Definitie en definitie van kredietkwaliteit |

Wat het is:

Kredietkwaliteit is een maatstaf voor de kredietwaardigheid van een persoon of bedrijf, namelijk het vermogen om schulden terug te betalen.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Een FICO-score, die is gemaakt en berekend door de Fair Isaac Corporation, is een maatstaf voor de kredietkwaliteit van een individu. Het is een wiskundige samenvatting van de informatie over iemands kredietrapport. Obligatiebeoordelingen zijn maatstaven voor de kredietwaardigheid van bedrijven die obligaties uitgeven. Deze ratings kunnen ook worden toegewezen aan verzekeringsmaatschappijen of andere entiteiten of effecten om risico's aan te geven.

FICO-scores variëren van 300 tot 850. Hoe hoger de score van een persoon, hoe kredietwaardiger die persoon is. De beste rentetarieven gaan meestal naar leners met FICO-scores boven 740, maar dit is een generalisatie. Het FICO-score-algoritme houdt rekening met verschillende zaken bij het bepalen van de kredietkwaliteit: betalingsgeschiedenis, het verschuldigde bedrag, de lengte van de kredietgeschiedenis van de persoon, de hoeveelheid leencapaciteit en de soorten schulden die de lener gebruikt. De drie belangrijkste kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) verzamelen elk informatie over de kredietkwaliteit van een persoon, dus het is mogelijk voor een persoon om drie verschillende maten van kredietkwaliteit te hebben (dat wil zeggen drie verschillende FICO-scores).

Bondsclassificatie agentschappen zoals Moody's en Standard & Poor's (S & P) bieden een dienst aan beleggers door de kredietkwaliteit van obligatie-emittenten te beoordelen op basis van huidig ​​onderzoek. Het ratingsysteem geeft de waarschijnlijkheid aan dat de emittent in gebreke blijft bij rente of kapitaalbetalingen.

• Voor S & P variëren de ratings van AAA (de meest veilige) tot D (voor standaard).
• Voor Moody's gaan de ratings van Aaa tot C, wat betekent dat de emittent waarschijnlijk al in gebreke is.

Alleen obligaties met een rating van BBB of beter worden beschouwd als "investment grade". BBB-obligaties worden geacht geschikt te zijn voor beleggingen door instellingen. Alles onder de triple-B-rating wordt beschouwd als rommel, of lager dan investment grade. Obligatiebeoordelingen worden periodiek herzien op basis van recente gegevens. Schatkistobligaties worden ondersteund door het 'volledige vertrouwen en krediet' van de regering van de Verenigde Staten en worden daarom beschouwd als beleggingen met de hoogste kredietwaardigheid omdat de overheid de macht heeft om belastingen te heffen om haar schulden te betalen.

Waarom het belangrijk is:

Kredietkwaliteit heeft een grote invloed op het kredietbedrag waarvoor een persoon of bedrijf in aanmerking komt en de rentevoet die hij of zij daarvoor betaalt. Een persoon met een lage FICO-score, bijvoorbeeld, zou 10% moeten betalen voor een lening waarvoor een persoon met een hogere FICO-score slechts 6% zou moeten betalen. Dus, als het gaat om hypotheken, autoleningen en andere grote leningen, kan een goede FICO-score iemand duizenden dollars besparen. Kredietkwaliteit heeft ook een enorme invloed op de prijs en de vraag naar bepaalde obligaties. Hoe lager de kredietkwaliteit, hoe risicovoller de investering en hoe minder de investering waard is. Dit is de reden waarom downgrades (of geruchten van downgrades) in de credit rating van een emittent een aanzienlijke invloed kunnen hebben op zijn obligaties en op de markt of de industrie. Uiteindelijk is het verbeteren van de kredietkwaliteit van een persoon of een bedrijf echter meestal op een paar punten gericht. concepten: rekeningen op tijd betalen, actueel worden en op rekeningen blijven, de schuldsaldi laag houden, onnodig krediet vermijden, op jonge leeftijd veel nieuwe kredietrekeningen openen, iemands kredietrapport controleren op fouten en oordeelkundig kredietrekeningen gebruiken.