Geweigerd een creditcard voor een hoge schuld-inkomensverhouding?

Een van de meest voorkomende redenen waarom mensen worden afgewezen vanwege een creditcard, zelfs mensen met een goed krediet, is een hoge verhouding tussen schulden en inkomsten. Als dit je overkomt, is het belangrijk om niet alleen maar je schouders op te halen bij de afwijzing en verder te gaan. Een hoge "DTI" is een rode vlag. Het is een indicator dat u in financiële stress zit of dat u er vrij gemakkelijk kunt komen.

Hoe de verhouding tussen schulden en inkomsten te berekenen

Simpel gezegd, uw debt-to-income ratio is het percentage van uw inkomen dat wordt opgegeten door uw schuldbetalingen - creditcards, studieleningen, autoleningen, hypotheken, enz. U berekent het meestal op maandelijkse basis:

DTI = maandelijkse bruto (voor belasting) inkomsten / maandelijkse schuldbetalingen

Overweeg dit scenario: Janet is advocaat die $ 60.000 per jaar verdient, wat uitkomt op $ 5.000 per maand. Tussen haar creditcard, hypotheek en studieleningen bedragen haar maandelijkse schuldbetalingen samen $ 2300. Haar debt-to-income ratio is daarom:

DTI = $ 2.300 / $ 5.000 = 46%.

Idealiter zal uw financiële beeld anders zijn dan dat van Janet, omdat de Federal Reserve in het algemeen een DTI van 40% of meer definieert als een teken van stress. Een DTI van 20% of minder wordt als laag beschouwd. Streef ernaar om de jouwe onder de 30% te houden.

Gebruik de DTI-calculator van Investmentmatome voor hulp bij het berekenen van uw debt-to-income ratio.

Waarom heeft een hoge DTI invloed op nieuwe kredieten?

Een hoge verhouding tussen schulden / inkomsten lijkt misschien niet zo belangrijk als u op tijd betaalt en niet achterblijft. Maar het aannemen van te veel schulden ten opzichte van je inkomen kan ernstige gevolgen hebben.

Om te beginnen betekent een hoge DTI dat een verlies van inkomsten u snel in een crisis kan duwen. Neem Janet uit ons bovenstaande voorbeeld. Omdat 46% van haar inkomen wordt besteed aan schuldbetalingen, zou ze grote problemen hebben als ze gedwongen werd een inkomensvermindering op te vangen, bijvoorbeeld als ze ontslagen was en een lager betaalde baan moest aannemen.

Een hoge DTI is ook een teken dat je misschien al buiten je bereik leeft. Hoewel schuldbetalingen grote delen van het normale huishoudbudget kunnen vertegenwoordigen - inclusief onderdak (hypotheek) en transport (autolening) - zijn er nog genoeg lopende uitgaven die nog moeten worden gedekt: voedsel, kleding, gas voor de auto, de elektriciteitsrekening enzovoorts. Hoe meer van uw inkomen u gaat betalen, hoe minder u de dagelijkse kosten moet betalen. Het mogelijke resultaat: u begint die uitgaven op creditcards te zetten, waardoor uw schuld (en uw ratio) nog hoger wordt.

Omdat een hoge verhouding suggereert dat iemand op het randje staat, of in de buurt ervan, zullen creditcarduitgevers niet graag nieuwe kredieten verstrekken. Lenders willen uiteindelijk toch worden terugbetaald. Hoe groter uw financiële stress, hoe groter uw kans dat u het geleende geld niet terugbetaalt. Dus hoe groter uw kans om afgewezen te worden voor een creditcard (of een lening).

Kredietrapporten bevatten geen informatie over inkomen, dus ze geven uw DTI niet zelf prijs, maar ze laten wel zien hoeveel schulden u hebt. Hogere schuldniveaus kunnen uw credit score verlagen. En dat kan je meteen afgewezen krijgen.

" MEER: Na afwijzing van uw creditcard, hier is wat u moet doen

Wat moet ik doen als mijn DTI te hoog is?

Als u een creditcard bent geweigerd omdat uw verhouding tussen schulden en inkomsten te hoog is, is het tijd om over te gaan naar de schuldterugbetalingsmodus. Nogmaals, het is niet alleen deze specifieke creditcard waar je je zorgen over zou moeten maken - als je schuldniveau is gestegen tot het punt dat je geen nieuwe kredietwaardigheid krijgt, kan je op weg zijn naar een financiële crisis. Om te beginnen met het omgaan met uw schuld, overweeg deze tips:

• Stop met opladen. Om echt vooruitgang te boeken met het terugbetalen van schulden, moet u het bloeden stoppen.
• Breng uw saldo over naar een kaart met een lagere rente. Als u elke maand geen rente via de neus betaalt, zal er meer geld naar de hoofdsom gaan, dus u bent sneller schuldenvrij.
• Knippen, knippen en schuine strepen maken. Kijk goed naar je maandbudget en zoek uit waar je kunt bezuinigen. Trechter uw besparingen in de richting van uw schuld.

Een creditcard worden geweigerd vanwege een hoge verhouding tussen schulden en inkomsten is serieus. Deze stappen kunnen u helpen het probleem aan te pakken.

" MEER: De beste balansoverdrachtskaarten van Investmentmatome