Investeer geen extra dollar totdat u deze 5 voorwaarden kent |

Het einde van de razend populaire HBO-serie " The Sopranos "is een van de meest besproken en geanalyseerde tv-dramaseinden aller tijden. Gedurende zes seizoenen schreef de show het persoonlijke leven van New Yorks maffiabaas en protagonist Tony Soprano, wiens onzekerheden, triomfen en uitdagingen een fascinerende levensstijl van misdaad, vrouw en moord leidden.

Tegen de laatste aflevering, die op 10 juni werd uitgezonden, 2007, Tony had een doelwit op zijn hoofd: hij en een rivaliserende misdaadbaas hadden hits op elkaar gezet. Dus je kunt je voorstellen hoe bezorgd het publiek is over de slotscène waarin Tony zijn familie in een restaurant ontmoet voor een gewoon diner.

Tony arriveert als eerste. Hij kijkt hoe vreemdelingen komen en gaan. De vrouw van Tony arriveert, daarna zijn kinderen. Er gebeurt niets ongewoons. Journey's "Do not Stop Believin" -spelen. Plots loopt een verdachte man voorbij Tony en komt dan de badkamer binnen. Even later komt hij uit de badkamer. Tony kijkt omhoog naar de man.

Het scherm wordt zwart. De credits rollen.

Als je die avond een van de miljoenen kijkers van de show was, dacht je waarschijnlijk wat de meeste mensen dachten: wat is er in hemelsnaam gebeurd? Is de kabel uitgegaan? Vertel je me dat ik acht jaar heb zitten kijken naar dit, en nu begrijp ik niet hoe het eindigt?

Het is een bekende melodie - waarbij je jaren van je leven in iets steekt dat je alleen maar stompzinnig vindt. En dat is hoe velen van ons met pensioen gaan. We worden 65 jaar en zitten uiteindelijk voor een financieel zwart scherm en vragen ons af wat er is gebeurd.

Maak geen zwart scherm voor jezelf. We hebben kennisgemaakt met ons financieel woordenboek en hebben enkele van de meest elementaire termen gevonden die u moet weten voordat u nog een dollar op een pensioenrekening zet.

Toegezegd bijdrageregeling

en toegezegd-pensioenregeling Over het algemeen is er een beschikbare premie plan is een belastingafhankelijk spaarplan dat mensen met hun eigen geld financieren (in plaats van het geld van een werkgever) en gebruiken om te sparen voor hun pensioen. Het is het tegenovergestelde van een toegezegd-pensioenregeling, die meestal een pensioenplan is dat wordt gefinancierd door de werkgever of een andere entiteit dan de persoon die rechtstreeks van het plan zal profiteren. <409> Een 401 (k) -plan is het meest voorkomende type van toegezegde bijdrageregeling, hoewel er andere soorten soortgelijke plannen zijn voor bepaalde soorten werknemers. Het idee is echter hetzelfde: draag een deel van uw loon op een pre-belastingbasis bij in uw eigen account. Kies hoeveel u per jaar wilt besparen, tot het maximum dat door het plan wordt toegestaan. In veel gevallen matchen werkgevers uw bijdragen.

Het plan belegt uw geld vervolgens in een effectenportefeuille. De samenstelling van de portefeuille kan variëren afhankelijk van het plan en het risico waarmee u zich op uw gemak voelt. De keuze is aan jou. Wanneer u 59 1/2 jaar oud wordt, kunt u beginnen met het opnemen van uw geld.

Keogh Plan

Een product van de zelfstandige werknemers Belastingpensioenwet van 1962, een Keogh-plan is in feite een 401 (k) voor zelfstandigen of bedrijven zonder rechtspersoonlijkheid. Het programma is genoemd naar Eugene Keogh, die de speerpunt van de wetgevende inspanningen was.

Net als bij 401 (k) -plannen, maakt u fiscaal aftrekbare bijdragen aan een rekening en kunt u dat geld beleggen in een breed scala aan effecten. Bepaalde kleine bedrijven kunnen ook Keogh-plannen voor hun werknemers opstellen. Deze bijdragen en hun inkomsten zijn belastingvrij totdat ze worden ingetrokken. In tegenstelling tot 401 (k) -plannen, kunt u echter niet lenen tegen een Keogh-plan.

Employee Stock Ownership Plan (ESOP)

Ook bekend als een aandelenkoopplan, is een ESOP een toegezegd-bijdragenplan dat de belegging belegt activa financieren in de aandelen van de werkgever.

