Kosten van levensonderhoud en schulden, per staat

Het is geen toeval dat veel staten met hoge kosten van levensonderhoud ook onderdak bieden aan mensen met de meeste schulden. Inwoners van Alaska en Hawaï, die notoir dure plaatsen om te wonen zijn, hebben de hoogste gemiddelde consumentencreditcardschuld van alle staten. Ondertussen hebben inwoners van Washington, D.C. en Californië gemiddeld de meeste hypotheekschuld.

Een gezin kan comfortabel in Georgia of Ohio wonen met een inkomen van $ 75.000 per jaar, maar het kan $ 125.000 kosten op plaatsen zoals Connecticut of New Jersey. Voor veel Amerikanen gaan inkomen en kosten van levensonderhoud verder uiteen.

Lagere inkomens, stijgende kosten en schulden

De VS hebben een daling van de betaalbaarheid gezien ten opzichte van de inkomensgroei en dat is een belangrijke factor geweest in de stijgende schuldniveaus. De kosten van levensonderhoud in de Verenigde Staten zijn sinds 2003 met 29% gestegen, maar het mediane inkomen is in die tijd met 26% gestegen, volgens de laatste studie van onze site over schulden van huishoudens.

"Hoewel drie procentpunten geen significant verschil lijken, wordt deze kloof veel groter voor Amerikanen met acute of chronische gezondheidsproblemen, of wonen in een stad met hoge kosten voor levensonderhoud of studeren aan de universiteit," zegt Sean McQuay, onze site creditcards expert.

"Het is volkomen logisch dat die schuld in deze periode is toegenomen", zegt hij. "De kosten van levensonderhoud zijn simpelweg hoger dan het inkomen."

Investmentmatome's analyse

Investmentmatome onderzocht de gegevens van de consumentenprijsindex van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics en gegevens over het gezinsinkomen van de American Community Survey van het Amerikaanse Census Bureau om de veranderingen in inkomen en kosten van levensonderhoud van het afgelopen decennium in 27 van de grootste grootstedelijke gebieden in de VS te vergelijken.

De kaart hieronder toont het verschil in groei van inkomen en kosten van levensonderhoud in elk van de metrogebieden. De grootte van elke ballon geeft het percentage verandering in het gebied aan, waarbij grotere bellen hogere percentages weergeven. Groene bubbels laten zien waar het inkomen de kosten van levensonderhoud heeft overtroffen, terwijl rood de plaatsen markeert waar de inkomens achterblijven.

Klik op een categorie om de weergave te wijzigen.

Hoofdzaken

Inkomens hebben geen gelijke tred gehouden. Verhogingen van de kosten van levensonderhoud van de topinkomensgroei in 17 van de grootste 27 stedelijke gebieden van de natie, wat betekent dat de dollar niet zo ver reikt als tien jaar geleden voor veel Amerikanen.

Houston is in opkomst. Van de 27 belangrijkste grootstedelijke gebieden hebben inwoners van Greater Houston sinds 2005 de grootste stijging van de inkomsten met betrekking tot de kosten van levensonderhoud gezien. Het mediane gezinsinkomen steeg met bijna 33%, terwijl de kosten van levensonderhoud met 21% stegen. De sterke industrie van de regio, gebaseerd op energie, ruimtevaart en productie, heeft bijgedragen aan de groei van het inkomen van bewoners.

Weinig groei in Atlanta. Het metrogebied van Atlanta staat als laatste in inkomstengroei tussen de grotere steden van het land. Het mediane gezinsinkomen nam sinds 2005 met ongeveer 4% toe, veel lager dan de stijging van de kosten van levensonderhoud met 16%. Hoewel Atlanta een van de belangrijkste zakelijke knooppunten van het land is, is het ook de thuisbasis van groeiende inkomensongelijkheid.

Inkomen en kosten van levensonderhoud in 27 stedelijke gebieden

grootstedelijk gebied	Verandering in mediane gezinsinkomen, 2005-2015	Verandering van de kosten van levensonderhoud, 2005-2015	Percentage dat de inkomensgroei hoger is dan de kosten van levensonderhoud (negatieve percentages laten zien waar de kosten van levensonderhoud boven inkomensgroei liggen)
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, CA	31.14%	26.65%	4.49%
Anchorage, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
New York-Newark-Jersey City, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, CA	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Creditcard, studielening, hypotheekschuld

De stijging van de kosten van levensonderhoud in combinatie met een langzame inkomensgroei heeft een grote rol gespeeld in de Amerikaanse consumentenschuld. Na correctie voor inflatie is de schuld van huishoudens sinds 2003 15% sneller gegroeid dan het gezinsinkomen, volgens de schuldhuishouding van Our site household.

De onderstaande kaart toont de gemiddelde creditcard, studielening en hypotheekschuld voor elke staat en Washington, D.C. Eén ding om in gedachten te houden: niet alle schulden zijn gelijk - hypotheek en studentleningen kunnen een fundament zijn voor een betere financiële toekomst. Creditcardschuld en andere schulden met hoge rentetarieven doen het beschikbare inkomen echter wegvloeien.

De gemiddelden van de kaart en het schuldenniveau van studentenleningen zijn voor particulieren, terwijl de gemiddelde hypotheekschuld wordt bepaald door het huishouden. Er is geen betrouwbare bron voor de gemiddelde schuld van de staat door de staat, maar individuele schuld is een indicator van hoe de inwoners van een staat ten opzichte van andere staten staan ​​als het gaat om schulden.

Klik op een categorie om de gegevens te wijzigen; donkere kleuren vertegenwoordigen hogere getallen.(Gegevens uit schuldleningen van studenten waren niet beschikbaar voor North Dakota.)

Methodologie

Om de inkomens en de kosten van levensonderhoud sinds 2005 per stedelijk gebied te vergelijken, hebben we sinds 2005 elk jaar het mediane gezinsinkomen gebruikt van de Amerikaanse enquête 2014 en de consumentenprijsindex voor alle stedelijke consumenten.

De gemiddelde creditcardgegevens per inwoner in mei 2015 zijn afkomstig van Experian.

De schuldgemiddelden van studentenleningen per afgestudeerde zijn afkomstig van het Institute for College Access & Success en gelden voor het academiejaar 2012-13. Leningsgegevens voor studieleningen waren niet beschikbaar voor North Dakota.

De gemiddelde hypotheekschuld per huishouden in 2014 is van Experian.

Afbeelding via iStock.