Vraag het de expert: Hoe kies ik het beste indexfonds? |

Elke week beantwoordt een van onze investingsexperts de vraag van een lezer in onze Q & A-kolom InvestingAnswers. Het is allemaal onderdeel van onze missie om consumenten te helpen bij het bouwen en beschermen van hun rijkdom door middel van onderwijs. Als u wilt dat wij een van uw vragen beantwoorden, stuurt u ons een e-mail op [email protected] en neemt u 'Q & A investeren' op in de onderwerpregel. (Opmerking: we reageren niet op verzoeken voor aandelenselecties.) Vraag: Ik heb gelezen dat indexfondsen de slimste keuze zijn voor iemand zoals ik die geïnteresseerd is in langdurige, lage kosten, passief beleggen. Maar er zijn er zoveel om uit te kiezen! Hoe ga ik over het kiezen van een fonds dat de moeite waard is om het voor jaren vast te houden? - Helen, New Orleans The Investing Answer: Goede vraag, Helen. Ik persoonlijk houd van investeren in indexfondsen. Ze zijn een uitstekende keuze voor 401 (k) s en andere pensioenregelingen, evenals normale beleggingsrekeningen - vooral als u niet elk uur urenlang naar uw beleggingsfondsprestaties wilt zoeken. Een indexfonds is gewoon een beleggingsfonds dat een marktindex volgt en de prestaties van die index weerspiegelt. Dus als ik investeer in het Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , dat de S & P 500-index volgt, en de S & P 500 met 5% stijgt, zal het Vanguard-fonds ook bijna 5% stijgen. Ik zeg "bijna" omdat de onkosten, die samen met alle beleggingsfondsen komen, een deel van het rendement zullen kosten. Zoals de meeste indexfondsen doen, heeft de Vanguard 500-index een zeer lage jaarlijkse kostenratio - in dit geval 0,17%. Dus als de S & P 500 het jaar steeg met 5%, zou mijn investering in dit voorbeeld met 4,83% stijgen. Omdat indexfondsen marktindexen volgen, hebben ze geen portefeuillebeheerders die actief beleggingen in de fondsen kopen en verkopen zoals gewone beleggingsfondsen dat doen. En met minder activiteit van de portfoliomanager, dragen indexfondsen vaak veel lagere kosten bij en zijn ze mogelijk minder risicovol dan normale beleggingsfondsen met managers die proberen de markt te timen. Dat betekent ook dat u, de belegger, de prestaties van het fonds niet zorgvuldig hoeft te vergelijken met de prestaties van de marktindex, omdat u met een indexfonds hoofdzakelijk investeert in de markt waarmee u vergelijkt. Kortom, indexfondsen zijn een goedkope, probleemloze manier om te diversifiëren naar verschillende soorten beleggingen tegelijkertijd - en voor de lange termijn. Verschillende makelaars, waaronder Vanguard, Charles Schwab, Fidelity en anderen, bieden indexfondsen aan, die allemaal erg op elkaar lijken, behalve één ding - onkostenvergoedingen. U wilt indexfondsen zoeken met de laagste kostenratio's, die u kunt vinden op de prospectuspagina van elk beleggingsfonds of op Morningstar.com. Dat kan u helpen uw kosten laag te houden en uw rendement zo veel mogelijk te laten groeien. Doorgaans is een indexfonds met een jaarlijkse kostenratio van 0,6% of minder redelijk, maar een kostenratio onder 0,25% is ideaal. Dus, hoe kies je de "juiste" indexfondsen? Voordat we ingaan op de verschillende soorten indexfondsen, laten we het eens zijn over de grote lijnen - uw beleggingsmix. Vergeet niet dat de beleggingsportefeuille van iedereen anders is. De jouwe zou uit verschillende beleggingstypen moeten bestaan ​​die passen bij jouw leeftijd en risicotolerantie, dus doe je onderzoek naar portefeuilleverdeling (hier is een artikel voor wat begeleiding) of