Om een ​​ESOP te creëren, vormt een onderneming een trust waarin de werknemers gedeeltelijke eigenaars zijn. De werknemers dragen vervolgens bij aan het vertrouwen (meestal via aftrek van salarisafrekeningen). Het vertrouwen koopt op zijn beurt aandelen van het bedrijf in, die het vervolgens toewijst aan afzonderlijke werknemersrekeningen binnen de ESOP.

Er zijn vier belangrijke belastingvoordelen verbonden aan ESOP's:

Werkgevers kunnen hun bijdragen aftrekken (tot een limiet).

Medewerkers kunnen vaak belastingen op de bijdragen en hun inkomsten uitstellen totdat zij hun geld opnemen (als de ESOP eigenaar is van ten minste 30% van de aandelen van het bedrijf na de verkoop en de verkoper herstelt de opbrengsten van bepaalde investeringen).

1. De werkgever betaalt geen belastingen op de inkomsten en dividenden van het ESOP terwijl die inkomsten in het fonds zitten.
2. Medewerkers en hun begunstigden kunnen vaak ESOP-saldi overbrengen naar andere belasting-uitgestelde voertuigen, zoals IRA's, om de belasting verder uit te stellen.
3. Net als andere toegezegde-bijdrageregelingen, hangt het uiteindelijke voordeel af van het bedrag dat is ingebracht en de prestaties van de beleggingen in het fonds. ESOP-deelnemers kunnen enkele unieke belastingvoordelen genieten, maar ESOP's zijn ook geneigd meer risico te dragen dan andere toegezegde-bijdrageregelingen, zoals 401 (k) s, omdat ze hun beleggingen over het algemeen niet diversifiëren.
4. IRA

Individuele pensioenrekeningen (IRA's) zijn een van de meest bekende manieren om te sparen voor hun pensioen. Het congres heeft in 1974 het oorspronkelijke IRA-programma opgezet, maar tegenwoordig zijn er verschillende soorten IRA's en elk heeft zijn eigen vereisten, beperkingen, limieten en belastingbehandelingen.

U kunt een IRA-account openen bij een bank, beursvennootschap of beleggingsfonds. Deze bedrijven fungeren als een fiduciair, hoewel u verantwoordelijk bent voor het selecteren van de planinvesteringen. Zodra de rekening is geopend, draagt ​​u maximaal een paar duizend dollar per jaar bij (de contributielimieten veranderen vaak jaarlijks). Deelnemers van 50 jaar en ouder komen vaak in aanmerking voor aanvullende inhaalbijdragen, maar je kunt gewoonlijk na de leeftijd van 70 1/2 geen bijdragen aan traditionele IRA's doen.

IRA-bijdragen zijn meestal aftrekbaar als de IRA een traditionele IRA is, maar ze zijn niet aftrekbaar als de IRA een Roth is. Terugtrekken uit een traditionele IRA voor de leeftijd van 59 1/2 leidt bijna altijd tot enorme straffen. (Er zijn echter bepaalde uitzonderingen voor invaliditeit, financiële problemen en overlijden.)

Opnames gemaakt op of na de leeftijd van 59 1/2 van een traditionele IRA worden belast, meestal op basis van het normale inkomensniveau. Opnames van Roth IRAs kunnen echter op elk moment gebeuren en zijn in de meeste omstandigheden volledig belastingvrij. Dit klinkt geweldig, maar vergeet niet dat bijdragen aan Roth IRA's niet aftrekbaar zijn (zoals traditionele IRA-bijdragen typisch zijn). Omdat de IRS je belast of komt of gaat, is een vraag die je moet stellen wanneer je beslist welke IRA voor jou geschikt is, of uw huidige belastingschijf is hoger of lager dan de belastingschijf die u verwacht te hebben wanneer u met pensioen gaat. Een andere factor is inkomen. (Roth IRA's zijn alleen beschikbaar voor filers die hieronder een bepaald bedrag verdienen).

Het investeringsantwoord:

pensioen is lastig, en deze voorwaarden vormen slechts het topje van de ijsberg in termen van wat u moet weten voordat je begint. Hoewel je een dode kat niet kunt gooien zonder iemand te slaan die je vertelt wat je moet doen met je pensioensparen, zorg er dan voor dat je tenminste de woordenschat van het pensioen begrijpt voordat je die dode kat gooit.