U kunt uw eigen estate plan doen, maar zou u dat moeten doen?

Fouten in de ruimtelijke ordening kunnen duur zijn om te repareren - dat wil zeggen, wanneer ze helemaal kunnen worden opgelost.

Dat is de gedachte die de advocaat van New York, Mari Galvin, achtervolgt, of zij een boedelplan voor een klant maakt of de nasleep ervan confronteert wanneer mensen niet goed hebben gepland.

"Mensen denken, 'Oh, ik heb een eenvoudig leven', maar je moet begrijpen [dat als je] een fout maakt en je onbedoelde resultaten hebt, je de persoon niet terug kunt brengen om een ​​nieuwe wil te tekenen, 'zegt Galvin, een partner bij het advocatenkantoor Cassin & Cassin.

Galvin sorteert momenteel het landgoed van $ 12 miljoen van een man die dacht dat zijn situatie eenvoudig genoeg was om te plannen met doe-het-zelf-software. Zijn fouten hebben zijn executeurs achtergelaten zonder genoeg geld om de belasting van het landgoed te betalen, wat heeft geleid tot conflicten tussen de erfgenamen, vertragingen en aanzienlijke advocatenkosten.

"Het is een absolute puinhoop," zegt ze.

Voor veel mensen zijn doe-het-zelf-opties misschien beter dan geen plan te hebben. Uit een Gallup Poll-onderzoek in 2016 bleek dat slechts 44 procent van de Amerikanen een testament heeft, wat betekent dat de meesten geen plan hebben om hun gezin te begeleiden of te bepalen wie voor minderjarige kinderen zal zorgen. Mensen die geen boedelplannen hebben zitten vast in ontkenning, zeker, maar velen worden ook geïntimideerd door de waargenomen complexiteit en kosten.

"Er zijn zoveel mensen die gewoon te bang zijn voor het proces, het niet begrijpen, niet weten waar te beginnen, niet weten waar te gaan, dat ze niets doen," zegt Chas Rampenthal, general counsel voor de zelfhulpsite LegalZoom. "Dat is precies wat er volgens mij een echte tragedie is."

Gelukkig is er een middenweg tussen het allemaal zelf doen en duizenden dollars betalen voor een advocaat.

LegalZoom biedt gebruikers bijvoorbeeld de mogelijkheid om een ​​onafhankelijke advocaat te raadplegen tijdens het gebruik van de software. Een basiswens zonder juridisch advies kost $ 69, terwijl een bundel met advies $ 149 is. Bij Rocket Lawyer, een andere zelfhulpdienst die op een abonnementsmodel werkt, betalen gebruikers $ 40 per maand voor planningssoftware en onbeperkte toegang tot advocaten.

Prepaid-juridische plannen, vaak aangeboden door werkgevers, kunnen een ander alternatief zijn. (Quicken Willmaker, een van de bekendste softwareproducten, biedt geen advies als onderdeel van de kosten van $ 70, maar zijn uitgever, Nolo, biedt een lijst met advocaten aan die gebruikers kunnen huren om hun testamenten te herzien.)

Rechtstreeks naar een advocaat gaan is duurder, maar de prijzen variëren. Een basis zal misschien $ 300 tot $ 1.000 zijn. De kosten voor een levend vertrouwen, dat een alternatief is voor testamenten die zijn ontworpen om erfrecht te voorkomen, beginnen bij ongeveer $ 1.500 en gaan van daaruit omhoog, afhankelijk van de complexiteit van een landgoed.

Jennifer Sawday, een advocaat op het gebied van estate planning bij TLD Law in Long Beach, Californië, zegt dat mensen geld kunnen besparen door CPA's of andere belastingprofessionals om verwijzingen te vragen en op zoek te gaan naar advocaten die adverteren, omdat ze hun praktijken mogelijk nog steeds aan het uitbouwen zijn.

"Begrijp dat de meeste successenplannen eigenlijk door softwareprogramma's worden opgesteld, dus waar u voor betaalt, is het advies over de documenten die u nodig hebt, de documenten correct laten voorbereiden en de akten van uw onroerend goed laten vastleggen", zegt Sawday.

Een van de meest waardevolle diensten die een estate planning advocaat kan bieden, is volgens Galvin, de gelegenheid om uw situatie te bespreken met een expert die veel successierechten in actie heeft gezien en die weet wat er mis kan gaan.

"Met een online formulier heb je keuzes, maar wat je mist is deze raadpleging van het kunnen zeggen tegen iemand …" Loop me hier doorheen. Laat me dit comfortniveau nemen van hoe dit voor mij echt zou uitkomen voor mijn gezin, '"zegt Galvin.

Zelfs diegenen die zelfhulpopties aanbevelen, waarschuwen dat sommige situaties niet geschikt zijn voor DHZ. Deze gevallen kunnen mensen omvatten met miljoenenbestedingen, gehandicapte kinderen die vertrouwensrelaties nodig hebben, gemengde gezinnen (met name waar er vijandigheid is tussen de kinderen en de nieuwe echtgenoot), eigendommen in het buitenland en complexe familiebedrijven, zegt Rampenthal.

Andere mensen kunnen software gebruiken om op zijn minst aan de slag te gaan met het proces, met het idee dat ze het, indien nodig, kunnen afgeven aan een advocaat. Het belangrijkste is om het voor elkaar te krijgen.

"Een van de meest liefdevolle dingen die je kunt doen," zegt Rampenthal, "is niet dat mensen raden wat je wilde."

»Op zoek naar holistisch financieel advies? Hoe iemand een financieel adviseur te kiezen

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.