Wat krijgt een directe betaaldaglening?

Een directe betaaldaglening komt van een kredietverstrekker zelf, niet van een makelaar die belooft u alleen een lening te vinden nadat u financiële informatie heeft verstrekt.

In tegenstelling tot directe geldschieters verstrekken deze dienstverleners, makelaars en lead-generators geen leningen. Het is hun taak om potentiële klanten te vinden en ze vervolgens met een geldschieter te matchen of hun informatie aan geldschieters te verkopen.

"Het is duidelijk dat mensen super voorzichtig moeten zijn, omdat deze payday-lenders van de eerste generatie vaak heel onvoorzichtig omgaan met de financiële informatie van mensen," zegt Lauren Saunders, associate director van het National Consumer Law Centre. "Ze laten het lijken alsof je op hun website een lening kunt aanvragen, maar het is eigenlijk een manier om al je persoonlijke financiële informatie te verzamelen en deze vervolgens aan de hoogste bieder te verkopen."

Moet u een directe geldschieter zoeken?

Niemand adviseert flitskredieten. In feite aarzelen financiële experts om advies te geven over hoe of waarom een ​​directe betaaldagverstrekker te gebruiken in tegenstelling tot een aanbieder of makelaar. Hun advies is om ze allemaal te vermijden.

"Als het enigszins mogelijk is, zou je een andere manier moeten vinden om je financiële situatie op te lossen voordat je naar een geldschieter gaat", zegt Bruce McClary van de National Foundation for Credit Counseling. "Dat is de laatste stap voordat ik naar uw buurtlening haai ga."

Dat gezegd hebbende, geeft McClary toe: "Als je het goed hebt, en je bent vastbesloten om een ​​lening op een betaaldag te krijgen en niemand kan je erover uitpraten … zorg er dan voor dat je weet hoe die geldschieter werkt, en de voorwaarden van hun leningen en de reputatie van die geldschieter."

Dit is alle informatie die u waarschijnlijk niet krijgt, tenzij u een directe geldverstrekker gebruikt.

5 redenen om makelaars te vermijden

Onderzoek eerst alle andere mogelijkheden voor snelle cash op korte termijn. Maar als u zich wendt tot een traditionele betaaldaglening, zijn hier vijf redenen om makelaars te vermijden en via een directe geldschieter te gaan:

1. Toegevoegde kosten

Het is duur voor geldschieters om nieuwe betaaldagleners aan te schaffen. En voor elk bedrijf dat deze klanten aan kredietverstrekkers kan bieden, worden kosten in rekening gebracht.

"Als de lead-generator de geldschieter gaat aanrekenen, zal de geldschieter die kosten waarschijnlijk op een of andere manier aan de consument doorberekenen," zegt McClary. "Dus, op één of andere manier, of je nu een leadgenerator betaalt of een makelaar, de consument betaalt."

Historisch gezien hebben sommige makelaars en serviceproviders hun status gebruikt om wetten te omzeilen die de rentetarieven in uw staat kunnen verlagen, bijvoorbeeld door u te matchen met een geldschieter in een andere staat, op een reservering in India of in een ander land.

"De makelaar is niet de geldschieter, dus de makelaar kan volgens een geheel andere reeks regels werken", zegt McClary.

2. Extra verzoek

Zodra u een formulier indient waarin u zelfs interesse toont in een betaaldaglening, heeft u uzelf geïdentificeerd als een belangrijk doelwit voor online kredietverstrekkers, makelaars en dienstverleners - iedereen die misschien geld kan verdienen als u een lening afsluit. Verwacht marketing-e-mails en verkoopgesprekken om te volgen.

"Zodra een consument zijn informatie via een bestemmingspagina indient, wordt hij een voorloper en betreedt hij een verborgen, digitale marktplaats", schreef Upturn, een onderzoeksgroep op het gebied van technologie, in een rapport uit 2015 over online leadgeneratie en flitskredieten.

Een overzicht van opmars van de websites van de betaaldag-leadgeneratie "onthulde een alarmerend zwak privacybeleid." Sommigen, aldus het rapport, reserveren "een vrijwel onbeperkt recht om de leads naar andere bedrijven te delen, verhuren, verkopen of anderszins bekend te maken." In sommige gevallen informatie kan ook buiten de kortlopende leningruimte worden verkocht aan autohandelaren, belastingbereiders en zelfs andere leadgeneratoren.

