Before Death Do Us Part: Selling Your Life Insurance

Het kopen van een permanente levensverzekering is een financiële verplichting op lange termijn.

Maar als u de premies niet kunt betalen of geen levensverzekering meer nodig hebt, is de verkoop van uw polis een optie. Dit is hoe het werkt.

Verkopers in nederzettingen zijn over het algemeen ouder dan 65 jaar, maar jongere mensen kunnen in aanmerking komen als ze bepaalde medische aandoeningen hebben, volgens de Life Insurance Settlement Association of LISA. Universele levensverzekeringspolissen en uitkeringen bij overlijden ten belope van meer dan $ 100.000 zijn het meest wenselijk, hoewel de levensduur op korte termijn en kleinere polissen ook kunnen worden verkocht, aldus LISA.

Levensverzekeringen worden vaak samengevoegd en zijn in handen van institutionele beleggers, zoals banken of verzekeringsmaatschappijen, hoewel sommige in het bezit zijn van particulieren.

Een vergelijkbare transactie, een viaticale regeling genaamd, is alleen bedoeld voor mensen met een terminale ziekte die verwachten nog 24 maanden te leven. En "overgave" van een polis is ook een andere handeling, waarbij u contact opneemt met de verzekeraar om een ​​polis te beëindigen en een deel van de contante waarde (als die er is) te ontvangen.

In dit artikel

Hoe nederzettingen in het leven werken

Levensverzekeringsbedragen

Potentiële valkuilen van nederzettingen in het leven

Wat u moet vragen voordat u uw levensverzekering verkoopt

Uw levensverzekering veilig verkopen

Hoe nederzettingen in het leven werken

Levensvereveningsverrichtingen kunnen worden afgehandeld door een tussenhandelaar of een aanbieder. De belangrijkste verschillen, volgens LISA, zijn:

• Makelaars vragen om meerdere biedingen voor een beleid om de beste verkoopprijs te krijgen. De meeste verkopen worden afgehandeld door makelaars.
• Aanbieders zijn kopers van nederzettingen in het leven. U kunt rechtstreeks aan een aanbieder verkopen en een tussenpersoon omzeilen.

Zodra u een makelaar of leverancier vindt, volgt hier het algemene proces:

1. U verstrekt details over uw levensverzekering, samen met medische gegevens, aan een bemiddelaar of aanbieder van levensverzekeringen.
2. Als u een makelaar gebruikt, zal hij of zij het beleid bij potentiële kopers kopen. Kopers berekenen uw levensverwachting op basis van uw medische gegevens.
3. Als u een aanbieding ontvangt, kunt u uw beleid verkopen.
4. U maakt de koper de nieuwe eigenaar van het beleid en de koper begint uw premies te betalen. Het is mogelijk dat de koper het beleid kan verkopen aan iemand anders die de premie zal betalen.
5. U zult dan af en toe bij de koper moeten inchecken om te bevestigen dat u nog in leven bent. De koper kan bijvoorbeeld periodiek een briefkaart sturen die u moet ondertekenen en terugsturen. Dit is iets dat u kunt bespreken met uw makelaar of koper voordat u het verkoopt.
6. Als u sterft, ontvangt de eigenaar uw overlijdensuitkering.

[Terug naar boven]

Levensverzekeringsbedragen

Hoeveel u wordt aangeboden, hangt af van uw levensverwachting, het nominale bedrag van uw polis en hoeveel de koper verwacht te betalen in premies terwijl u in leven bent.

Een deel van het geld van een levensverzekeringsovereenkomst kan worden belast als inkomsten of meerwaarden.

[Terug naar boven]

Potentiële valkuilen van nederzettingen in het leven

Het verkopen van uw levensverzekering is een manier om geld te verdienen, maar er zijn enkele nadelen:

• Het kan lastig zijn om te bepalen of u een goede prijs voor uw beleid ontvangt.
• De betrokken commissies kunnen volgens de Financial Industry Regulatory Authority wel 30% van uw leven verrekenen.
• U zult waarschijnlijk belasting moeten betalen over het geld dat u ontvangt van een levensverzekering, terwijl de uitkering bij overlijden van een levensverzekering belastingvrij is voor uw begunstigden.
• Als uw familieleden nog steeds op uw geld vertrouwen, blijven zij achter als het vangnet van de uitkering bij overlijden.
• Als u op openbare hulp vertrouwt, kan een regeling voor het leven u ongeschikt maken.

[Terug naar boven]

Wat u moet vragen voordat u uw levensverzekering verkoopt

Het is mogelijk om een ​​goede deal te krijgen over een levensverzekeringsafrekening, maar voordat je verkoopt, stel jezelf een paar vragen:

Heb je nog steeds de dekking nodig? Als u de premies kunt betalen en u begunstigden hebt die financieel op u rekenen, kunt u het beleid beter handhaven.

Zijn er andere manieren om uw premie te betalen? Wanneer premies voor levensverzekeringen onhandelbaar worden, zijn er alternatieven, zoals het opnemen van leningen uit uw polis of het verlagen van uw overlijdensuitkering in ruil voor lagere premies.

Kun je de makelaar en de koper vertrouwen? Zoek naar een makelaar die is gelicentieerd via uw nationale verzekeringsafdeling en weet hoeveel van uw persoonlijke gegevens de koper zal raadplegen. Werk niet met een makelaar of koper die u naar een beslissing haast.

[Terug naar boven]

Uw levensverzekering veilig verkopen

Volg deze stappen om ervoor te zorgen dat u de beste deal krijgt als u uw levensverzekering echt wilt verkopen:

• Vermijd antwoorden op levensverzekeringen. Het is beter om een ​​makelaar in levensverzekeringen te vinden via uw financieel adviseur of verzekeringsagent, die mogelijk zelfs een licentie heeft om levensverzekeringen te doen.
• Ontvang meerdere aanbiedingen. Een makelaar in levensverzekeringen kan je beleid rondkijken. Op die manier heb je een beter begrip van wat jouw beleid waard is.
• Onderzoek de licentiestatus van uw makelaar en eventuele klachten tegen hem of haar via uw afdeling staatsverzekering. De National Association of Insurance Commissioners heeft contactgegevens van afdelingen.
• Vergeet niet dat u uw beleid niet hoeft te verkopen alleen omdat u een bod ontvangt.

[Terug naar boven]

Alice Holbrook en Lacie Glover zijn stafschrijvers bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] of [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome of @laciewrites .

Bijgewerkt op 6 januari 2017.