Onderwijs IRA Definitie & Voorbeeld |

Wat is het:

Een opleiding IRA , ook wel een Coverdell Education Savings Account genoemd (of Coverdell ESA), is een fiscaal voordelige spaarrekening bedoeld om ouders en verzorgers te helpen zich voor te bereiden op de kosten van de opvoeding van hun kind.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Een opleiding IRA kan zijn geopend voor een minderjarige jonger dan 18 jaar. Bijdragen zijn vastgesteld op een maximum van $ 2.000 (per kind, per jaar) en zijn niet fiscaal aftrekbaar, noch kunnen ze afkomstig zijn van dollars vóór belastingen. De spaarrekening wordt vervolgens belastingvrij tot het moment van distributie.

Als het geld wordt gebruikt voor onderwijsgerelateerde uitgaven, inclusief lesgeld, kosten, vereiste boeken, computers en / of kost en inwoning, is de distributie ook belastingvrij. Als het uitkeringsbedrag hoger is dan de kosten van educatieve uitgaven, of de fondsen worden gebruikt voor niet-educatieve uitgaven, zullen de inkomsten op de rekening worden beschouwd als reguliere inkomsten en dienovereenkomstig worden belast, samen met een extra belasting van 10%.

Onderwijsuitgaven zijn niet beperkt tot universiteits- en universiteitskosten, en kunnen basis- en secundaire school, beroeps- en andere gekwalificeerde postsecundaire instellingen omvatten, evenals hoger onderwijs.

Er zijn inkomenslimieten voor belastingbetalers op basis van hun gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI). Voor afzonderlijke filters is de gewijzigde aangepaste bruto-inkomstenlimiet $ 110.000 en $ 220.000 voor gezamenlijke filters.

Als de begunstigde geen geld terugkrijgt vóór de leeftijd van 30 jaar, moet de account binnen 30 dagen worden verdeeld of aan belasting worden onderworpen. Belastingen kunnen echter worden vermeden als het volledige saldo wordt doorgeschoven naar een nieuwe IRA voor onderwijs voor een ander gezinslid.

Waarom het ertoe doet:

Hoger onderwijs is een grote zorg voor gezinnen, waarvan de kosten blijven stijgen (met name waar het private scholen en hogescholen betreft). Onderwijs IRA's bieden ouders en hun kinderen de mogelijkheid om te sparen voor educatieve uitgaven als hun kinderen nog erg jong zijn. Op deze manier hebben bijdragen die in het account zijn geïnvesteerd, meer tijd om te groeien met het voordeel van samengestelde rente.

InvestingAnswers Feature: College College: 5 manieren om te besparen op onderwijsuitgaven