Het hebben van een van deze banen kan invloed hebben op uw financiële plannen in 2017

Als u een financiële resolutie voor het nieuwe jaar opstelt om schuld via consolidatie aan te pakken, kan uw beroep de voorwaarden van een persoonlijke lening beïnvloeden. Frequente late betalingen door mensen met dezelfde functie kunnen een factor zijn die onder meer de rente bepaalt.

Beroepen die te laat betalen maken vaker gebruik van makelaars in onroerend goed, buschauffeurs en verpleegkundigen, volgens een Investmentmatome-analyse van online persoonlijke leningstoepassingsgegevens. Militaire officieren, wetenschappers en computerprogrammeurs zijn de beroepen met het schoonste record van niet-late betalingen, blijkt uit de gegevens.

Waarom delinquentiecijfers van belang zijn

Een late betaling op een lening of een kredietrekening is meer dan een hinder: achterstallige betalingen kunnen worden overwogen in een leningaanvraag, met inbegrip van persoonlijke leningen op platforms voor online lenen. Persoonlijke leningen worden vaak gebruikt voor schuldconsolidering of herfinanciering. Een achterstand betekent meestal dat een lener een bepaald aantal dagen is - 30, 60 of 90 - laat op een betaling. Dit omvat leen-, creditcard- of andere betalingen gedurende de kredietgeschiedenis van een lener.

Hoewel de bezetting niet zo veel gewicht inneemt in kredietbeslissingen als kredietgeschiedenis, inkomen en schulden, kan een geldschieter het werk van een lener zien als een indicatie van het risico van wanbetaling. Lenders kunnen ook functietitels gebruiken om ervoor te zorgen dat uw gerapporteerde inkomsten overeenkomen met de salarissen van mensen in soortgelijke functies als de uwe.

Een geschiedenis van achterstallige betalingen kan van invloed zijn op de voorwaarden van een nieuwe lening, zoals de rentevoet. Tijd is echter ook van belang: ontleners die 90 dagen achterstallige betaling hebben ontvangen minder kans om gunstige voorwaarden te ontvangen dan degenen die 30 dagen delinquent zijn.

Het delinquentietarief van een lener is het percentage van zijn of haar rekeningen, uit het verleden en het heden, die achterstallig zijn geworden voor betaling. Onze analyse keek naar de terugbetalingsgewoonten van kredietnemers die dezelfde functie uitoefenen.

Banen en delinquentietarieven

We onderzochten 30-dagen en 90-dagen delinquentietarieven voor 60 beroepen geïdentificeerd door kredietaanvragers. Bij het analyseren van de openbare gegevens, van de online persoonlijke leningmarktplaats Prosper, hebben we ons op 30 dagen gericht, omdat dit de eerste gemelde betalingsachterstand is en 90 dagen omdat een schuld doorgaans naar een incassobureau wordt verzonden.

De gegevens van juli 2009 tot en met juni 2016 voor iets meer dan 500.000 leningen van Prosper zijn beschikbaar gesteld door NSR Invest, een externe partij die online kredietanalysetools ter beschikking stelt van beleggers.

We vonden dat makelaars in onroerend goed, buschauffeurs en erkende praktijkverpleegkundigen de topbezigheden zijn voor achterstallige betalingen van 90 dagen. Artsen, advocaten en professoren behoren tot de banen met de hoogste percentages van 90 dagen achterstallige betalingen.

De gegevens toonden ook ongelijkheden binnen beroepen. Biologen hebben bijvoorbeeld iets meer kans op nuldelinquenties dan chemici. En chemische ingenieurs maken iets vaker schuldbetalingen op tijd dan mechanische of elektrische ingenieurs. Buschauffeurs hebben meer kans op negentig dagen achterstallige betalingen dan vrachtwagenbestuurders.

Beroepsgegevens

Blader door de tabel met 60 functietitels hieronder om te zien hoe uw beroep zich opstapelt ten opzichte van andere beroepen.

