Wat zegt uw creditcardverklaring over u?

Dat creditcardoverzicht dat u elke maand ontvangt, kan enkele verrassingen bevatten, maar niet het soort dat u zou verwachten.

Terwijl je op zoek bent naar ongeoorloofde aanklacht of over het feit of die outfit die je hebt gekocht was werkelijk een noodzaak, neem een ​​paar minuten om te kijken naar het grote beeld van hoe u uitgeeft.

Het beoordelen van het type creditcardverzender dat u bent zou de sleutel kunnen zijn om een ​​schat aan informatie over uw financiële en emotionele leven te ontsluiten. En dat begrip kan je helpen veranderingen aan te brengen die je op weg kunnen helpen naar meer welvaart en geluk.

Bekijk de onderstaande profielen om te zien wat uw facturen kunnen onthullen.

De symptomatische spender

Creditcardschuld wordt meestal als een financieel probleem beschouwd, maar in sommige ernstige gevallen kan een torenhoge rekening meer betekenen. Te veel vegen kan een teken zijn dat je in emotionele nood verkeert, omdat sommige psychische stoornissen zich manifesteren in de wens om te veel te geven, zeggen experts.

"Onderliggende emotionele en psychologische problemen kunnen leiden tot verslavingen", zegt dr. Anita Gadhia-Smith, een psychotherapeut die in Washington, D.C. oefent. Winkelen en gokverslavingen zijn twee van de meest voorkomende kwellingen die kunnen worden weerspiegeld in creditcardrekeningen, zegt ze. "Sommige mensen hebben een dwangmatige behoefte om te besteden en te spenderen."

Sterker nog, het confronteren van enorme creditcardrekeningen drijft soms mensen in therapie. "Dat heet bodem raken", zegt Gadhia-Smith. "Ik heb [het in] veel, veel, veel mensen gezien."

Maar hoe kun je zien of jij of een geliefde echt een probleem heeft of deze maand een beetje overboord is gegaan?

Tekenen dat u mogelijk een symptomatische spender bent:

• Je besteding is schadelijk voor je persoonlijke relaties.
• Je kunt niet stoppen met te veel geld, hoe hard je het ook probeert.
• Je voelt je overweldigd door een verlangen om te spenderen en hebt soms het gevoel je controle te verliezen terwijl je aan het winkelen bent.
• Je voelt je berouwvol, verward of gefrustreerd na het kopen van items die je niet echt nodig hebt.

De overextender-spender

Creditcardafschriften bieden een overvloed aan informatie over ons financiële leven, inclusief waarschuwingsborden dat u mogelijk te ver gaat om uw middelen te gebruiken. Sara McGrath, een 26-jarige marketingspecialist uit Yarmouth, Maine, verkeerde in zo'n situatie. Nadat ze creditcardschuld had verzameld tijdens het college, heeft ze uiteindelijk een aantal van haar kaarten kunnen opmaken.

"Ik heb net een muur geraakt", zegt ze. 'Ik besefte dat ik de levensstijl die ik had geleid niet kon betalen.'

Om uit de schulden te komen, bracht ze haar tegoeden over op een 0% APR-creditcard en kreeg ze serieus de moeite om het af te betalen. Drie jaar later worden de saldi volledig betaald en kon ze haar bruiloft in 2014 betalen zonder in het rood te raken. Ze startte haar eigen personal finance-blog om haar inzichten met anderen te delen en zegt dat ze nu op verantwoorde wijze creditcards gebruikt om de beloningen te maximaliseren en voordeel te halen uit reisdeals.

Tekenen dat u mogelijk een overdreven spender bent:

• U geeft meer uit dan u elke maand opslaat.
• Sommige of al uw creditcards zijn maximaal.
• Je hebt constant het gevoel dat je niet "vooruit kunt komen" en gestrest bent om aan je financiële verplichtingen te voldoen.
• U maakt elke maand aanzienlijke rentelasten omdat u de saldi niet volledig kunt betalen.

De kleine aflaten spender

Niet alle logge kredietrekeningen leiden tot onthullingen over een verslaving of een ernstig financieel probleem. Maar ze kunnen laten zien dat je overboord gaat tijdens kleine verwennerij-uitgaven, wat gevaarlijk is omdat het je grote dromen kan verstoren.

Dit is wat er gebeurde met Cody Wheeler, een 31-jarige webprojectmanager en oprichter van AcademySuccess.com. Hij merkte dat zijn bankrekening slonk dankzij de groter dan gebruikelijke creditcardrekeningen, dus onderzocht hij zijn verklaring. Hij ontdekte dat hij elke maand een paar honderd dollar aan onnodige online aankopen verspilde.

"Het was vervelend," zegt hij. "Ik zou Amazon optrekken als ik me verveel."

