Laat de aanbetaling u niet afschrikken

"Ask Brianna" is een column van Investmentmatome voor 20-plussers of iemand anders die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

Het college is voorbij, maar je moet nog steeds het soort wiskunde doen dat ertoe doet.

Zoals: Hoe moet ik $ 50.000 besparen voor een aanbetaling op een huis?

Als deze vraag je in een schandaalspiraal brengt, waardoor je op een tweede manier je carrière, de stad waarin je woont en het jack dat je gisteren hebt gekocht, hebt stopgezet, stop daar dan.

U hoeft geen 20% van de waarde van een huis te sparen voor een aanbetaling. Ja, het kan leiden tot een goedkopere hypotheekbetaling of een lagere rente. Maar veel federale, provinciale en lokale programma's laten je een huis kopen met minder down, of helpen je om de aanbetaling direct te betalen.

Hier zijn uw opties - en hoe u kunt beslissen wat het beste voor u is.

Eerste thuis kopersprogramma's

U weet het misschien niet, maar er zijn vele nieuwe programma's voor thuisinkoop die huisbezitters betaalbaarder kunnen maken. Overheids- en lokale overheden investeren in hen omdat een hoge mate van eigenwoningbezit kan leiden tot meer stabiliteit in een gemeenschap en meer opgebouwde rijkdom voor lokale gezinnen, zegt Marietta Rodriguez, interim senior vice-president voor nationale initiatieven bij de non-profit NeighborWorks America.

Daria Victorov, een gecertificeerde financiële planner bij Abacus Wealth Partners in San Mateo, Californië, koopt op deze manier een huis. Na het aanvragen van ongeveer 10 woningen in de betaalbare woonloterij van San Francisco, won Victorov de kans om een ​​appartement met één slaapkamer te kopen. Omdat ze minder verdient dan de inkomstenlimiet van het programma - die voor 2018 ongeveer $ 83.000 per jaar bedraagt ​​- kon ze 10% verlagen, een 30-jarige hypotheek met vaste rente krijgen van 3,4% en ongeveer de helft van het bedrag betalen is de moeite waard, schat ze.

Maak gebruik van de vrijgevigheid van uw stad of staat. Zoek lokale programma's op via de website van het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling. Je kunt ook rechtstreeks naar de financieringstak van je staat gaan, zegt Rodriguez, en vragen over middelen. De Nationale Raad van State Housing Agencies heeft een handige lijst met contactpersonen.

Kijk ook naar nationale programma's. Een lening via de Federal Housing Administration stelt u bijvoorbeeld in staat om 3,5% te verlagen (sommige banken en traditionele kredietverstrekkers hebben ook opties voor een laag uitbetalingsniveau). Deze kunnen vereisen dat u elke maand een aanvullende hypotheekverzekering moet betalen; gebruik een hypotheekcalculator om te zien hoeveel het zou kosten. Kopen kan nog steeds zinvol voor je zijn en de verzekering kan uiteindelijk van je lening afkomen.

Wanneer moet je ervoor gaan

Alleen omdat je een huis met 3,5% kunt kopen, wil dat nog niet zeggen.

Je eigen plek kopen is een grote belofte, dus volg de gouden regels van homebuying, ongeacht hoe groot je aanbetaling die je van plan bent te doen. Overweeg om te kopen wanneer:

• Je bent van plan om vijf jaar of langer op dezelfde plek te wonen.
• U bespaart uw spaargeld niet om de aanbetalings- en sluitingskosten te betalen. U hebt nog steeds geld over voor onderhoud, reparaties en niet-dringende noodkosten.
• Uw credit score is in goede vorm. Een score van 720 of hoger in het FICO scoremodel geeft u de beste kans om in aanmerking te komen voor een lening en de laagste rentetarieven. Sommige leningprogramma's vereisen echter niet zulke hoge scores als de Federal Housing Administration.

Zelfs als het eigenwoningbezit dichterbij is dan je dacht, is huren geen vies woord. Tot je weet waar je je roots wilt vestigen, kun je blijven sparen en genieten van de vrijheid om je huisbaas te vragen dingen te repareren. Maar als het tijd is om iets te kopen, weet dan dat daar hulp is.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.