Als ik mijn creditcardschuld in faillissement vereffend, zal ik mijn beloningen verliezen?

Als je maanden of jaren hebt gespendeerd aan het verzamelen van creditcardbeloningen, kan de gedachte om ze in een faillissement te verliezen verwoestend zijn. Hoewel je het risico loopt dat die beloningen verdwijnen, is het misschien mogelijk om ze te bewaren. Hier is wat u moet weten over uw beloningen als u te maken krijgt met creditcardschuld en faillissement.

Hoe uw beloningen te beschermen

Als je zeker wilt zijn dat je je beloningspunten of -mijlen behoudt, raden experts aan dat je ze probeert te gebruiken of uit te laten betalen voordat je faillissement aanvraagt ​​of in gebreke blijft op de kaart.

Dit is het slechte nieuws: de meeste algemene beloningsprogramma's voor creditcardbetalingen staan ​​kaarthouders niet toe hun spaarpunten te gebruiken als hun account in gebreke is, dus u kunt merken dat uw punten worden bevroren als u al in de problemen zit met creditcardschuld. Zelfs als u uw betalingen hebt bijgehouden, als u een saldo op de kaart verschuldigd bent, wordt uw kaart als standaard beschouwd zodra u uw faillissementsaanvraag indient. Dit betekent dat je je beloningspunten misschien nooit zult gebruiken.

Als je een creditcard van een co-branded airline hebt, heb je misschien meer geluk. De uitgever van de creditcard is niet de enige die de beloningen beheert; het loyaliteitsprogramma voor reizen heeft ook wat eigendom over de miles, afhankelijk van welk programma je hebt. Voordat u faillissement aanvraagt ​​of in gebreke blijft op de kaart, moet u de punten overdragen naar het luchtvaartmaatschappij- of hotelloyaliteitsprogramma om ze veilig van uw creditcardrekening te krijgen.

Je verliest niet per se je kaart

Wanneer u faillissement aanvraagt, moet u een lijst opnemen van al uw schuldeisers met wie u schulden hebt. Als u echter een creditcard zonder saldo heeft, is deze technisch gezien geen schuld en hoeft deze niet te worden vermeld. Dit betekent dat uw geldschieter geen kennisgeving van uw faillissement zal ontvangen en dat u waarschijnlijk niet zult worden gedwongen om de kaart aan uw trustee over te dragen en mogelijk zelfs het account open kunt houden.

Uw uitgever kan echter op andere manieren te weten komen over uw faillissement, bijvoorbeeld via een kredietbureau, zodat uw kaart niet helemaal veilig is voor annulering. U kunt de kaart mogelijk behouden door deze na het faillissement opnieuw te bevestigen. Dit betekent dat je een nieuw contract tekent bij de creditcardmaatschappij die zegt dat je er opnieuw persoonlijk aansprakelijk voor bent. Houd er echter rekening mee dat hiermee het voordeel van de schuld die door het faillissement wordt ontslagen, wordt weggenomen, dus het is misschien niet de slimste actie voor uw situatie, tenzij u vindt dat dit de enige manier is om uw beloningen te houden.

Overwegen of het een troef is

Wanneer u faillissement aanvraagt, moet u ook uw vermogen aangeven. Sommige deskundigen denken dat het niet nodig is om beloningsmijlen of punten als een activum te noemen, vooral omdat een deel van de kleine lettertjes zegt dat de punten geen werkelijke waarde hebben. Andere experts raden echter aan om uw beloningen openbaar te maken, omdat u er baat bij heeft, vooral als het een groot aantal mijlen of punten is.

Het komt ook zelden voor dat curatoren vragen stellen over frequent flyer-miles, omdat het voor hen een uitdaging zou zijn om ze te beheren. Bovendien bevatten de meeste programma's taal die zegt dat de miles of punten niet kunnen worden overgedragen of verkocht, wat het ook onwaarschijnlijk maakt dat een curator van een faillissement hen van u afneemt. Als u niet zeker weet wat u in uw situatie moet doen, kunt u het beste contact opnemen met een faillissementsadvocaat.

Een belangrijk ding om op te merken: als u uw beloningen uitbetaalt voordat u failliet gaat en ze inwisselt voor cadeaubonnen of goederen, houd er dan rekening mee dat dit nu activa zijn die u moet vermelden in de faillissementsaanvraag.

Afbeelding via iStock.