Nu is geen van de creditcards gekoppeld aan zijn Amazon-account en heeft hij de app van zijn telefoon verwijderd. Met het geld dat hij spaart, vullen hij en zijn vrouw hun vakantiespaarrekening aan. "Het geld dat we besparen op gekke kleine dingen die er niet toe doen, we kunnen er ervaringen van creëren", zegt hij.

Jonathan, een 36-jarige marketingconsulent in Chicago, had een vergelijkbare ervaring.

"Ik heb mezelf nooit als een grote spender beschouwd … ik heb nooit grote dingen of kwistige dingen gekocht", zegt Jonathan, die vroeg dat zijn achternaam niet wordt gebruikt. Maar zijn creditcardrekeningen kwamen omhoog. Na nader bekeken te hebben, besefte hij dat hij "nikkel was en zichzelf doodde" door te veel kleine aankopen te doen en weinig te laten zien.

Sindsdien heeft hij minder kleine aankopen gedaan en heeft hij nu slechts één creditcard in zijn portefeuille. Nu probeert hij zijn kaarten aan het eind van de maand zo volledig mogelijk af te betalen. Net als Wheeler wordt het geld dat hij spaart veel beter gebruikt: beleggen.

Tekenen dat je misschien een kleine aflaat bent:

• Uw creditcardrekeningen bevatten veel transacties.
• Je bent altijd verrast door je totale creditcarduitgaven.
• U kunt zich moeilijk herinneren wat u recentelijk in rekening heeft gebracht.
• Je haalt je kaart vaak uit voor kleine spullen die je niet echt nodig hebt.

Volgende stappen voor consumenten

De enige manier om te weten of uw creditcardverklaring u iets probeert te vertellen, is door hem zorgvuldig te onderzoeken. Kijk niet alleen naar de totalen maar ook naar patronen in uw inkoop. Probeer een ruwe telling te maken van welke items benodigdheden waren en welke frivool waren. Categoriseer uw uitgaven om te zien waar het geld naartoe gaat.

"Stel het niet uit; negeer het niet ", adviseert Karl Hoffmann, een kredietconsulent in Seattle. Net als Gadhia-Smith heeft Hoffmann enkele klanten zien inzien dat ze een dieper emotioneel probleem hebben wanneer ze hun creditcardrekeningen onder ogen zien. "Misschien moet je ergens anders hulp zoeken," zegt hij.

Hier zijn een paar andere stappen om te overwegen:

Confronteer de cijfers: McGrath besefte niet hoeveel geld ze aan rentebetalingen verspilde totdat ze het berekend had. Ze was geschokt om te zien hoeveel duurder haar aankopen waren toen financiële lasten werden aangepakt, en dit was een keerpunt voor haar. "Ik haat het nu om rente te betalen," zegt ze.

Maak een budget: Hoffmann zegt dat dit een van de belangrijkste dingen is die consumenten kunnen doen om inzicht te krijgen in hun financiën en ze te verbeteren. Zie deze Investmentmatome-resource voor hulp bij het instellen van uw eerste budget.

Stel een doel en blijf gemotiveerd: Jonathan vond de motivatie om zijn tegoeden op zijn creditcard te betalen toen hij een doel had gesteld om een ​​huis te kopen. Hij realiseerde zich dat zijn schuld hem ervan weerhield om voor een hypotheek in aanmerking te komen voor een goede rente. Nu is hij op een missie om zijn credit score te verhogen, die hij elke maand online bijhoudt. Zien dat zijn credit score omhoog gaat als hij de schuld betaalt, houdt hem aan de gang.

Overweeg om zonder plastic te gaan: "Mensen die constant een saldo op hun kaarten hebben en veel geld betalen, willen misschien overwegen om het gebruik van creditcards stop te zetten," zegt Tasha Bishop, een kredietadviseur bij Apprisen in Nashville, Tennessee. Je zult nooit genoeg verdienen in beloningen om op te wegen tegen wat je in rente betaalt als je een saldo bijhoudt, dus als je de drang om te vegen niet kunt weerstaan, kan het verstandig zijn om over te stappen naar contant geld of een betaalpas.

Zoek professionele hulp: Als u denkt dat u het nodig hebt, zoek dan de hulp van een professional om uw creditcarduitgaven onder controle te krijgen. Zoek een gecertificeerde kredietconsulent via de National Foundation for Credit Counseling; credit counseling is vaak gratis of kost heel weinig. Voor psychologische hulp kunt u een gekwalificeerde vertrouwenspersoon bij u in de buurt vinden via uw zorgverzekeraar of een nationaal netwerk, zoals het netwerk dat wordt aangeboden via de website van Psychology Today.

Dus geef uw creditcardafschriften van dichterbij. Misschien leer je meer over jezelf - en je financiën - dan je had verwacht.

Lindsay Konsko is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

Afbeelding via iStock.