Alternatieve hypotheekverstrekkers veranderen van huis kopen
Hoe kom je als starter nog aan een huis? • Kijker aan Z
Inhoudsopgave:
- Online alternatieve hypotheekverstrekkers stroomlijnen het proces
- Marktplaatsen en makelaars zijn hypotheekbemiddelaars
- Niet-bancaire alternatieve kredietverstrekkers komen tegemoet aan mensen met een minder dan perfect krediet
- U hebt meer hypotheekopties dan ooit
- Wat is het volgende?
- Vergelijken online hypotheekleningen herfinancieren
- Leren hoeveel huis je kunt betalen
- Vind een goede hypotheekrente
Als u op zoek bent naar een hypotheek, is er één reden minder om een bank te betreden. Alternatieve hypotheekverstrekkers - niet-bancaire bedrijven zonder klantendeposito's - transformeren de hypotheekindustrie. Hun doel: transparantie van de hypotheekrente bieden en u helpen het hypotheekleningproces snel, efficiënt en meestal (zo niet volledig) online af te ronden.
De grootste banken, ooit grote spelers in de $ 1,5 biljoen hypotheekindustrie, hebben zich teruggetrokken van een groot deel van het bedrijf, onder verwijzing naar lage winstmarges en hoge juridische risico's. Het is een gevolg van de verbeterde regelgeving die volgde op de inzinking van de huizenmarkt in 2008.
Een aantal nieuwe spelers sprong in de leegte - alternatieve geldschieters testen nieuwe bedrijfsmodellen en maken gebruik van technologie om het proces van het verkrijgen van een hypotheekherfinanciering te verbeteren:
- Online hypotheekverstrekkers proberen het hypothecaire kredietproces in te korten.
- Marktplaatsen en makelaarshelpen potentiële leners winkelen voor hypotheken en de beste hypotheekrente.
- Niet-bancaire kredietverstrekkers oplossingen bieden voor consumenten met een kredietprobleem.
Maar de structuur en mogelijkheden van deze alternatieve geldverstrekkers lopen sterk uiteen. Hier leest u hoe u door het veld navigeert.
Online alternatieve hypotheekverstrekkers stroomlijnen het proces
Alternatieve kredietverstrekkers zijn online hypotheekaanbieders die steeds meer een kracht in de industrie worden. In feite is de grootste van hen, Quicken Loans, uitgegroeid tot een van de grootste hypotheekverstrekkers in het land. En het bedrijf wil zich nog meer verankeren door zijn recente introductie van een "Rocket Mortgage" -service, waarmee volledige hypotheek- of herfinancieringsgoedkeuringen online worden beloofd in slechts acht minuten.
Dat soort bijna-realtime goedkeuring is een voorbeeld van hoe radicaal het hypotheekproces aan het veranderen is. Next-gen kredietverstrekkers ontdoen zich van vertragingen in het oude systeem door gebruik te maken van geautomatiseerde algoritmen voor leenbesluitvorming, elektronisch document verzamelen en veilige online communicatie.
Next-gen kredietverstrekkers ontdoen zich van vertragingen in het oude systeem door gebruik te maken van geautomatiseerde algoritmen voor leenbesluitvorming, elektronisch document verzamelen en veilige online communicatie.
Met een kans om een stukje van de monumentale woningkredietmarkt af te scheren, maken nieuwe spelers een overstap naar hypotheken. Online herfinanciering voor studentlening SoFi biedt nu hypotheekleningen aan. En in slechts vijf jaar is Loan Depot uitgegroeid tot 5.000 werknemers, die zowel hypotheken als consumentenleningen aanbieden aan inwoners van alle 50 staten.
Een ander voorbeeld is Lenda, een recente toevoeging aan het woningkredietlandschap, dat tot nu toe slechts een beperkt aantal staten bedient, maar een directe online kredietverstrekker is die leningen aanbiedt en herfinanciert.
