Credit Score Definitie & Voorbeeld |

Wat het is:

Creditscore verwijst naar de FICO-score, die is gemaakt en berekend door de Fair Isaac Corporation en is een maatstaf voor de kredietwaardigheid van een individu. Het is een wiskundige samenvatting van de informatie over iemands kredietrapport. Merk op dat dit niet hetzelfde is als een kredietrapport; in plaats daarvan is een credit score gebaseerd op informatie in een kredietrapport.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Creditscores variëren van 300 tot 850. Hoe hoger de score van een persoon, hoe kredietwaardiger hij is. Volgens Fair Isaac is de mediane FICO-score 723. De beste percentages gaan meestal naar leners met FICO-scores boven 740, maar dit is een generalisatie. Het FICO-score-algoritme neemt verschillende dingen in overweging.

• Betalingsgeschiedenis is goed voor 35% van de score. Dit omvat de vraag of de persoon te late betalingen heeft gedaan, hoe laat die betalingen waren, het aantal achterstallige betalingen, het aantal op tijd betaalde rekeningen en vergelijkbare factoren.
• De verschuldigde bedragen zijn goed voor 30% van de score. Dit omvat het bedrag dat de persoon verschuldigd is voor zijn verschillende rekeningen, het aantal rekeningen met saldi, de hoeveelheid beschikbaar krediet dat de persoon gebruikt, het deel van de saldi ten opzichte van zijn oorspronkelijke geleende bedrag en vergelijkbare factoren.
• De lengte van de de kredietgeschiedenis van een persoon is goed voor 15% van de score.
• Het bedrag van de nieuwe creditering vertegenwoordigt 10% van de score. Het omvat het aantal recent geopende rekeningen, het aantal recente kredietvragen, de tijd vanaf het moment dat de persoon een account heeft geopend, de timing van de laatste negatieve activiteit (zoals een late betaling) en vergelijkbare factoren.
• De soorten kredieten gebruikt voor 10% van de score.

De wegingen kunnen verschillen voor mensen die al een lange tijd geen krediet gebruiken.

Het is belangrijk om te weten dat credit scores alleen gebaseerd zijn op kredietrapporten van de drie belangrijkste kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax), dus het is mogelijk voor een persoon om drie verschillende kredietscores te hebben. In overeenstemming met de Equal Credit Opportunity Act houdt Fair Isaac geen rekening met leeftijd, ras, kleur, religie, nationale afkomst, geslacht of burgerlijke staat bij het berekenen van een FICO-score. Salaris, functie, werkgever, waar de lener woont, rentetarieven op de andere schuld en de loopbaangeschiedenis van de lener worden ook niet meegerekend. Kredietscores weerspiegelen ook niet de deelname aan kredietadvies.

Kredietscores zijn niet gratis, hoewel in In veel gevallen betalen geldgevers de scores aan kredietnemers en geven ze deze vervolgens vrij wanneer ze krediet aanvragen.

Waarom het belangrijk is:

De kredietscore is misschien wel de meest gebruikte en algemeen erkende maatstaf voor kredietwaardigheid. Ze hebben een enorme invloed op het kredietbedrag waarvoor een persoon in aanmerking komt en de rentevoet die hij of zij voor dat krediet betaalt. Een persoon met een lage credit score, bijvoorbeeld, zou 10% moeten betalen voor een lening waarvoor een persoon met een hogere credit score slechts 6% hoeft te betalen. Dus, als het gaat om hypotheken, autoleningen en andere grote leningen, kan een goede credit score een persoon duizenden dollars besparen.

Echter, kredietscores zijn niet de enige factor die kredietverstrekkers in overweging nemen bij hun beslissing om krediet te verlenen aan een persoon. In het bijzonder kijken geldschieters ook naar iemands inkomen, arbeidsverleden en karakter (drie dingen die niet worden weerspiegeld in een credit score) bij het nemen van deze beslissingen. Desalniettemin geven credit scores kredietverstrekkers een snelle samenvatting van de kredietwaardigheid van een persoon. Ze stroomlijnen en egaliseren ook het leenproces, creëren minder papierwerk voor de lener, faciliteren snellere leenprocessen en verlagen de leeningskosten.

Veel mensen proberen te voorspellen wat er met hun kredietscores zal gebeuren als ze wel of niet bepaalde acties ondernemen. Het algoritme dat de credit score berekent, is zowel gecompliceerd als gepatenteerd, wat betekent dat het moeilijk is om precies te zeggen wat de score van een persoon zal zijn als ze bijvoorbeeld laat op een hypotheekbetaling komt. Uiteindelijk is het verbeteren van een credit score echter meestal gebaseerd op een paar concepten: rekeningen op tijd betalen, actueel worden en op rekeningen blijven, het saldo op uw creditcard laag houden, onnodig krediet vermijden, en op jonge leeftijd veel nieuwe kredietrekeningen openen., iemands kredietrapport controleren op fouten en oordeelkundig kredietrekeningen gebruiken