Hoe te stuiteren na afscherming

Philip en Denise Powell verloren hun huis in 2011 nadat Philips 'uren als voorganger in tweeën waren gesneden en Denise aan de kant van de operatie was. Maar ze waren vastbesloten opnieuw huiseigenaar te worden, dus haalden ze de handen uit de mouwen en gingen aan de slag.

Het paar in Highland, Californië, kreeg financiële begeleiding. Ze namen de controle over hun kredietrapporten, aanpakten hoge renteschulden en verlaagden de uitgaven. In 2015 kochten ze een ander huis.

"We dachten dat we ons nooit zouden herstellen", zegt Philip Powell. Hij herinnert zich de verwoesting die ze voelden nadat ze hun huis verloren hadden. "Niemand in Californië was klaar voor de crash; het heeft ons hard geraakt."

Hun verhaal is typerend voor de meer dan 9,3 miljoen huiseigenaren die een huis hebben verloren door een noodlijdende vastgoedverkoop tussen 2006 en 2014, volgens de National Association of Realtors.

Naarmate de huren stijgen, blijven de hypotheekrente laag en verbetert de economie geleidelijk. Sommigen die hun huis in de afgelopen jaren zijn kwijtgeraakt, kunnen opnieuw de huizenmarkt betreden. Een onderzoek van 2015 door NAR vond dat 1,5 miljoen vorige huiseigenaars in aanmerking zouden kunnen komen om binnen de volgende vijf jaar te kopen, op basis van de tijd die het kost om credit scores te verhogen en te sparen voor een aanbetaling, evenals verplichte wachttijden om een ​​ander huis te kopen.

Krijg advies van een hypotheekdeskundige

Voor degenen die opnieuw hun wortels willen achterhalen, zijn hier vijf tips:

1. Ken uw opties: U hoeft niet langer zeven jaar te wachten na een faillissement of uitwinning om een ​​ander huis te kopen, zegt Ray Carlisle, voorzitter van het nationale non-profit NID Housing Counselling Agency. Voor huiseigenaren die verzachtende omstandigheden hadden, zoals langdurig inkomensverlies of grote medische kosten, heeft Fannie Mae de wachttijden verkort tot twee jaar na een pre-executieverkoop - een korte verkoop of een akte in de plaats van marktafscherming - en tot drie jaar na een afscherming. Dat komt door de standaard wachtperioden van respectievelijk vier en zeven jaar.

Om een ​​lening van de Federal Housing Administration te krijgen na een afscherming, is de standaard wachttijd nu drie jaar - en slechts één jaar met verzachtende omstandigheden, zegt April Brown, een woordvoerster van het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling.

2. Verander uw slechte geldgewoonten: Focus op het afbetalen van schulden, het creëren van een solide spaarstrategie en het vermijden van nieuwe uitspattingaankopen. Stel jezelf de vraag, "Hoeveel huis kan ik betalen?" Sparen voor een aanbetaling en sluitingskosten is een van de grootste obstakels waarmee huizenkopers worden geconfronteerd. Start bonussen, meevallers, belastingteruggaven en andere extra geld op een spaarrekening. Het instellen van automatische stortingen op uw spaarrekening is een andere manier om uw aanbetalingsreserves te laten groeien, en het neemt de verleiding weg om onnodig geld uit te geven.

3. Repareer uw tegoed: De minimale kredietscore-eis van de FHA voor maximale financiering is 580. Sommige kredietverstrekkers bieden leningen op dat minimum, zegt Carlisle, maar andere hypotheekverstrekkers hebben een FICO-score van 640 of hoger nodig. Elke maand een hoge rente betalen en geen nieuwe leningen afsluiten of uw creditcards gebruiken, helpt u bij het opbouwen van uw credit score. Vraag uw nutsbedrijven of verhuurder ook om uw tijdige maandelijkse betalingen aan de grote kredietbureaus door te geven, zodat die ook op uw kredietrapport rekenen.

4. Pas op voor roofzuchtige geldschieters: Als u geldverstrekkers tegenkomt die u proberen te verleiden met 'speciale' nultarieven of onroerend goedmakelaars die rooskleurige huurcontracten of akkoorden voor grondcontracten aanbevelen, loopt u de andere kant op. Carlisle zegt dat 80% van de klanten van NID minderheden zijn die onevenredig worden bedreigd door roofzuchtige geldschieters. Teken nooit een contract waarvan u niet zeker bent en laat een huisvestingsadviseur, een vastgoedadvocaat of een andere geldschieter het bekijken om een ​​second opinion te krijgen.

5. Zoek hulp bij de profs: Niet alleen kunnen huisadviseurs je helpen kredietproblemen aan te pakken en een spaarplan op te zetten, ze kunnen je ook verbinden met staatsmiddelen, lokale en particuliere middelen die je pad naar huiseigenaren gemakkelijker kunnen maken, zegt Brown.

Volgende stappen

Als je weer wilt kopen, neem dan contact op met een door de HUD goedgekeurde huisvestingsadviseur voordat je begint. Ook biedt de National Foundation for Credit Counseling elk jaar meer dan 3 miljoen mensen hulp. Zoek een NFCC-gecertificeerde huisvestingsadviseur om uw opties te bespreken.

Meer van Investmentmatome Vergelijk hypotheekrente 6 vragen om lagere hypotheekrente te vragen 5 tips voor het vinden van de beste hypotheekverstrekkers

Deborah Kearns is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.