De bank van mama en papa sluiten

Door Ted Halpern

Lees meer over Ted op onze site Vraag een adviseur

De telefoon gaat en je kruipt ineen. Je voelt je schuldig, maar je wilt de oproep van je eigen kind bijna niet beantwoorden. Hij of zij belt waarschijnlijk niet alleen om hallo te zeggen. Je volwassen kind heeft weer geld nodig. Realiseert uw kind zich zelfs hoeveel deze constante verzoeken emotioneel en financieel van streek maken?

Als dit bekend voorkomt, bevindt u zich waarschijnlijk in dezelfde situatie als meer dan één op de drie Amerikaanse gezinnen die financiële steun geven aan volwassen kinderen, volgens de Amerikaanse Consumer Credit Counseling van de non-profitorganisatie. Maar een typisch rapport over dit onderwerp gaat meer over oordeelsvermogen dan over oplossingen. Kinderen worden omschreven als verwende leden van de "ik" -generatie die niet lanceerden, terwijl ouders worden afgeschilderd als helikoptermoeders en vaders die deze "boemerangkinderen" naar huis laten gaan en hun pensioen laten ontsporen.

In werkelijkheid is niets zo eenvoudig. Studieleningen en stagnerende lonen kunnen millennial grads zwaar belasten, waardoor het moeilijk is om dezelfde mijlpalen te bereiken die hun ouders op dat moment in hun leven hebben bereikt. Misschien willen de ouders hun kinderen thuis om culturele, financiële of andere redenen. In sommige gevallen kunnen de financiële problemen van het kind zelfs een symptoom zijn van psychische problemen of verslavingsproblemen.

Hoe dan ook, als de financiële ondersteuning een negatief effect heeft op de relatie tussen ouder en kind, is het tijd om iets te veranderen. Het is niet gemakkelijk en de meeste ouders negeren het probleem eenvoudigweg in de hoop dat het zal verdwijnen, of ze kunnen een pijnlijk ultimatum bieden door hun kinderen eruit te schoppen of af te snijden.

Wat te doen

Het goede nieuws is dat er een middenweg is tussen het voor onbepaalde tijd ondersteunen van volwassen kinderen en hen uit het nest te duwen, onzeker of ze zullen vliegen. Hier volgen enkele adviezen die ons bedrijf geeft aan de vele gezinnen die we hebben geholpen bij het beheren van dit probleem.

1. Richt de olifant in de kamer

Gewoon het eerste gesprek hebben, kan enorm helpen omdat het de cyclus van schuld en wrok doorbreekt en de deur opent voor verandering. Het is belangrijk om alles in de openbaarheid te krijgen. Praat over de inkomsten en uitgaven van uw volwassen kind om het feitelijke tekort te bepalen en bouw vervolgens samen een plan voor dat bedrag.

2. Maak een spelplan voor verandering

Het uiteindelijke doel is dat het volwassen kind financieel onafhankelijk is. Dat kan betekenen dat je minder uitgeeft (wat je met discipline op korte termijn kunt bereiken) of meer verdient (wat enige tijd of een loopbaantraining kan kosten). Voor nu is het de bedoeling om de relatie te helen en tegelijkertijd een plan te maken om het financiële probleem op te lossen.

Het doorgaan met de financiële ondersteuning lijkt contra-intuïtief, maar het kan ook stress verlichten om een ​​maandelijkse overdracht van een bepaald bedrag - voor een bepaalde tijd - overeen te komen. Als u in de situatie van veel ouders verkeert, kunt u op willekeurige en onvoorspelbare basis geld aan uw kind geven. Uw kind kan zijn of haar kosten van levensonderhoud te laag inschatten, en als ouder kunt u zich blind voelen door verzoeken om contant geld. Overschakelen naar een van tevoren afgesproken plan kan nuttig zijn, omdat beide partijen de parameters zullen begrijpen en het kleine, haalbare stappen biedt om de cyclus van afhankelijkheid binnen een bepaalde deadline te beëindigen.

3. voer het spelplan uit

• Nadat u en uw kind het benodigde maandelijkse bedrag hebben bepaald, raad ik u aan een nieuw betaalrekening te maken. Dit account heeft al het geld dat nodig is om zes tot twaalf maanden van het inkomenstekort van het kind te dekken, plus 10% tot 20% meer dan je denkt dat nodig is. Dit voorkomt problemen wanneer dingen meer kosten dan het kind verwacht - hij of zij hoeft niet om meer te vragen en de ouder geeft er niet meer aan. (Een andere manier om hetzelfde resultaat te bereiken is om een ​​maand van de uitgaven van het kind apart te houden als een "noodfonds" op een bankrekening of spaarrekening onder de naam van het kind.)
• Stel automatische maandelijkse overdrachten van deze nieuwe betaalrekening in op de account van uw kind op een dag die zinvol is voor het betalen van zijn rekening.
• Als u als ouder zich in de distributiefase van pensionering bevindt, plan dan voor de opname als onderdeel van uw normale portefeuilleverdelingen voor het jaar.
• Vastleggen op een tijdsbestek. Een jaar of twee kan een goed tijdsbestek zijn, zodat uw kind grote veranderingen kan doorvoeren om het inkomen te verhogen of de uitgaven te verminderen. De prioriteiten van uw kind moeten zijn om de cashflow beter te beheren door vast te houden aan een budget en te sparen voor noodsituaties, zodat er in de toekomst geen hulp van papa en mama nodig is.

De cyclus doorbreken

Houd in gedachten dat ik dit advies aanbeveel als een vermogensadviseur en niet als een financieel therapeut. In veel gevallen zouden gezinnen in deze scenario's baat hebben bij gezinstherapie, maar helaas volgen er maar weinig mensen mee. Wat ik als adviseur kan doen, is een aantal oplossingen bieden om financieel gedrag te veranderen.

Als verslaving of psychische aandoeningen deel uitmaken van het beeld, moet het probleem worden behandeld door een professional in de geestelijke gezondheidszorg voordat u de financiële problemen aanpakt. Anders gaat de cyclus gewoon door. Als dat echter niet het geval is, kan dit kader een nuttig hulpmiddel zijn om de cyclus van financiële ondersteuning te doorbreken en de relaties tussen ouders en hun kinderen te verbeteren.

Ted Halpern is de president en oprichter van Halpern Financial, een onafhankelijk vermogensbeheerbedrijf zonder vergoeding dat kantoren heeft in Rockville, Maryland, en Ashburn, Virginia.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.