2 alternatieven voor een 0% APR-creditcard

Creditcarddeals met nulbelangen spreken veel consumenten aan als een manier om hoge schulden af ​​te schrijven op creditcards met een hoge rente. Maar deze deals zijn geen wondermiddel voor uw kredietkwalen - er kunnen betere oplossingen voor u zijn.

Vergeet niet dat de nul procent rente op deze creditcards slechts voor een beperkte tijd is. Na zes maanden of een jaar begint een hogere rente, mogelijk hoger dan de kaarten die je momenteel hebt. Deze kaarten dragen vaak ook een eenmalige toeslag voor de overdracht van het saldo, meestal rond de 3% van het verschuldigde bedrag. Bereken dit allemaal voordat u handelt, of bekijk onze tool om de werkelijke kosten van een balansoverdracht te berekenen.

Bovendien is er altijd het risico dat u in plaats van de promotieperiode te gebruiken om de hoofdsom die u verschuldigd bent te verdubbelen, zult verdubbelen in plaats van uitgaven met deze creditcards zonder rente.

Als u echt uw schuld wilt afbetalen en een maximum wilt instellen voor verdere uitgaven, zijn hier nog andere alternatieven om te verkennen:

" MEER: Hoe schulden af ​​te lossen

Home equity lening of kredietlijn

Als u een goede kredietwaardigheid heeft, kunnen uw woning en uw stabiele inkomen, een lening met een eigen vermogen of een kredietlijn met eigen vermogen een prima manier zijn om creditcardschulden af ​​te lossen met minder belastende rentetarieven.

Deze kunnen sneller zijn dan het krijgen van een traditionele banklening, maar het is belangrijk om de verschillen tussen beide te onthouden. Home equity-leningen zijn een eenmalige forfaitaire lening die tegen een vaste rente wordt terugbetaald. Betalingen zijn hoger dan een home equity-kredietlijn (HELOC) omdat u zowel de hoofdsom als de rente betaalt.

HELOC's werken veel meer als een creditcard. Je hebt een bepaald bedrag dat je zoveel kunt lenen en terugbetalen als je wilt. Er wordt echter een variabele rentevoet in rekening gebracht die meebeweegt met de markt. Maandelijkse betalingen tijdens de initiële "trekkingsperiode" zullen alleen rente dekken, dus de minimumbetalingen zullen lager zijn.

Deze hebben meestal een lagere rente dan creditcards of zelfs een traditionele banklening. Een groot nadeel: omdat dit beveiligde leningen zijn waarbij u uw woning als onderpand gebruikt, brengt u nu uw woning in gevaar.

Ongedekte persoonlijke leningen

Een onbeveiligde persoonlijke lening van een online kredietverstrekker, een bank of een credit union kan de juiste optie zijn om schulden te consolideren als u een goed krediet hebt, maar uw schuld niet kunt aflossen binnen de promotieperiode van een 0% -rentcreditcard.

Tarieven voor persoonlijke leningen van banken kunnen sterk variëren, en de banken zullen uw kredietwaardigheid en inkomen bepalen voordat ze een lening goedkeuren.

Bekijk eerst de kredietverenigingen. Omdat ze non-profitorganisatie zijn, kunnen ze lagere tarieven hanteren dan banken, en de tarieven bij federaal gecharterde kredietverenigingen komen uit op 18 procent.

Online kredietverstrekkers verzorgen kredietnemers van goed krediet tot slecht krediet. Leners met een uitstekende kredietwaardigheid zullen tarieven vinden die de meeste banken onderbieden, terwijl kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid tarieven kunnen vinden van maar liefst 36% (beschouwd als de maximale limiet van betaalbaarheid), zelfs via gerenommeerde kredietverstrekkers.

U kunt mogelijk een kredietverstrekker vinden die helemaal geen kredietwaardigheid controleert, maar die wel driecijferige rentetarieven betaalt.

In plaats daarvan zou je kunnen overwegen om een ​​medesigneur met een goed krediet te krijgen. Maar u neemt allebei een risico in geval van wanbetaling. In plaats van uit de schulden te klimmen, zou je zowel je financiën als je relatie kunnen schaden. Of u neemt eerst wat tijd om te werken aan het verhogen van uw credit scores: het is geen directe oplossing, maar het hoeft ook geen jaren te duren.