3. Risico op fraude

Voor het aanvragen van een betaaldaglening moeten leners een betaalrekening en andere persoonlijke gegevens verstrekken. Met directe geldschieters kent u de tarieven en voorwaarden voordat u zich aanmeldt. Met een makelaar heeft u uw financiële gegevens voor een bod ingediend.

"Typisch, ze verkopen het aan betaaldag kredietverstrekkers. Soms verkopen ze het aan iedereen die het zou kunnen kopen, en het kan een fraudeur zijn die jouw bankrekening debiteert en beweert dat je een lening hebt afgesloten, "zegt Saunders. "Elk bedrijf dat online naar uw bankrekeningnummer vraagt, dat is echt riskant."

4. Misleidende websites

Als professionele marketeers, makelaars en andere tussenpersonen verschijnen vaak hoog in de zoekresultaten. Zoek online naar een "directe geldverstrekker" en het is een goede gok dat u eerst veel pagina's zult zien voor serviceproviders die geen directe geldverstrekkers zijn.

Neem bijvoorbeeld SnappyPayDayLoans.com, dat op de pagina "Direct Lenders" kondigt: "Kies de juiste betaaldaglening van een directe kredietverstrekker". De bovenste kopregel zegt: "Waarom kiezen voor een Direct Payday Lender" met tekst waarin de voordelen van het gebruik van "Een vertrouwde directe betaaldagverstrekker." Een vak aan de rechterkant waarschuwt dat sommige geldschieters het "laten lijken alsof ze geld rechtstreeks aan u uitlenen", maar dat ze in feite leads verzamelen om uw informatie te verkopen aan "betaaldagleningbedrijven of marketingdatabasebedrijven."

Er is meer lezen nodig om te leren dat het bedrijf helemaal geen directe geldverstrekker is. "We regelen een rechtstreekse lening aan de consument, via ons netwerk van vertrouwde directe betaaldagleners," leest het uiteindelijk.

5.Geen verantwoording

Een directe geldverstrekker die volgens de industrienormen zakendoet, zal zijn tarieven en voorwaarden vooraan weergeven. Het zal een duidelijk privacybeleid hebben. U zult de contactgegevens van de klantenservice kunnen vinden. De praktijken, hoewel niet bepaald klantvriendelijk, worden geregeld door uw land.

Neem Advance America Cash Advance Centers, een directe geldverstrekker. In het gedeelte 'Online leningen' van zijn website kunnen gebruikers hun staat selecteren en de exacte voorwaarden van een lening bekijken, inclusief het effectieve jaarlijkse percentage. Het contactgedeelte bevat een bedrijfs-e-mailadres en telefoonnummer, evenals links naar overheidsregulatoren.

Bovendien is het bedrijf lid van de Community Financial Services Association of America, een handelsgroep voor betaaldaggeldverstrekkers. De CFSA vereist niet alleen dat leden voldoen aan bepaalde best practices - volledige openbaarmaking, uitgebreide betalingsopties, gepaste incassopraktijken en meer - maar het geeft ook alleen directe geldschieters weer in zijn ledenrol.

De CFSA biedt ook een forum voor consumentenklachten tegen haar leden, te herkennen aan het logo op hun winkel of website.

Het vinden van een directe geldschieter

Een brokerservice kan in feite contactinformatie hebben of een CFSA-logo weergeven en zelfs zeggen dat het leningen verkoopt van directe geldschieters. Maar in plaats van tarieven weer te geven en de bedrijfsnaam als geldschieter te gebruiken, verwijst een dienst naar 'directe geldschieters' of 'uw geldschieter'.

En de grote weggeefactie? Het zal u vragen om een ​​aanvraag met banknummers in te dienen voordat u leenrente of termijngegevens leert.

"De websites zijn vaak erg misleidend, en ze zijn vaak niet erg duidelijk dat ze alleen maar leads genereren," zegt Saunders. "De nummer 1 advies: Neem niet een betaaldaglening. Het advies van nr. 2: sluit een betaaldaglening niet online af."