Creditcardbeloningen kunnen een sprankje verliezen, maar geen waarde

We hebben de afgelopen jaren veel glitter en glamour gezien van creditcardbeloningen: enorme aanmeldbonussen ter waarde van duizenden dollars, toegang tot een groeiende lijst van exclusieve luchthavenlounges overal ter wereld en zelfs 'Hamilton'-tickets. Maar naderen we het einde van dit gouden tijdperk?

Tekenen van aanbiedingen voor koelingbeloningen zijn begonnen opduiken: Discover heeft onlangs een handvol kaartvoordelen geëlimineerd, waaronder uitgebreide productgarantie, aankoopbescherming en dekking voor autohuur. Een van de grootste aanmeldbonussen ooit, aangeboden door de Chase Sapphire Reserve®, werd begin 2017 gehalveerd.

Desondanks zeggen creditcarddeskundigen dat hoewel sommige details van de aanmeldingsbonussen en bijkomende voordelen in de toekomst kunnen veranderen, de favoriete beloningen van mensen - de geldteruggave en punten die kaarthouders hoog waarderen - nergens heen gaan. Ze kunnen zelfs waardevoller worden omdat ze persoonlijker zijn.

Kaartuitgevers vertrouwen zwaar op beloningen om nieuwe klanten te verleiden. In sommige gevallen zijn ze zelfs bereid om geld te verliezen met genereuze beloningen om hun klantenbestand te vergroten.

Dit is wat u moet weten over de toekomst van creditcardbeloningen:

Alle creditcardvoordelen worden niet even gewaardeerd

"Mensen geven gewoon niet om bepaalde beloningen", zegt Mike Berinato, vice-president onderzoek en advies voor Market Strategies International, een onderzoeks- en adviesbureau op het gebied van financiële dienstverlening. Berinato noemt de toevoeging van minder gewaardeerde voordelen, inclusief toegang tot evenementen en conciërgeondersteuning, als 'feature creep' - hij zegt dat er zoveel verborgen voordelen zijn dat mensen zich er vaak niet eens van bewust zijn en daarom niet waarderen of gebruiken hen. Inderdaad, daarom zei Discover dat het een aantal van zijn kaartvoordelen heeft laten vallen.

Marktstrategieën publiceerden onlangs een rapport waaruit blijkt dat 80% van de kaartgebruikers "onduidelijk" zijn over de voordelen op hun primaire creditcard. "Je hebt geen 14 voordelen nodig; je hebt de juiste twee of drie nodig, "voegt Berinato eraan toe.

Verwacht beloningen om veel persoonlijker te worden

Om meer waarde te bieden aan kaarthouders, zullen kaartuitgevers specifiekere beloningen afstemmen op de voorkeuren van klanten, inclusief de winkels waar ze winkelen of zelfs items die ze kopen, zegt Tom Dailey, een consultant voor kaartbetalingen.

"De betalingssector wordt over het algemeen veel persoonlijker en de technologie maakt dat mogelijk", zegt hij. "U wilt aanbiedingen kunnen aanbieden die zeer gericht zijn op het aankoopgedrag van die persoon."

Gezien het vermogen van kaartverstrekkers om de uitgaven van mensen bij te houden, samen met de snelle vooruitgang van de technologie in het veld, zegt Dailey dat hij kaarten kan zien die een klant informeren over een cashback-deal op jeans precies op het moment dat ze de jeans van haar favoriete winkel nadert weergave, bijvoorbeeld.

Berinato merkt op dat bepaalde kaarten al een beroep doen op bepaalde demografische gegevens en kaartuitgevers proberen grip te krijgen op specifieke soorten consumenten. Premium reisbeloningen hebben bijvoorbeeld de neiging om aantrekkelijk te zijn voor relatief rijke avonturiers die altijd onderweg zijn. Berinato, een vader van drie jonge kinderen, merkt op dat hij zich aangetrokken voelt tot een Costco-creditcard, omdat hij zo veel uitgeeft aan huishoudelijke artikelen, en die beloningen kloppen.

Of overweeg de recente toevoeging van 5% cash-back-beloningen bij Whole Foods van de Amazon Prime Rewards Visa Signature, een voorbeeld van een gerichte aanbieding die een beroep doet op Amazon-klanten die ook van biologisch eten houden.

"Ik verwacht meer van dat te zien", zegt John Grund, managing director in de betalingspraktijk bij Accenture, een professioneel diensten- en adviesbureau. Hij merkt op dat sommige co-branded deals worden gedreven door fusies en overnames van bedrijven, zoals in het geval van Whole Foods en Amazon. "De concurrentie voor kaarthouders zal waarschijnlijk nooit afnemen. Het is een echte paardenrace, "voegt hij eraan toe.

Consumenten waarderen contante geld terug en punten veel

In het rapport over marktstrategieën werd vastgesteld dat contante terugbetaling een van de kenmerken van de creditcard is waar consumenten het meest in geïnteresseerd zijn. Daarnaast blijkt uit een recente enquête van creditcardgebruikers door Aite Group, een onderzoeksbureau in de financiële dienstverlening, dat slechts 4% van de respondenten hun beloningen niet inwisselen. De overgrote meerderheid - 82% - verzilver hun punten minstens één keer per jaar.

"De eetlust van consumenten is onverzadigbaar. Niemand wijst een goede deal af, "zegt Grund. "Sommige producten kunnen onhoudbaar zijn voor banken en u ziet dat teruggebeld, maar we zien geen wijdverspreide beloningen in de hele sector, omdat het een basis is voor concurrentie, vooral voor welvarende klantsegmenten," voegt hij eraan toe. "Beloningen zijn er om te blijven."

Uitgevende instellingen zijn misschien bereid om geld te verliezen op beloningen om nieuwe klanten te werven

Een nieuwe kaarthouder kan lid worden van een financiële instelling voor de inschrijfbonus voor creditcards, maar vervolgens overstappen naar andere winstgevende producten binnen de instelling, zoals een hypotheek of autolening.

"Hoewel de creditcardafdeling misschien zelfs breakt of zelfs dollars verliest aan incentives die ze aanbieden, zullen ze dat op een andere afdeling terugwinnen, zoals hypotheek of bankieren", zegt Kevin Morrison, senior analist bij het retailbank- en betalingsteam bij Aite. Groep.

Dat is een reden waarom hij niet verwacht dat creditcardbeloningen verdwijnen - het is een waardevolle tool voor het verwerven van klanten. "[Concurrerende beloningen aanbieden] zal hogere inkomsten genereren voor de bank als geheel", voegt Morrison toe.

Het komt neer op? De rewards-party loopt niet snel af; het is alleen dat sommige details kunnen veranderen. Maak nu kennis met uw creditcard en de voordelen die deze al biedt. U voorkomt dat u waardevolle extraatjes misloopt, en u kunt ook nagaan of nieuwe aanbiedingen voor u beter zijn.

Informatie met betrekking tot de Amazon Credit Card en de Amazon Prime Rewards Visa Signature Card is verzameld door Investmentmatome en is niet beoordeeld of verstrekt door de uitgever van deze kaart.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.