Levensverzekering voor kinderen: de zaken voor en tegen

De meeste levensverzekeringen voor kinderen zijn van het hele leven, een soort permanente levensverzekering.

Het andere belangrijke type levensverzekering is een overlijdensrisicoverzekering die een bepaald aantal jaren aanhoudt. U kunt geen zelfstandig levensverzekeringsbeleid voor een kind kopen, maar u kunt extra betalen om een ​​kleine hoeveelheid dekking voor een kind toe te voegen aan uw levensverzekeringspolis. De dekking voor het kind verloopt aan het einde van de periode of wanneer het kind de volwassen leeftijd bereikt. (Meer informatie over de verschillen tussen levensstijl en het hele leven.)

Ongeveer 20% van de ouders en grootouders zegt dat ze levensverzekeringen voor kinderen hebben gekocht, blijkt uit een onderzoek onder 2.000 volwassenen door branchegroepen Life Happens en LIMRA.

Redenen om te kopen - of niet

De verkooppraatjes voor levensverzekeringen voor kinderen kunnen overtuigend zijn, maar het is nooit een goed idee om iets te kopen op basis van alleen de marketing. Hier volgt een overzicht van de meest voorkomende pitches en de tegenargumenten.

Het levert een spaarvoertuig op

Voor: Het spaarcomponent van een permanente levensverzekering, de zogenaamde contante waarde, groeit langzaam gedurende vele jaren. De polishouder kan lenen tegen de contante waarde of het beleid voor het geld inleveren, verminderd met een eventuele afkoopsom. De groei in contante waarde wordt uitgesteld door belasting, wat betekent dat het niet als inkomen wordt belast totdat u geld opneemt of het beleid opgeeft. Een opname wordt alleen belast als deze hoger is dan de premies die voor het beleid zijn betaald.

Het geld kan voor alles worden gebruikt, inclusief collegegeld of de aanbetaling voor een huis. Een hele levensverzekering garandeert een bepaald percentage rendement op de contante waarde en vergelijkt goed met andere conservatieve spaarinstrumenten zoals cd's, zegt Marvin Feldman, CEO van Life Happens, een groep consumentenonderwijs die wordt gefinancierd door de levensverzekeringsbranche. "Het is niet ontworpen als een primaire tool voor sparen en beleggen. Het is een van de hulpmiddelen voor ouders en grootouders om te overwegen."

Tegen: "De kosten die verbonden zijn aan levensverzekeringen, vreten meestal weg met het rendement," zegt Carrie Houchins-Witt, financieel adviseur in Coralville, Iowa. Ze moedigt haar klanten aan om na te denken over hoeveel levensverzekeringsvergoedingen in de loop van de tijd zullen groeien als ze elders worden belegd, vergelijk dat dan met de contante waarde van een polis voor dezelfde periode. "Er zijn veel kansen om een ​​beter rendement te behalen dan door te investeren in levensverzekeringen," zegt ze.

Tip: Meer informatie over 529 plannen en andere universitaire spaarstrategieën.

ikt sluit het vermogen van een kind om later in aanmerking te komen voor meer levensverzekeringen

Voor: Een kind dat vroeg in zijn leven een medisch probleem ontwikkelt, kan later moeilijk in aanmerking komen voor dekking. Door nu dekking te kopen, garandeer je dat het kind dekking heeft en meer kan kopen als volwassene, ongeacht de gezondheid. Dit is een belangrijke reden waarom mensen een levensverzekering afsluiten voor hun kinderen, zegt Feldman. Hij zegt dat hij levensverzekeringen voor zijn kinderen en kleinkinderen heeft gekocht.

Tegen: Het is "een dure propositie voor een afgelegen risico", zegt Keith Amburgey, CEO van Rutherford Asset Planning in Tampa, Florida. "De overgrote meerderheid van de 20- en 30-plussers hebben geen probleem om een ​​verzekering af te sluiten." Bovendien, zegt Alfonso, is het bedrag dat later kan worden gekocht vanwege de "gegarandeerde verzekerbaarheid" beperkt tot een veelvoud van het oorspronkelijke polisbedrag. In veel gevallen is dat totaal te klein om sowieso voldoende dekking te bieden.

Tip: Zorg ervoor dat u voldoende levensverzekering hebben. Goedkope duur van het leven is voldoende voor de meeste gezinnen. Zie A New Parent's Guide to Life Insurance.

Het biedt geld voor begrafeniskosten en andere kosten

Voor: In het geval van een kind overlijden, zou een levensverzekering uitbetaling kunnen betalen voor begrafeniskosten, familiebegeleiding en medische rekeningen en geld bieden voor het gezin om rond te komen als de ouders verlof nodig hebben van het werk.

Tegen: Statistisch gezien is de kans dat een kind sterft erg klein. Een slimmere financiële stap dan het kopen van levensverzekeringen is om geld in een noodfonds te stoppen, dat voor elk soort crisis kan worden aangeboord, zegt Amburgey.

Tip: Meer informatie over het bouwen van een noodfonds.

Voordat u een levensverzekering voor kinderen koopt

Kijk naar uw volledige financiële situatie om te zorgen dat u genoeg bespaart en grotere risico's afdekt. Vraag advies aan een financieel adviseur die alleen kosten vergoedt - die geen commissies opstelt voor levensverzekeringen of andere producten - voordat de dekking van een kind wordt gekocht. Het belangrijkste doel van levensverzekeringen is om inkomsten te vervangen of schulden te dekken in geval van overlijden.

Financiële planners zeggen dat beide ouders over het algemeen een levensverzekering moeten hebben terwijl hun kinderen opgroeien. Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen kan u helpen het juiste dekkingsbedrag te vinden en prijzen te vergelijken.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.

Wat is het volgende?

• Wil je dieper duiken?

  Lees verder over wie levensverzekering nodig heeft

• Wil je verwant zoeken?

  Kom meer te weten over de soorten levensverzekeringen

• Wil je actie ondernemen?

  Erachter te komen hoeveel levensverzekering je nodig hebt