praat met een vertrouwde adviseur voor meer hulp daarover. Voor onze doeleinden zal ik deze basis behouden. Zoals ik al zei in mijn artikel The Lazy Man's Retirement Portfolio, zijn er feitelijk vier belangrijke beleggingscategorieën om in te beleggen: Amerikaanse aandelen, buitenlandse aandelen, onroerend goed en obligaties. U kunt ook in grondstoffenindexfondsen beleggen, maar ze zijn een beetje buiten de normale activaklassen, dus we zullen die voor vandaag overslaan. Voor elk van de activaklassen waarin u wilt beleggen, wilt u een indexfonds dat het bijhoudt. U.S. Aandelen Als u exposure wilt naar Amerikaanse bedrijven, wilt u misschien een indexfonds dat de Wilshire 5000-index volgt, waaronder vrijwel alle kleine, middelgrote en grote aandelen die in de Verenigde Staten worden verhandeld - meer dan 5.000 bedrijven in alles. Een voorbeeld van een indexfonds dat dit doet is de Vanguard Total Stock Market Index Fund (Nasdaq: VTSMX) . Als u alleen in grote, gevestigde bedrijven (Wal-Mart, Exxon, Apple, enz.) Wilt investeren, wilt u misschien liever een indexfonds volgen dat de S & P 500-index volgt (zoals de index die ik eerder heb genoemd, voor voorbeeld), die de 500 grootste bedrijven in de Verenigde Staten volgt. Buitenlandse aandelen Voor blootstelling aan bedrijven in landen met een explosieve economische groei, zijn buitenlandse aandelenindexfondsen gewoon het ticket. Er zijn genoeg indexfondsen waaruit opkomende landen kunnen kiezen die beleggen in bedrijven in Mexico, China, Brazilië en anderen, evenals indexfondsen van ontwikkelde landen die beleggen in bedrijven in Europa, Japan, Canada en anderen. Als u exposure wilt naar zowel opkomende als ontwikkelde landen, kies dan voor een indexfonds dat de MSCI EAFE-index volgt, die bedrijven in Europa, Australië en het Verre Oosten volgt. Een voorbeeld van een indexfonds dat dit doet, is de Vanguard Total International Stock Index Fund Investor (Nasdaq: VGTSX) . Onroerend goed Als u een deel van appartementencomplexen, bejaardentehuizen en andere soorten onroerend goed wilt bezitten, zijn vastgoedinvesteringen (REIT's) de gemakkelijkste manier om dit te doen zonder land te hoeven kopen. Om dit soort exposure te krijgen, wilt u een indexfonds dat de MSCI US REIT Index volgt, die 85% van de REIT's in Amerika vertegenwoordigt. Een voorbeeld van een REIT-indexfonds dat dit doet, is het Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Obligaties Als u ten slotte een deel van uw beleggingsdollars in obligaties wilt hebben, wilt u een indexfonds dat de Barclays Capital Aggregate Bond Index volgt. Die index vertegenwoordigt de meeste obligaties van beleggingskwaliteit die worden verhandeld in de Verenigde Staten: schatkistpapier, staatsobligaties, door hypotheek gedekte obligaties, bedrijfsobligaties en zelfs enkele buitenlandse obligaties. Een voorbeeld van een obligatie-indexfonds dat dit doet is het Vanguard Total Bond Market Index Fund (Nasdaq: VBMFX) . Dus in totaal drie stappen: Bepaal het type beleggingscategorie waarin u wilt beleggen, zoek een makelaarskantoor dat goedkope indexfondsen aanbiedt die die activaklassen volgen (de eerder genoemde zijn een goede plek om te beginnen), dan gewoon zetten en vergeten. Indexfonds beleggen is zo simpel als dat. Succes! Meer verwante artikelen van InvestingAnswers:

• 5 vragen voor het vinden van het perfecte beleggingsfonds
• Deze supereenvoudige fondsen nemen het werk uit pensioen Investeren
• Vergeet beleggingsfondsen - Probeer deze eenvoudige, goedkope methode Alternatief in plaats