Laat niet scheiden Je financiën ruïneren

Echtscheiding is een emotionele rechtszaak - maar het is ook een financiële.

Volgens een rapport van het Amerikaanse Government Accountability Office in 2012 leidde echtscheiding of scheiding tot een daling van het inkomen van vrouwen met 41% en een daling van 23% voor mannen.

Hoewel gegevens van de Centers for Disease Control and Prevention aantonen dat het aantal echtscheidingen sterk is gedaald, hoeven de meeste mensen alleen in hun sociale kring rond te kijken om te zien dat splitten nog steeds een gemeenschappelijk lot zijn. Het is een levensveranderende gebeurtenis, maar het hoeft niet je financiën te verpesten - of je pensioen. Hier leest u hoe u uw financiële toekomst kunt beschermen als uw knoop loskomt.

Neem de balans op van uw geldstromen

Een idee hebben van hoe geld in en uit uw bankrekening komt, is altijd een goed idee, of er nu een echtscheiding aan de horizon is of niet. Maar dit soort informatie is vooral belangrijk wanneer u op het punt staat om op te splitsen. U moet niet alleen weten waar uw geld vandaan komt - hoeveel uw partner verdient en hoeveel u verdient - maar ook wat uw uitgaven zijn.

Zodra u een huidige afbeelding hebt, kunt u de grens overschrijden en schatten hoe elke uitgave met de scheiding zal veranderen. Sommige items, zoals behuizing, kunnen vallen. Anderen, zoals autoverzekeringen, kunnen stijgen als u één koper bent en geen deel uitmaakt van een getrouwd stel.

Wees creatief over inkomsten

Nu u uw uitgaven hebt ingecalculeerd, heeft u goed inzicht in hoeveel inkomsten u na de splitsing nodig heeft en of u naar een tekort kijkt. Als statistieken waar blijken te zijn, is er waarschijnlijk een gat, dus de volgende stap is om te overwegen hoe je het kunt vullen.

Mensen zijn vaak afkerig van downsize - er zijn zoveel emotionele banden met je huis - maar het is misschien wel de beste manier om de kosten te verlagen. Overweeg ook manieren om meer geld te verdienen: huur een kamer, open extra ruimte voor een dienst zoals Airbnb of maanlicht bij de plaatselijke koffiebar.

Als uw scheiding plaatsvindt wanneer u op het punt staat om met pensioen te gaan, is het percentage van dergelijke zogenaamde 'grijze scheidingen' sinds 1990 verdubbeld, volgens het Nationaal Centrum voor Familie- en Huwelijksonderzoek - u kunt meer speelruimte hebben. "Je hebt misschien vertraging opgelopen bij het aanvragen van sociale zekerheid, maar misschien moet je dat doen als je gescheiden bent", zegt Lili Vasileff, een gecertificeerde financiële planner en president van Divorce and Money Matters, een financieel planningsbedrijf gevestigd in Connecticut. "Of misschien zijn uw investeringen gepositioneerd voor groei en nu moeten ze worden gepositioneerd om rendement te genereren."

Sla indien mogelijk uw tijd af

Er zijn tal van situaties waarin dit geen optie zou zijn, maar in het geval van een vriendelijke scheiding, zou je kunnen overwegen om de volledige juridische splitsing uit te stellen als je aan een financiële mijlpaal grenst. Twee voorbeelden Vasileff biedt: Medicare in aanmerking te komen op de leeftijd van 65 en de 10 jaar van het huwelijk moest in aanmerking komen voor sociale uitkeringen op het record van uw ex-echtgenoot.

Als u de dekking van uw ziektekostenverzekering verliest door uw echtgeno (o) t (e) verzekering af te sluiten en u stoot tegen de in aanmerking komende Medicare, kan wachten u aanzienlijk geld besparen. Medicare kan aanzienlijk goedkoper zijn dan COBRA of een individueel gezondheidsplan.

Jongere partners die niet in aanmerking komen voor de zorg voor Medicare, kunnen nog steeds profiteren van wat extra tijd voor de ziektekostenverzekering van een partner, misschien tot ze een baan hebben met een eigen dekking.

Onderzoek uw gedeelde pensioenuitkeringen

Huwelijkseigendom - een term die pensioenactiva omvat - is gelijk verdeeld in gemeenschapseigendomsstaten. In andere staten kan de wet een billijke verdeling vereisen, wat betekent hoe het klinkt: eerlijk, maar niet noodzakelijk gelijk.

In beide gevallen kunt u een deel van de 401 (k) van uw echtgenoot krijgen onder een gekwalificeerde binnenlandse relatieorder. U wilt dat saldo meestal naar een individuele pensioenrekening verplaatsen om de door belasting uitgestelde status te behouden. (Hier volgt meer informatie over het gooien van een 401 (k) naar een IRA.)

Ben zeker om de belastingsbehandeling van activa te wegen aangezien u hen verdelen. Hoewel $ 100.000 in een brokerage-account klinkt als $ 100.000 in een traditionele IRA, verandert de fiscale behandeling van die accounts de waarde aanzienlijk. Omdat een traditionele IRA voorbelastingbedragen heeft, worden uitkeringen belast als gewoon inkomen bij pensionering. Een saldo van $ 100.000 kan na belastingen snel worden omgezet in $ 80.000 of minder. Geld op een effectenrekening daarentegen draagt ​​een veel lagere belastingdruk op meerwaarden, rente en dividenden.

Herlees uw begunstigde benamingen

Het maakt het nieuws wanneer een big-shot-bok onverhoeds al zijn bezittingen overlaat aan een vorige vrouw en zijn huidige in de steek laat. Maar het gebeurt ook mensen met een lager nettoloon en het kan net zo schadelijk zijn voor uw erfgenamen.

De begunstigden die u aanwijst op pensioenrekeningen en levensverzekeringen overtreffen alle wensen die u in uw testament hebt uiteengezet, wat inhoudt dat u ze op de hoogte moet houden. Iedereen zou eens per jaar een audit moeten doen, maar het is van cruciaal belang om alles dieper te kijken na een belangrijke mijlpaal als echtscheiding.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Bijgewerkt op 22 juni 2017.