Vraag Brianna: Zal ​​Trump Hurt of mijn studentenschuld helpen?

"Ask Brianna" is een vraag en antwoord-kolom van Investmentmatome voor 20-plussers of iemand anders die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

Q: Ik heb al moeite om mijn studieleningen terug te betalen. Zal een regering van Trump het beter of slechter maken?

EEN: Dit is een moeilijke tijd. De nieuwgekozen president Donald Trump en de Republikeinen die nu een meerderheid hebben in beide huizen van het Congres, hebben tijdens hun campagnes niet veel aandacht besteed aan het hoger onderwijs, zegt Jason Delisle, medestudent van het American Enterprise Institute, een rechttoe rechtaan denken in Washington. Dat maakt het lastig om de volgende vier jaar van het leningsbeleid voor studenten te voorspellen.

"We zijn een beetje met lege handen achtergelaten," zegt Delisle.

Maar Trump sprak onlangs over het vereenvoudigen van een programma waarmee studieleningen voor studentenlening hun leningen kunnen terugbetalen op basis van hun inkomen, die sommige beleidsdeskundigen al jaren aanbevelen.

Zo werkt het nu: als u moeite heeft om uw maandelijkse studieleningen te betalen, zullen federale inkomensgestuurde aflossingsplannen hen een percentage van uw inkomsten opleveren. In het herziene Pay As You Earn- of REPAYE-plan, geïntroduceerd door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs in december 2015, bedragen de betalingen niet meer dan 10% van uw inkomsten en worden uw leningen na 20 of 25 jaar kwijtgescholden. U wordt belast op het bedrag dat u bent kwijtgescholden.

REPAYE is een van de vijf inkomstengerelateerde plannen. Ze hebben elk kleine verschillen in hun voordelen en vereisten, en ze hebben allemaal te maken met een netelig aanvraagproces. U moet uw servicetarief voor studentenleningen aanvragen en uw inkomsten jaarlijks opnieuw certificeren. Dat betekent dat als je plotseling je baan kwijtraakt - wat betekent dat je in aanmerking komt voor een betaling van $ 0 - je geen verlichting kunt krijgen totdat je een formulier invult en wacht tot je lening servicer het verwerkt.

Trump zei in een toespraak in oktober in Columbus, Ohio dat hij het huidige doolhof van plannen zou vervangen door een enkel programma. Het plan zou de betaling van studieleningen beperken tot 12,5% van het inkomen, iets hoger dan de CAP van REPAYE, en het resterende saldo vergeven na 15 jaar, vijf tot tien jaar eerder dan het huidige optiesaanbod.

Meer verandering nodig

Een eenvoudiger inkomstengerelateerd aflossingsprogramma zou voor veel leners een verfrissend nieuws zijn. Maar degenen die het grootste risico lopen om in gebreke te blijven, hebben mogelijk meer hulp nodig. Voormalige studenten die bijvoorbeeld colleges van hogescholen of hogescholen bijwonen, hebben minder kans om hun studie af te ronden of zien een winststijging - en ze kunnen vaak de studieleningen niet bijbenen, aldus een rapport dat in de Brookings is gepubliceerd. Papers over economische activiteit.

Een mogelijkheid om het inkomensafhankelijke aflossingsprogramma te verbeteren, is om de noodzaak om in de eerste plaats toe te passen te elimineren of om elk jaar opnieuw een aanvraag in te dienen. Door alle leners automatisch in te schrijven, kunnen zelfs degenen die het meest waarschijnlijk in gebreke blijven hun leningen terugbetalen zodra hun eerste factuur verschuldigd is. De overheid zou betalingen op basis van het huidige inkomen van leners kunnen vastleggen en deze direct kunnen innen op loonstrookjes, een proces dat loonheffingsheffing wordt genoemd. Dat zou ervoor zorgen dat de betalingen van leners dalen of stoppen zodra hun inkomen dat doet.

Het opstellen van loonheffingen zou betekenen dat je veel bureaucratische hindernissen moet nemen, maar het is mogelijk.

"Er zijn landen die het hebben begrepen, en het gebeurt op volledige schaal", zegt Susan Dynarski, hoogleraar openbare orde en onderwijs aan de universiteit van Michigan. Die landen zijn onder meer Australië, Groot-Brittannië en Chili, volgens het artikel van Dynarski 'Hoe - en hoe niet - de schuld van studenten beheren'.

U hoeft niet op Trump te wachten

Wat de VS betreft, hebben zowel de Republikeinen als de Democraten belangstelling getoond voor het verbeteren van de terugbetalingsmogelijkheden van studenten van de federale overheid, zegt Matthew Chingos, senior fellow van het Urban Institute, een linkse denktank. Maar de omvang van de mogelijke verandering is niet zeker.

"Ik weet niet of we een systeem in Australische stijl zouden zien waarbij het automatisch wordt uitgevoerd via het belastingstelsel, maar we kunnen een aantal consolidatie van die plannen zien en die systemen stroomlijnen", zegt hij.

In de tussentijd kun je je nu aanmelden voor REPAYE of een van de andere plannen waarvoor je je kwalificeert op studentloans.gov. De huidige opties en hercertificeringsvereisten zijn niet perfect, maar een op inkomsten gebaseerde terugbetaling kan voorkomen dat u overweldigd raakt door uw facturen.

"Consumenten moeten begrijpen dat deze beveiligingen al bestaan", zegt Chingos. "Ze hebben geen pech."

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.