Is een Core-4 beleggingsstrategie voor u?

Mijn simpele beleggingsstrategie voor de lange termijn (+ boekentips)

Of u nu spaart voor uw pensioen, of het universiteitsfonds van uw kind, of gewoon wat geld op de aandelenmarkt wilt zetten, er zijn dwingende redenen om een positie te kiezen en eraan vast te houden. Volgens een studie van het Schwab Center for Financial Research, voor een periode van 20 jaar tussen 1926 en 2011, heeft de S & P 500 nooit een negatief resultaat opgeleverd. Om een solide rendement te behalen, moet u echter meer doen dan alleen een beveiliging kiezen. Veel adviseurs raden aan om uw portefeuille te verdelen over een kerngroep van fondsen die diversificatie bieden en die kunnen worden aangepast aan verschillende risiconiveaus.

Waar moet deze portfolio uit bestaan? Hoeveel fondsen heb je echt nodig om balans te creëren? Sommige experts pleiten voor een kern van zeven en anderen hebben zes fondsen voorgesteld die je basissen moeten dekken. Om het nog verder te vereenvoudigen, heeft Forbes-columnist en CFA Rick Ferri een kern van slechts vier gediversifieerde fondsen voorgesteld die aansluiten bij uw veranderende behoeften aan risico's.

Wat zijn de Core-4?

De vier kernhits van Ferri zijn:

Vanguard Total Bond Market Index: Dit Vanguard-fonds bestaat uit 6.042 obligaties, waarvan ongeveer 30% bedrijfsobligaties zijn en waarvan ongeveer 70% Amerikaanse staatsobligaties zijn, met verschillende vervaldatums. Sinds de start in 1986 heeft het een gemiddeld jaarlijks rendement van 6,46%
Vanguard Total US Stock Market: Dit fonds, opgericht in 1992, bestaat uit de 3.639 small-, mid- en large-cap aandelen die deel uitmaken van de Amerikaanse markt. Het behaalde in de afgelopen 11 jaar een gemiddeld jaarlijks rendement van 9,12%.
Vanguard Total International Stock: Dit fonds geeft beleggers toegang tot 5.538 aandelen uit opkomende en opkomende markten, waaronder Shell, Novartis, Vodafone en Toyota. Sinds de oprichting heeft het een gemiddeld jaarlijks rendement van 4,93% opgeleverd.
Vanguard REIT Index: Het REIT-fonds van Vanguard bestaat uit 127 aandelen en behaalde sinds het begin een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,45%.

Investeren in deze vier fondsen - of vier vergelijkbare fondsen via een andere makelaardij - neemt al het gissen weg uit diversificatie door belangrijke activaklassen te dekken. Tussen obligaties en internationale aandelen bieden ze ook een grote variatie in risico's.

Hoe wijst u uw 4 fondsen toe?

U kunt dit portfolio verder aanpassen door uw aandelen- en obligatietoewijzing elk jaar aan te passen, om uw risico-rendementprofiel te optimaliseren. Veel adviseurs adviseren dat de obligatietoewijzing van uw portefeuille gelijk is aan uw leeftijd, dus moet u bij 40% 40% van uw portefeuille in obligaties beleggen, enzovoort. De rest moet uit aandelen bestaan.

U kunt uw aandelenallocatie ook aanpassen aan uw risicotolerantie. Ferri stelt voor om de meerderheid - ongeveer 36% van de totale portefeuille - toe te wijzen aan het Total US Stock Market Fund, waarbij ongeveer 18% en 6% naar internationale aandelen en REIT's gaan. Aangezien REIT's en internationale aandelen echter meer volatiel zijn, kunt u er meer geld in stoppen als u meer risico wilt nemen.

Voor wie is de Core-4 geschikt?

Actieve beleggers zullen zeker niet geïnteresseerd zijn in de Core-4-strategie; evenmin zullen mensen die veel grond hebben om in een relatief korte tijd hun portefeuille goed te maken. Als u echter slechts een occasionele belegger bent en liever een minimale hoeveelheid tijd besteedt aan het beheren van uw portfolio, kan de Core-4 een oplossing bieden die weinig onderhoud vraagt.

Werkt de Core-4?

Ja, zo blijkt. Ferri loopt de nummers en ze zijn bemoedigend. Volgens zijn berekeningen konden gebruikers van de strategie in het eerste decennium van de jaren 2000 tussen een rendement van 5,4% en 3,1% op hun investering verwachten, wat niet goed was voor de markten in het algemeen. De Core-4 heeft de recessie zelfs goed doorstaan. Tussen 2007 en 2009 verloren alleen de meest agressieve beleggers - met portefeuilles die 70% van de aandelen uitmaken - geld en zelfs deze beleggers verloren slechts 0,8%. Degenen die zwaarder belegden in obligaties, slaagden erin gedurende die jaren maximaal 2,4% te behalen. Dit steekt zeer gunstig af tegen het marktrendement van de S & P 500, die gedurende dezelfde periode van drie jaar met 21,3% daalde.

Brede diversificatie en beheerd risico zijn altijd elementen van een solide portefeuille, ongeacht of uw kern uit vier fondsen of meer bestaat. Maar als u op zoek bent naar een eenvoudig te beheren portefeuille die voorspelbare rendementen genereert op de lange termijn, moet u de Core-4 overwegen.

Meer lezen van Investmentmatome: