Creditcardmaatschappijen verzachten Verplichte Arbitrageregels

De kans is groot dat je jezelf waarschijnlijk nooit in een situatie zult bevinden waarin je je creditcardmaatschappij wilt aanklagen. Maar als je dat deed, ontdekte je waarschijnlijk iets vreemds: je kon het niet. Tenminste tot nu toe.

Voorheen beletten de meeste creditcardovereenkomsten dat klanten ze voor de rechter kunnen slepen met zogenaamde verplichte arbitrage. Maar als gevolg van recente wetgeving en een onderzoek door het Consumer Financial Protection Bureau (CFBP), veranderen veel creditcarduitgevers hun deuntje.

Dus wat moet u weten over wijzigingen in de regels met betrekking tot juridische stappen tegen uw creditcardmaatschappij? Bekijk de onderstaande informatie voor meer informatie:

Je recht om te vechten weg ondertekenen

Tot zeer recent, wanneer u een nieuwe creditcard kreeg en de bijbehorende overeenkomst ondertekende, tekende u waarschijnlijk ook uw recht om de uitgever van de creditcard naar de rechtbank te brengen. Erger nog, je verloochende ook je vermogen om een ​​rechtszaak tegen het bedrijf aan te spannen of mee te doen.

Dit komt allemaal omdat de meeste creditcardovereenkomsten een zogenoemde verplichte arbitrageclausule bevatten. Deze clausules stellen dat als een klant een probleem heeft met de creditcardmaatschappij, het geschil moet worden opgelost door een scheidsrechter en niet door een rechtbank. Dit komt omdat naar de rechter gaan erg duur kan zijn voor creditcardbedrijven en klassenacties een public relations-nachtmerrie zijn. Om deze redenen dwingen creditcarduitgevers hun klanten om meningsverschillen via een ander kanaal te regelen.

Arbiters zijn zogenaamd neutrale partijen, maar veel voorstanders van consumenten zijn van mening dat ze nauwelijks vrij zijn van vooringenomenheid - ze worden immers meestal ingehuurd door de creditcardmaatschappijen. Een onderzoek uit 2007 door Public Citizen ondersteunt dit idee; het stelde vast dat consumenten gevallen van arbitrage met een percentage van 94% verliezen.

Wat meer is, als u een zaak in arbitrage verliest, kunt u niet in beroep gaan. Dit alles komt neer op een systeem dat zeer zwaar was gewogen in het voordeel van het creditcardbedrijf.

" MEER: Hoe u frauduleuze creditcardkosten kunt betwisten

De overheid komt binnen

In de jaren na de economische crisis van 2008 heeft de federale regering een aantal wetten aangenomen om de sector financiële dienstverlening te helpen reguleren. De CARD-wet van 2009 ging ver in het beschermen van consumenten tegen enorme creditcardkosten, maar maakte geen melding van de regels voor creditcardarbitratie.

De Dodd-Frank Act van 2010 gaf de CFPB echter toestemming om het probleem te onderzoeken. Het CFPB verricht sinds die tijd onderzoek naar de verplichte arbitrageclausules in creditcardovereenkomsten en zal naar verwachting begin 2014 nieuwe verordeningen uitvaardigen.

Veel creditcarduitgevers verwachten dat CFBP hen zal dwingen de praktijk te beëindigen; het heeft immers al een einde gemaakt aan verplichte arbitrage voor hypotheken.

Verder gaan dan verplichte arbitrage

Hoewel het CFPB nog geen nieuwe regels heeft opgesteld over verplichte arbitrage, nemen veel creditcardbedrijven al stappen om consumenten meer keuzemogelijkheden te bieden.

American Express biedt klanten bijvoorbeeld de mogelijkheid om zich af te melden voor de verplichte arbitrageclausule als ze binnen een bepaalde termijn een schriftelijke kennisgeving aan het bedrijf sturen. Als u zich afmeldt, kunt u nu naar arbitrage gaan als u dat wilt, maar rechtbank en bemiddeling zijn ook mogelijkheden. Onlangs hebben andere creditcardmaatschappijen soortgelijke stappen gezet. Bank of America heeft plannen aangekondigd om de verplichte arbitrageclausule volledig te schrappen uit zijn creditcardovereenkomst.

Waar mogelijk is het nog steeds het beste om problemen met klantenservice te regelen. Veel creditcardbedrijven doen hun best om hun klantenservice te versterken en vergroten hun vermogen om problemen van consumenten op te lossen.

De afhaalmaaltijd: als je merkt dat je een probleem moet oplossen met je creditcardmaatschappij, heb je binnenkort meer mogelijkheden om dat te doen. Natuurlijk is het beter om meningsverschillen via andere kanalen zo mogelijk op te lossen, omdat juridische stappen kostbaar kunnen zijn. Doe je best om te onderhandelen en wees redelijk - het zou kunnen eindigen met het opslaan van een bundel!

Hamerafbeelding via Shutterstock