Hoe scholen kinderen kunnen leren slimme consumenten te zijn

De meeste inspanningen op het gebied van financiële geletterdheid op scholen verbeteren het gedrag van mensen later in hun leven niet. Dat zou kunnen zijn omdat we ons concentreren op de verkeerde dingen.

Proberen tieners te leren hoe ze een hypotheek kunnen kopen, kan bijvoorbeeld een oefening in nutteloosheid zijn. De informatie is simpelweg niet relevant voor hen - tot nu toe. Tegen de tijd dat ze klaar zijn om een ​​huis te kopen, zijn de beschikbare leningen en de regels eromheen mogelijk veranderd.

In plaats daarvan zouden we kinderen de gewoonten moeten leren die slimme consumenten maken. Deze vier vaardigheden maken een verschil, ongeacht iemands omstandigheden of het economische klimaat:

Scepticisme

Slimme consumenten moeten kritisch nadenken over de advertenties, aanbiedingen en adviezen die ze elke dag bombarderen. Ze moeten verder kijken dan oppervlakken om te bepalen wat er echt wordt verkocht en waarom.

"We moeten vragen:" Wat is de motivatie van de entiteit die mij deze informatie geeft? ", Zegt Josh Golin, uitvoerend directeur van de belangenbehartigingsgroep Campagne voor een commerciële vrije jeugd.

Sommige mensen zijn zenuwachtig door het idee sceptisch te zijn tegenover kinderen, bang dat het wantrouwen, passiviteit en negatief denken kan bevorderen.

"Niet alle marketing is misleiding en niet alle adviseurs zijn mensen die alleen maar bereid zijn om je geld te nemen", zegt financiële analist Annamaria Lusardi, hoogleraar economie aan de George Washington University School of Business.

Anderen, zoals de non-profit financiële geletterdheidsvertegenwoordiger Foolproof Foundation, zeggen dat gezond scepticisme kan worden aangeleerd op een leeftijdgeschikte manier die jongeren helpt zich sterker te voelen in plaats van verlamd.

"Ik denk niet dat we de scepsis van 6-jarigen kunnen onderwijzen, maar tegen de tijd dat kinderen op de middelbare school zitten, kunnen ze de concepten overtuigende intentie en eigenbelang begrijpen", zegt Golin.

Onderscheidingsvermogen

Onderzoek en vergelijkend winkelen kunnen een tweede natuur zijn voor de financieel onderlegde mensen, maar het zijn vaardigheden zoals alle andere die moeten worden geleerd - en veel volwassenen hebben ze niet, zegt financieel geletterdheidsdeskundige en Rutgers University professor Barbara O'Neill.

O'Neill benadrukt de "regel van drie" in haar cursussen financiële geletterdheid. O'Neill laat studenten drie creditcardaanbiedingen onderzoeken, bijvoorbeeld door de rentetarieven, boetetarieven, vergoedingen en beloningen voor elk te vergelijken en te evalueren welke het beste is voor hun specifieke situatie.

De oefening geeft studenten de mogelijkheid om te vergelijken met winkelen, maar geeft hen ook een handige vuistregel voor andere beslissingen.

"Of ze nu een loodgieter huren of een auto kopen, ze moeten minstens drie verschillende bronnen controleren", zegt O'Neill.

Planning

Op tegenslagen en uitdagingen anticiperen is net zo belangrijk als het stellen van doelen. Mensen die vooruit plannen voor grote, onregelmatige uitgaven hebben 10 keer zoveel kans om financieel gezond te zijn als degenen die dat niet doen, volgens een onderzoek van het Centre for Financial Services Innovation 2015, een non-profitorganisatie die de financiële gezondheid bevordert.

Financieel geletterd onderwijs is vaak gericht op doelgerichte planning, zoals budgetteren voor pensionering of een aanbetaling, of het opslaan van een vast bedrag voor noodsituaties, merkt John Thompson, CFS-hoofdprogramma-officier op. Dat is belangrijk, zegt hij, maar misschien niet zo relevant voor beginnende werknemers als het opbouwen van financiële flexibiliteit in hun leven.

Scholen kunnen leren hoe belangrijk het is om toegang te hebben tot goedkopere kredietlijnen, zoals een creditcard met een redelijke rente, naast besparingen. Te vaak kiezen cash-vastgebonden jongeren voor payday leners en andere hoge kosten krediet omdat ze niet gepland hebben voor het onverwachte, zegt Thompson.

"Je wilt zeker weten dat je toegang hebt tot de tools en producten die je nodig hebt voordat een probleem zich aandient," zegt Thompson. "Wanneer u onmiddellijk moet handelen, zijn uw opties minder."

Besparing

Een reguliere spaargewoonte wordt ook geassocieerd met financiële gezondheid, zo blijkt uit de CFSI-studie. De handeling van sparen is belangrijker dan de bedragen, zegt Thompson.

"Een paar honderd dollar kan echt een verschil maken," zegt hij.

Regelmatig betekent niet automatisch. Mensen die hun spaargeld automatiseren, via salarischeques tot 401 (k) s of terugkerende overschrijvingen van hun betaalrekeningen, hebben de neiging om meer te sparen. Maar automatisering vereist relatief stabiele financiën, iets wat miljoenen Amerikanen niet hebben, wijst O'Neill.

"Mensen met deze vluchtige inkomens kunnen niets automatisch doen," zegt O'Neill. "Ze hebben de flexibiliteit nodig om te jongleren."

Sommige start-ups gokken erop dat slimmere apps kunnen helpen, door mensen te helpen sparen of kleine bedragen te investeren (Digit en Acorns zijn voorbeelden) of door inkomens uit te sparen met spaar- en uitbetalingsvoorschotten (Even). Scholen kunnen kinderen leren iets soortgelijks te doen door de voor- en tegenspoed van hun inkomen bij te houden en te sparen als ze overschotten hebben.

"Wanneer je de pieken hebt, dan is dat het moment om te sparen," zegt O'Neill.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.