met het creëren van industriestandaarden die kredietnemers helpen", zegt hij.

Ondanks dat het de moeilijk te krijgen optie is, blijven SBA-leningen een topkeuze

Temidden van de opkomst van alternatieve leningen voor kleine bedrijven, blijft een traditionele financieringsoptie populair: SBA-leningen.

Het vlaggenschip 7 (a) leninggarantiefonds van de Amerikaanse Small Business Administration is zo populair geweest dat het federale agentschap het in juli had moeten opschorten nadat het geld opraapte. Het Congres verhoogde snel de garantielimiet voor het lopende fiscale jaar.

"Ik zie de vraag niet krimpen" voor SBA-leningen in 2016, zegt Darius Mahajer, Senior Vice President en San Francisco Market Manager bij OBDC Small Business Finance, een geldschieter in de San Francisco Bay Area.

Het krijgen van een SBA-lening is nog steeds een moeizaam proces dat maanden kan duren en veel eigenaren van kleine bedrijven kunnen niet aan alle strenge eisen van de SBA voldoen.

Waarom duurt het zo lang? Het gaat om kwaliteit, zegt George Mavridis, medewerker leningofficier bij CDC Small Business Finance, een non-profitorganisator.

"De kredietverstrekkers moeten hun due diligence uitvoeren", zegt Mavridis. "SBA-leningen worden gegarandeerd door de overheid, wat in wezen de belastingbetaler is."

Maar de SBA neemt stappen om het proces van het aanvragen van een SBA-lening te stroomlijnen door de introductie van nieuwe online tools. Een daarvan is LINC, dat staat voor Leveraging Information and Networks to Access Capital, een online systeem waarbij een lener een vragenlijst invult die vervolgens naar een pool van geldschieters wordt gestuurd. Dit maakt het voor een geldschieter gemakkelijker om aanvragers te vinden die mogelijkheden hebben om zich te kwalificeren.

Het LINC-systeem heeft het voor kleine bedrijven gemakkelijker gemaakt om toegang te krijgen tot SBA-leningen, zegt Mahajer: "Het stelt ons in staat deze dollars veel sneller in te zetten."

Het bureau maakt zich op voor een nog grotere verandering met SBA One, dat is de Äútotal automatisering van het aanvragen van SBA-leningen, zegt Marlow Schindler, SBA geldverstrekker relaties specialist en voorlichter.

Het nieuwe systeem zal de tijd en de kosten van het aanvragen van SBA-kapitaal drastisch verlagen, "zegt ze. SBA One zal naar verwachting in het voorjaar van 2016 nationaal verkrijgbaar zijn.

Meer over trends op het financieringsforum

Als u meer wilt weten over trends in de financiering van kleine bedrijven, organiseert het Small Business Development Center in San Francisco dinsdag het Small Business Financing Forum op het hoofdkantoor van Investmentmatome. Het evenement, met een mini-geldschieter, is van 8 tot 11 uur op de zesde verdieping van Market Street 901.

De gebeurtenis is gratis, maar de ruimte is beperkt; registratie is verplicht. Ga voor meer informatie naar sfsbdc.org of bel (415) 937-7232.

Zoek en vergelijk leningen voor kleine bedrijven

Investmentmatome heeft een lijst met de beste leningen voor kleine bedrijven opgesteld om aan uw behoeften en doelen te voldoen. We hebben onder meer de betrouwbaarheid van de kredietverstrekker, de marktomvang en gebruikerservaring onder de loep genomen en deze gerangschikt op categorieën die uw inkomsten omvatten en hoe lang u al in het bedrijf bent.

Vergelijk zakelijke leningen Benjamin Pimentel is stafschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Voor meer informatie over financieringsopties en deze te vergelijken voor uw kleine bedrijf, gaat u naar de pagina met leningen voor kleine bedrijven van Investmentmatome. Voor gratis, persoonlijke antwoorden op vragen over het financieren van uw bedrijf, bezoekt u de sectie Small Business op onze site Ask a Advisor-pagina.

Afbeelding via iStock.