Beknibbel niet op uw verzekering

Door Eric Jorgensen

Lees meer over Eric op onze site Vraag een adviseur

Vaak hoor ik mensen zeggen: "Verzekering is oplichterij" of: "Het is te duur." Maar ik heb nog nooit iemand horen klagen over verzekeringen wanneer ze het nodig hebben.

Sommige soorten verzekeringen zijn vereist. Banken eisen dat u een huiseigenarenverzekering aanschaft bij het kopen van een woning, bijvoorbeeld om hun lening te beschermen en ervoor te zorgen dat ze worden betaald. Maar sommige soorten verzekeringen zijn vrijwillig. Niemand dwingt je om een ​​beleid te kopen dat je inkomen of bezittingen beschermt, of dat ervoor zorgt dat je begrafeniskosten worden vergoed.

Laten we een paar van deze vrijwillige beleidslijnen bekijken en belangrijke punten benadrukken die u moet weten:

Soorten verzekeringen

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Als er iets met je gebeurt waardoor je fysiek geen brood kunt verdienen - zoals een ongeluk of een ernstige ziekte - wil je iets dat je inkomen beschermt.

Afhankelijk van de grootte van je werkgever, kun je een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben, maar ik heb ondervonden dat het meestal niet genoeg is, vooral als je al vroeg in je beroepsleven bent. Een typisch werkgeversplan zou 60% van uw inkomen vervangen als u gehandicapt bent. Als u een salaris uitbetaald hebt en u verliest dat salaris voor langere tijd, zal 60% waarschijnlijk niet genoeg zijn voor u en uw gezin om comfortabel te leven.

Met de meeste aanvullende polissen kunt u een extra 20% tot 30% krijgen, voor een totale dekking van 80% tot 90% van uw inkomsten. Aanvullende polissen hebben als bijkomend voordeel dat ze belastingvrij zijn.

Onroerende zaak en ongevallenverzekering

Dit is een categorie verzekeringen die betrekking heeft op zaken als uw huis, auto, boot en camper, alsmede persoonlijke aansprakelijkheid die voortvloeit uit rechtszaken en andere claims. Het is ook waar veel mensen proberen een paar dollar te besparen door de minimale dekking aan te schaffen.

Het potentiële gevaar hiervan is het risico van meer aansprakelijkheid. Als u het slachtoffer bent van een rampenongeluk, is het uw verzekering die schadevergoeding en medische kosten betaalt. Als je de minimale dekking hebt, is het misschien niet genoeg om alles te dekken.

Hetzelfde is waar als je een fout maakt en je wordt vervolgd. Een paraplubeleid voor persoonlijke aansprakelijkheid biedt dekking die verder gaat dan die van uw auto- en woningverzekeringspolissen, en het helpt bij het betalen van alle oordelen en ook van de defensiekosten. Het beste van alles is dat ze geen duur beleid zijn. Ze beginnen vaak met een minimum van $ 1 miljoen aan aansprakelijkheidsdekking.

Uitvaartverzekering

Naar mijn mening is levensverzekering de gemakkelijkste oplossing om ervoor te zorgen dat je begrafeniskosten worden vergoed. Ik adviseer een kleine levensverzekeringspolis in plaats van een levensverzekering. Het beleid rond het levenseind ​​is over het algemeen beter voor de meeste levensverzekeringsdoeleinden, maar ze werken niet voor begrafeniskosten, omdat levensplannen op de lange termijn een vaste einddatum hebben en kunnen vervallen voordat u overlijdt. Ik geloof dat een totale levensverzekeringspolis van $ 25.000 tot $ 50.000 voldoende is om de inflatie te compenseren en de kosten van een basisbegrafenis te dekken.

Manieren om te sparen - niet beknibbelen

Er zijn een paar dingen die u kunt doen om geld te besparen terwijl u voldoende dekking behoudt. Verzekeringsmaatschappijen hebben verschillende acceptatievereisten en mogelijk kunt u lagere tarieven vinden zonder uw dekking te veranderen door rond te shoppen. Of u kunt uw tarief verlagen door uw eigen risico te verhogen, dat is het bedrag dat u betaalt voordat de verzekeringsmaatschappij begint. Als u die route volgt, wilt u echter duidelijk bedenken hoeveel claims u in een jaar zou kunnen doen om zorg ervoor dat je niet meer hoeft te betalen. En idealiter zou u ervoor zorgen dat het bedrag dat u uit eigen zak betaalt uit uw noodfonds komt en geen invloed heeft op uw andere spaargeld.

Naar mijn mening is praten met een professional de beste manier om te kiezen bij het kiezen van de beste verzekeringsdekking. Verzekeringsagenten of financiële adviseurs die alleen kosten berekenen, stellen vragen die bedoeld zijn om u aan het denken te zetten, en zij zullen u helpen de beste mix van verzekeren en zelffinanciering voor uw situatie te bepalen.

Geen dekking krijgen of het terugbellen om een ​​paar dollar per maand te besparen, kan leiden tot verrassing en teleurstelling als zich een onvoorziene gebeurtenis voordoet en u niet in staat bent om financieel te herstellen. Zorg ervoor dat je jezelf voorlicht over wat er beschikbaar is en hoe je je vermogen het beste kunt beschermen.

Eric Jorgensen is een financiële planner met alleen kosten en MainStreet Financial Planning in Silver Spring, Maryland.