De vaak voorkomende fout die uw hele portfolio in gevaar brengt |
(172) Als je wilt beginnen met Crypto (of veel tips wilt krijgen)
Wanneer u naar uw lijst met dagelijkse taken en afspraken kijkt, springt er wat eruit ? De presentatie die je moet voorbereiden? Die hete voorraad die je wilt kopen? De reis die je moet plannen? Het begin van de voetbalwedstrijd van je dochter? Dankzij al deze schijnbaar urgente taken, is een van de laatste dingen waar je aan denkt waarschijnlijk het schrijven van een testament of het nadenken over het in vertrouwen plaatsen van je vermogen. Of je nu tientallen aandelen en obligaties en andere beleggingen hebt of slechts een paar dollar, het uitstellen van een vertrouwensrelatie kan een grote vergissing zijn. Een testament of een vertrouwensrelatie kan ervoor zorgen dat geliefden op de juiste manier worden verzorgd, dat meningsverschillen tussen mogelijke erfgenamen voorkomen en dat onnodige advocaatkosten worden weggevaagd op uw landgoed.
We zullen het verschil tussen een testament en een trust uitleggen - niet te vergeten hoe belangrijk dit soort documentatie is, vooral op het moment van overlijden.
Wat is een testament?
Een testament is een document dat juridische autoriteiten vertelt wat er met je bezittingen moet gebeuren als je sterft. Het kan van elke lengte zijn, en in de meeste staten moet het worden gezien door anderen die het erover eens zijn dat je het mentale vermogen hebt om je eigen keuzes te maken.
Als je minderjarige kinderen hebt, wijst dit hun wettelijke voogd aan (met wie je kinderen live) en soms een financiële voogd, die ervoor zorgt dat uw vermogen tijdens uw minderjarige jaren en volledig wordt verdeeld onder uw kinderen wanneer zij de wettelijke leeftijd bereiken of een andere aangewezen datum. Nadat je bent overleden, moet een testament worden geverifieerd als geldig in de "probate court", een rechtbank die zich specifiek bezighoudt met testamenten en nalatenschappen.
Wat is een trust?
Een trust is vergelijkbaar met een mini-bedrijf waardoor eigendom dat is bedoeld voor één partij, de 'begunstigde', in het bezit is van een andere partij, de 'beheerder'. De trustee en de begunstigde kunnen ook dezelfde persoon zijn. Soms zijn er veel begunstigden, en soms zijn er veel trustees.
Vertrouwen stelt u in staat uw vermogen en bezittingen over te slaan om het proces van het proces van de probate court over te slaan en rechtstreeks naar de beoogde ontvangers te gaan, waardoor tijd en geld wordt bespaard voor gerechtskosten en advocaatkosten.
Trusts kan ook worden geregeld om samen te werken met de wetten die momenteel van kracht zijn om verschillende soorten belastingen te voorkomen. Maar als de wet verandert tegen de tijd dat u sterft, kunnen aspecten van het vertrouwen die worden beheerst door voormalige wetten niet langer leiden tot de beste belastingresultaten. Waarom testamenten en vertrouwelingen van belang zijn Helaas heeft 65% van de Amerikaanse volwassenen geen testamenten, zo blijkt uit een Harris-enquête van 2010 voor Lawyers.com. En de cijfers verbeteren niet voor oudere Amerikanen: vier op de tien babyboomers hebben er ook geen, op basis van een enquête van 2012 van RocketLawyer.com. Zonder een testament neemt u een risico. Je geld, huis, auto, boot, andere materiële items en minderjarige kinderen landen in limbo - zonder duidelijke ontvanger, begunstigde of bewaker om ze te ontvangen. Een vertrouwensrelatie vereist planning en onderhoud en kan duurder zijn om te maken dan een testament. Na uw overlijden wordt het vertrouwen echter onmiddellijk overgedragen aan uw begunstigde - zonder een langdurige en kostbare probate. Een trust kan erg belangrijk zijn voor ongehuwde heteroseksuele paren en voor vrouwen en mannen in huwelijken van hetzelfde geslacht omdat federale wetgeving zulke huwelijken nog niet accepteert. Omdat homoseksuele en ongehuwde paren dezelfde vrijstelling van landgoedbelasting en andere fiscale mazen als heteroseksuele gehuwde paren niet kunnen gebruiken, stellen trusts een partner in staat om activa aan de andere partner door te geven zonder belasting te hoeven betalen die heteroseksuele getrouwde stellen niet betalen. [InvestingAnswers Feature: 3 Financial Protections for Live-In Partners] Hoe werken testamenten en vertrouwen? Testamenten: Een testament kan één zin of meerdere pagina's lang zijn. De dood van de schrijver activeert het document. De titel moet "Laatste wil en testament van …" zijn en het document moet vermelden dat de schrijver niet alleen de mentale capaciteit heeft om beslissingen te nemen, maar ook de wettelijke leeftijd heeft. Twee ongeïnteresseerde partijen moeten het dan ondertekenen en een notaris moet de identiteit en handtekening van de schrijver verifiëren. De wil kan ook met de hand worden geschreven, zonder dat er getuigen voor nodig zijn. Een met de hand geschreven testament is echter alleen in sommige staten geldig en kan gemakkelijk worden betwist. Tekst die wordt toegevoegd nadat de handtekening is gemaakt, wordt niet herkend als onderdeel van