Definitie van kredietrapport & voorbeeld |

Wat het is:

Een kredietrapport is een rapport waarin de financiële geschiedenis van een persoon wordt weergegeven die specifiek gerelateerd is aan hun het vermogen om geleend geld terug te betalen.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Er zijn drie grote kredietbureaus in de Verenigde Staten: TransUnion, Experian en Equifax. Elk houdt een database bij met financiële informatie over leners, inclusief de namen van al hun schuldeisers (heden en verleden), de datums waarop hun rekeningen geopend en gesloten zijn, of de rekening een gezamenlijke rekening is, het saldo en de kredietlimiet voor elke rekening, en het aantal en de data van te late betalingen.

Gerelateerde informatie omvat ook zoals vorige namen, adresgeschiedenis, geboortedatum, telefoonnummers, sofinummer, burgerlijke staat, eventuele juridische beslissingen, verschuldigde kinderbijslag, arrestaties, aanklachten, veroordelingen, enzovoort. Niet zomaar iemand kan iemands kredietrapport bekijken - het is alleen beschikbaar voor mensen met een wettelijk toegestaan ​​doel.

Informatie over kredietrapporten wordt gebruikt om de credit score van een persoon te bepalen. De credit score (of FICO score) weerspiegelt op zijn beurt het kredietrisico van een persoon - dat wil zeggen, of hij of zij een betrouwbare kredietnemer is. Hoe sneller en verantwoordelijker een persoon financieel is, hoe hoger zijn FICO-score.

Over het algemeen blijft negatieve informatie (zoals betalingsachterstanden of belastinglatenties) gedurende zeven jaar op een kredietrapport. Faillissementen blijven 10 jaar op het rapport staan.

Volgens de wet moeten kredietbureaus u één exemplaar (op uw verzoek) van uw kredietrapport per jaar toesturen. Als u een creditcard hebt geweigerd vanwege informatie over uw kredietrapport, kunt u bovendien binnen 60 dagen na de weigering een gratis exemplaar ontvangen. In de meeste andere omstandigheden moet u meestal het kredietbureau betalen voor een kopie van uw kredietrapport.

Waarom dit belangrijk is:

uw kredietrapport en de kredietwaardigheid die het weerspiegelt, vertelt banken, creditcardbedrijven, winkels, nutsbedrijven, verhuurders en zelfs werkgevers of u een financieel verantwoordelijke persoon bent. Slecht krediet zorgt ervoor dat mensen geweigerd worden voor leningen, hogere rentetarieven op leningen betalen en problemen hebben in zelfs de kleinste gebieden van het leven, zoals het huren van een video, het inschakelen van voorzieningen of het huren van een auto. Karakter en onderpand hebben ook invloed op de kredietwaardigheid van een persoon, maar het kredietrapport weegt vaak zwaarder dan deze kenmerken.

Het is belangrijk om op te merken dat kredietrapporten vaak fouten bevatten, dus een consistente periodieke blik op uw kredietrapport kan zeer nuttig zijn. Dit gaat ook een heel eind in de richting van het voorkomen van identiteitsdiefstal, omdat alle accounts die in je naam worden geopend daar verschijnen. U hebt het recht om onjuiste informatie in uw kredietrapport te betwisten, en kredietbureaus moeten wettelijk gratis telefoonnummers, live vertegenwoordigers van de klantenservice en een snel onderzoeksproces verstrekken.