Bezetting	% zonder delinquenties van 30 dagen	% met een of meer achterstallige betalingen van 30 dagen	% zonder delinquenties van 90 dagen	% met een of meer achterstallige betalingen van 90 dagen
Accountant / CPA	49.67%	50.33%	72.23%	27.77%
Administratief Medewerker	44.69%	55.31%	66.85%	33.15%
Analyst	51.16%	48.84%	73.33%	26.67%
Architect	50.33%	49.67%	74.74%	25.26%
Advocaat	52.19%	47.81%	78.29%	21.71%
Bioloog	57.57%	42.43%	79.36%	20.64%
Buschauffeur	44.59%	55.41%	63.75%	36.25%
Auto handelaar	47.33%	52.67%	64.41%	35.59%
scheikundige	55.44%	44.56%	76.42%	23.58%
Ambtelijke dienst	45.49%	54.51%	69.17%	30.83%
Geestelijkheid	48.00%	52.00%	74.14%	25.86%
Klerikaal	44.98%	55.02%	65.49%	34.51%
Computer programmeur	57.91%	42.09%	79.43%	20.57%
Bouw	46.49%	53.51%	69.96%	30.04%
Tandarts	47.30%	52.70%	72.80%	27.20%
dokter	52.23%	47.77%	79.33%	20.67%
Ingenieur - chemisch	55.91%	44.09%	78.29%	21.71%
Ingenieur - elektrisch	51.82%	48.18%	73.90%	26.10%
Engineer - mechanisch	49.08%	50.92%	72.22%	27.78%
uitvoerend	46.50%	53.50%	72.77%	27.23%
Brandweerman	42.85%	57.15%	68.05%	31.95%
Stewardess	44.93%	55.07%	66.67%	33.33%
Food Service	54.46%	45.54%	74.31%	25.69%
Foodservice management	49.39%	50.61%	71.63%	28.37%
gezinshulp	52.07%	47.93%	73.30%	26.70%
Investor	54.58%	45.42%	76.10%	23.90%
Rechter	45.09%	54.91%	78.61%	21.39%
Arbeider	51.57%	48.43%	70.28%	29.72%
landscaping	51.00%	49.00%	71.61%	28.39%
Medische technicus	46.00%	54.00%	68.36%	31.64%
Militair aangeworven	47.20%	52.80%	77.15%	22.85%
Militaire officier	50.43%	49.57%	80.65%	19.35%
Verpleegkundige (LPN)	41.05%	58.95%	63.95%	36.05%
Verpleegster (RN)	42.47%	57.53%	69.37%	30.63%
Assistent verpleegster	52.18%	47.82%	70.53%	29.47%
Apotheker	51.25%	48.75%	75.74%	24.26%
piloot	51.37%	48.63%	74.73%	25.27%
Politieman / correctiebeambte	44.11%	55.89%	66.99%	33.01%
Posterijen	45.15%	54.85%	65.99%	34.01%
principaal	44.04%	55.96%	73.97%	26.03%
professioneel	46.73%	53.27%	69.82%	30.18%
Professor	54.84%	45.16%	77.31%	22.69%
Psycholoog	48.29%	51.71%	72.15%	27.85%
makelaar in onroerend goed	38.56%	61.44%	59.15%	40.85%
religieus	48.94%	51.06%	77.29%	22.71%
Retail management	47.36%	52.64%	68.43%	31.57%
Verkoopcommissie	44.13%	55.87%	67.11%	32.89%
Verkoop - detailhandel	50.25%	49.75%	69.54%	30.46%
Wetenschapper	59.29%	40.71%	79.53%	20.47%
Geschoolde arbeidskrachten	49.01%	50.99%	69.33%	30.67%
Sociaal werker	45.00%	55.00%	68.51%	31.49%
Leraar	44.78%	55.22%	70.25%	29.75%
Assistent van de leerkracht	47.54%	52.46%	68.09%	31.91%
Handelaar - timmerman	50.42%	49.58%	69.44%	30.56%
Handelaar - elektricien	46.35%	53.65%	69.32%	30.68%
Handelaar - monteur	46.86%	53.14%	68.01%	31.99%
Handelaar - loodgieter	45.72%	54.28%	69.62%	30.38%
Vrachtwagenchauffeur	46.81%	53.19%	66.56%	33.44%
Ober of serveerster	59.08%	40.92%	75.43%	24.57%
anders	49.33%	50.67%	71.21%	28.79%

Leningen met online kredietverstrekkers

Online geldschieters verbinden kredietnemers met investeerders die geld verstrekken om leningen te verstrekken. Een online leenplatform treedt op als tussenpersoon tussen beide partijen door het innen van leningbetalingen van kredietnemers en het verzenden van hoofdsom- en rentebetalingen aan beleggers.

De online sector voor persoonlijke leningen wordt gedomineerd door grote bedrijven, waaronder Funding Circle, Lending Club en Prosper. In april 2016 lanceerden de drie kredietverstrekkers de Marketplace Lending Association. Volgens de vereniging is het belangrijkste voordeel van een marktplaats voor leningen - een lening die leners combineert met geldschieters - lagere tarieven voor kredietnemers. Kwalificeren voor een online lening kan echter een uitdaging zijn, omdat deze en andere geldverstrekkers - zoals Earnest, LightStream en SoFi - tegemoet komen aan leners met een goede kredietwaardigheid en een hoog inkomen.

Wat te doen voordat u een persoonlijke lening afsluit?

• Beoordeel uw budget om te bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven om terug te betalen om overbelasting te voorkomen.
• Houd uw kredietrapport en credit score in de gaten. U kunt één keer per jaar een kopie van uw kredietwaardigheidsverslag krijgen bij elk van de drie kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Zoek naar negatieve items in uw rapport en dien een geschil in als er onjuistheden zijn.
• Winkel rond tussen verschillende online markten, evenals traditionele banken en kredietverenigingen. Vergelijk mogelijke voorwaarden en tarieven. Merk op dat de meeste online geldschieters een zachte kredietcontrole uitvoeren, wat uw credit score niet zal schaden, maar veel financiële instellingen zullen een harde controle uitvoeren, wat uw score zal beïnvloeden.
• Bekijk een geldschieter bij het Better Business Bureau en de Federal Trade Commission voordat u zich aanmeldt voor een lening.
• Zoek geldschieters die vaste rentetarieven bieden in plaats van variabele rentetarieven. Vaste rentes kunnen op dit moment iets hoger zijn, maar variabele koersen houden het risico in dat ze op de lange termijn hoger uitkomen. Kijk verder dan de maandelijkse betaling naar de rentekosten in de loop van de tijd.
• Lees de kleine lettertjes en zoek naar eventuele kosten voor originatie of jaarlijks onderhoud, evenals boetes voor te late betalingen of vooruitbetaling.
• Voorkom delinquentie door het instellen van tijdige betalingen met autopay of herinneringen. Als u moeite heeft om betalingen uit te voeren, moet u uw geldverstrekker zo snel mogelijk op de hoogte stellen.

Anna Helhoski is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons is een gegevenspartner bij Investmentmatome. E-mail: [email protected].