de test. Na het overlijden van de schrijver gaat de testamentium naar een rechtszaak en wordt een persoon benoemd tot uitvoerder (man) of executrix (vrouw) die belast is met het maken van zeker dat de wil wordt uitgevoerd. Als een uitvoerder niet in de testament zelf wordt genoemd, benoemt de rechtbank deze. Vertrouwen: Een vertrouwensrelatie is een juridische entiteit die is gemaakt door een document waarin staat dat de inhoud van de vertrouwensrelatie wordt bewaard voor een andere partij. De "trustee" beheert de activa in de trust en distribueert deze. De "begunstigde" is de persoon naar wie het onroerend goed zal gaan. De voorwaarden van het vertrouwen schetsen wanneer de woning wordt verdeeld, naar wie het gaat, wie de leiding heeft over het vertrouwen en hoe het onroerend goed kan worden gebruikt. Zullen de activa bijvoorbeeld de toekomstige huur van kleine Johnny betalen of worden ze alleen voor zijn opleiding bestemd? Eén algemene clausule: alleen inkomsten mogen uit de vertrouwensrelatie worden verwijderd, terwijl het oorspronkelijke bedrag dat aan de vertrouwensrelatie wordt gegeven intact moet blijven. Er zijn veel verschillende soorten vertrouwensrelaties en elke heeft zijn eigen regels over wanneer eigendom kan worden overgedragen en aan wie. Het meest voorkomende type, een herroepbare trust, is er een waarin de "grantor" (de personen / personen die de property aan de trust geven) ook de trustee en begunstigde is. Met dit type installatie kunnen mensen die geld hebben op niet-pensioenaccounts niet beschikken over instructies voor 'overdracht bij overlijden' om te voorkomen dat tijd en kosten in de nalatenschap worden doorgebracht. Bovendien wordt het bedrag aan activa en de naam van de begunstigde niet openbaar gemaakt, wat zou plaatsvinden in de nalatenschap. Een vertrouwen dat is gecreëerd terwijl de concessieverlener nog in leven is, wordt een levend vertrouwen genoemd; sommige levende trusts zijn herroepelijk en andere onherroepelijk, afhankelijk van hoe het vertrouwen is gesteld en welke beperkingen het op de activa in de trust legt. Een vertrouwen dat via een testament op de dood van de concessiegever wordt gecreëerd, staat bekend als een testamentair vertrouwen en is onherroepelijk. Bij het overlijden van de concessieverlener onderneemt een trustee acties die worden gespecificeerd door de voorwaarden van de trust. Moet ik een testament of een vertrouwen hebben? Of een testament of een vertrouwensrelatie raadzaam is, hangt van uw situatie af, hoewel ouders met minderjarige kinderen zouden zeker een testament moeten hebben. Mensen die begunstigden hebben opgemerkt op al hun pensioenrekeningen en / of instructies over hun niet-pensioenrekeningen en activa hebben misschien geen testament nodig als ze geen andere activa hebben. Omdat de begunstigde formulieren deel uitmaken van vele financiële rekeningen, zal de begunstigde die in die rekeningen wordt genoemd eerst worden gehonoreerd - vóór een testament of een trust of een gebrek daaraan. Zelfde of ongehuwde paren met een positieve nettowaarde moeten een trust hebben als ze willen dat hun vermogen wordt doorgegeven aan een partner. Mensen met een hoog eigen vermogen moeten ook een vertrouwensrelatie overwegen. (Nogmaals, een testament werkt ook, maar het kost waarschijnlijk meer tijd en geld om een probate court te doorlopen.) Een testament maken Een estate planning advocaat is niet nodig om een testament te maken. U kunt een testdocument kopen op websites zoals LegalZoom. De kosten beginnen bij $ 69. Als u veel vermogen of een gecompliceerde situatie hebt - paren van hetzelfde geslacht, ongehuwde paren, kinderen uit meerdere huwelijken, onroerend goed en bedrijfsmiddelen - is een estate planning advocaat aan te raden. Trusts, vooral gecompliceerde, zijn best in de handen van een advocaat. Een basisvertrouwensrelatie kan echter ook worden gemaakt via sites als LegalZoom. De kosten beginnen bij $ 249. Advocaatkosten kunnen variëren van ongeveer $ 2000 voor een persoon met een ongecompliceerde situatie tot $ 10.000 of meer voor een getrouwd stel met een complexere situatie. Wat u nu moet doen Stel niet uit. Tenzij je hebt een kristallen bol, je weet gewoon nooit wanneer de dood zal plaatsvinden. Bepaal welk type document het beste bij jouw situatie past. U bent de enige die de omvang van uw vermogen kent, maar als u minderjarige kinderen heeft, moet u een testament krijgen. Houd uw wil of uw vertrouwen vast. Het leven is vloeiend. Naarmate u uw vermogen verhoogt en uw gezin uitbreidt, moet uw wil of vertrouwen worden bijgewerkt om aan uw veranderende behoeften te voldoen. Bijvoorbeeld, testamenten en trusts moeten worden herzien na onverwachte gebeurtenissen zoals een echtscheiding of het overlijden van een echtgenoot of een kind. Een substantiële overerving kan ook een herziening van uw wil of vertrouwen tot gevolg hebben. Te jong voor een laatste wil? Vermijd Probate Court met begunstigden Doe-het-zelf of niet: testamenten en estate planning Belangrijkste fouten bij het pensioen vermijden
