Credit Builders Alliance biedt pad naar financiële mainstream

De drie belangrijkste kredietbureaus houden gedetailleerde gegevens bij van de financiële voetafdrukken van consumenten, die de basis vormen voor credit scores. Maar ze werken ook om mensen te helpen die nog geen kredietgeschiedenis hebben en dus niet kunnen worden gescoord.

De kredietbureaus werken nauw samen met de non-profitorganisatie Credit Builders Alliance om "kredietonzichtbare" of "onscoreuze" consumenten in de reguliere financiële sfeer te brengen.

Wie is 'onzichtbaar' of 'onzichtbaar'?

In 2015 bracht het Consumer Financial Protection Bureau een rapport uit met daarin:

• Eén op de tien volwassenen in de VS is 'credit onvisible'. Dat betekent dat 26 miljoen consumenten geen kredietgeschiedenis hebben bij een van de nationale kredietrapporterende bedrijven.
• Nog eens 19,5 miljoen hebben "unscorable" kredietbestanden - hetzij dunne bestanden met een onvoldoende kredietgeschiedenis (9,9 miljoen) of oude bestanden die geen recente kredietgeschiedenis hebben (9,6 miljoen).
• Kortom, er zijn 45 miljoen mensen die mogelijk de toegang tot krediet ontzegd worden omdat ze geen credit records hebben die gescoord kunnen worden.

Dit betekent dat bijna 20% van de Amerikaanse bevolking moeite heeft om toegang te krijgen tot financiële diensten die velen van ons als vanzelfsprekend beschouwen.

Hoewel veel factoren deze mensen verhinderen om met traditionele banken om te gaan, is een belangrijk obstakel het ontbreken van een kredietprofiel. Maar hier hebben ze te maken met een Catch-22: zonder kredietprofiel hebben ze geen toegang tot leningproducten, maar zonder toegang tot leningproducten kunnen ze geen kredietprofiel opbouwen. (Als u niet zeker weet of u een kredietprofiel heeft of wat er in zit, kunt u een gratis kredietrapport van Investmentmatome krijgen.)

Wat is Credit Builders Alliance?

Gelukkig proberen veel organisaties conventionele bankdiensten naar achtergestelde gemeenschappen te brengen. Een voorbeeld is de CBA, die werkt als een brug tussen de belangrijkste kredietbureaus en non-profitorganisaties die mensen helpen die geen volledige toegang tot bankdiensten hebben.

Dara Duguay, uitvoerend directeur van de CBA, zegt: "We zijn in 2006 opgericht en werken samen met niet-bewaarinstellingen die in de gemeenschap geld lenen voor mensen met een laag inkomen." In die tijd konden veel van deze instellingen niet de kredietactiviteit van hun klanten rapporteren, wat hun klanten geholpen zou hebben om credit scores op te bouwen, zegt ze. "Kredietbureaus waren niet geïnteresseerd in een relatie met de non-profitorganisaties. CBA helpt [deze instellingen] bij het rapportageproces van A tot Z."

De meeste instellingen waarmee de CBA samenwerkt, zijn financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling. Deze kleine geldschieters werken in gemeenschappen om financiële diensten, inclusief leningen, te verstrekken aan mensen die anders geen toegang tot hen zouden kunnen krijgen. Credit Builders Alliance biedt twee primaire services aan haar aangesloten instellingen: CBA Reporter en CBA Access.

CBA Reporter: Hierdoor kunnen kleine geldschieters betalingsinformatie van leners melden aan de kredietbureaus. Zoals Duguay uitlegde, hebben veel microlenders niet de middelen om met de grote kredietbureaus samen te werken. Maar door via de CBA te werken, kunnen ze helpen bij het opstellen van kredietrapporten voor hun klanten, een belangrijke stap die ervoor kan zorgen dat niet-benoemde leners in de toekomst met traditionele banken werken.

CBA-toegang: Hierdoor kunnen MKBA-partners kredietrapporten van klanten ophalen. Kleine geldschieters en non-profitorganisaties bieden klanten vaak financiële educatie; toegang hebben tot een kredietrapport helpt de opvoeder en de klant samen te werken bij het vaststellen van individuele kredietdoelen en het bijhouden van de voortgang.

Waar de kredietbureaus komen

Het werk van de CBA met non-profitorganisaties is afhankelijk van de deelname van grote kredietbureaus. Vanaf december 2016 namen de drie grootste kredietbureaus deel aan CBA Reporter en CBA Access. Dit betekent dat CBA-leden betalingsinformatie over leners kunnen rapporteren en klantkredietinformatie kunnen opvragen bij Equifax, Experian en TransUnion.

Ook traint de CBA non-profitorganisaties om klanten met kredietwaardigheid te helpen en werkt ze aan het verbinden van betaalbare huisvestingskantoren met bureaus voor huurrapportage. Hierdoor kunnen bewoners hun tegoed op een nieuwe manier opbouwen; tot voor kort was het voor de meeste huurders bijna onmogelijk om huisvestingsbetalingen op te nemen in hun kredietprofielen.

Bev O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea. Investmentmatome-schrijver Lindsay Konsko heeft bijgedragen aan dit artikel.

Bijgewerkt op 20 maart 2017.