Beste online hypotheekverstrekkers (klik om uit te vouwen) »Lender | Het beste voor | highlights | Begin |
---|---|---|---|
Raket Hypotheek Beoordeling | Over het algemeen online | Eenvoudige en snelle online applicatie en tracking, met geautomatiseerde gegevensherstel | Begin hier |
Gegarandeerd tarief Beoordeling | Over het algemeen online | Eenvoudige en snelle online applicatie, met veilige uploads | Begin hier |
Lenda Beoordeling | Online herfinanciering | Geautomatiseerde suggestie-engine tegen lagere tarieven, zonder geldschieterskosten | Begin hier |
SoFi Beoordeling | Online herfinanciering | Online applicatie en tracking, zonder kosten voor geldschieters | Begin hier |
Quicken Loans Beoordeling | Online voor beginnende huizenkopers | Online applicatie met lage aanbetalingen | Begin hier |
SunTrust Beoordeling | Online voor beginnende huizenkopers | Gestroomlijnde toepassing met FHA-leningen | Begin hier |
PennyMac Beoordeling | Online met menselijke aanraking | Handige online leningondersteuning, inclusief het indienen van elektronische documenten | Begin hier |
Capital One Beoordeling | Online met menselijke aanraking | Snelle online prekwalificatie en handige, 24/7 online klantenservice | Begin hier |
bank van Amerika Beoordeling | Online bij de traditionele geldschieter | Volledige suite van online en mobiele tools | Begin hier |
PNC MortgagePNC Hypotheek Beoordeling | Online bij de traditionele geldschieter | Gemakkelijk te navigeren website, efficiënte online lening tracking | Begin hier |
Netwerk kapitaal Beoordeling | Online bij de traditionele geldschieter | Uitgebreide online klantenondersteuning | Begin hier |
Marktplaatsen en makelaars zijn hypotheekbemiddelaars
De gemakkelijkste manier voor tech startups om de hypotheekmarkt te betreden, is door als tussenpersoon te dienen. Dus dat is wat u het meest zult tegenkomen bij uw zoektocht naar een online hypotheek.
Hypotheekmarktplaatsen, zoals LendingTree, Mortgage Hippo, Zillow en eLoan, zijn leidende producenten van leningontwikkelaars. Dit werkt als volgt: hun algoritmes voor hypotheektarief nemen uw basisinformatie over de toepassing en presenteren u een selectie potentiële kredietverstrekkers. U kiest een of meerdere tariefopties en de verwijzende marketplace-site ontvangt een vergoeding voor de lead. Je voltooit het proces vervolgens met de geldschieter.
Online hypotheekmakelaars bieden een andere draai aan het proces. Sommige bedrijven bieden een conciërgeservice, met adviseurs die u begeleiden bij het selectieproces van de woningkredieten. Het is meer een hands-on proces, waarbij de makelaar nauw met u en de geldschieter samenwerkt om uw leningspakket te voltooien.
Niet-bancaire alternatieve kredietverstrekkers komen tegemoet aan mensen met een minder dan perfect krediet
In sommige opzichten komt de hypotheekindustrie volledig in de cirkel, terug naar waar het begon. Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America en andere grote geldschieters - gehavend door boetes van het Gerechtelijk Ministerie, federale rechtszaken en groeiende regelgeving als gevolg van de huisvestingscrisis - schrikken terug voor hypothecaire leningen, met name FHA-leningen, die al lang als eerste werden behandeld -time huizenkopers en kredietnemers met lagere credit scores. Naarmate meer van de grote, nationale banken alleen lenen voor de meest gekwalificeerde kredietnemers, vullen thuisverstrekkers in de gemeenschap de leegte aan.
Niet-bancaire kredietverstrekkers lijken veel op de oorspronkelijke hypotheekbankiers; veel zijn lokaal eigendom van en worden door familiebedrijven gerund die hun woonplaats dienen. Deze kleinere geldschieters worden vaak geconfronteerd met minder federale regels en verwelkomen nog altijd leners met minder dan perfecte kredieten, en ze hebben de FHA-leningen ondersteund die grote banken hebben vermeden.
Deze initiators transformeren het hypothecaire kredietproces en zorgen voor een meer concurrerende markt.
Kredietunies spelen ook een groeiende rol. Ze kwamen in 2015 uit op meer dan 8% van de hypotheken in de VS, bijna het dubbele van het bedrag in 2010, aldus de CUNA Mutual Group.
Er zijn niet-bancaire hypotheekverstrekkers met nationale voetafdrukken, zoals PennyMac, maar net als hun lokale tegenhangers, zijn ze meer gebouwd voor telefoon- en face-to-face transacties dan voor een strikt online leningproces.
U hebt meer hypotheekopties dan ooit
Alternatieve hypotheekverstrekkers zijn nu goed voor bijna de helft (45%) van alle woningkredieten, volgens de Federal Reserve - het grootste aandeel in 20 jaar. Deze initiators transformeren het hypothecaire leningproces met snellere goedkeuringen plus online applicatie- en documentverwerking, en ze zorgen voor een meer competitieve markt.
Maar een online hypotheek afsluiten is niet altijd strikt een transactie met alleen een toetsenbord of een smartphone. Terwijl het papierwerk steeds meer naar e-documenten gaat, moet je bij sommige online diensten nog steeds naar een slotadvocaat of notaris om de lening af te ronden.
Het kiezen van een hypotheekbemiddelaar of een directe geldverstrekker is een persoonlijke keuze, gebaseerd op uw comfort en bekendheid met het hypothecaire kredietproces en hoeveel begeleiding en advies u verkiest.
Maar het is goed om te weten dat als het gaat om de financiering van een huis, u meer opties dan ooit hebt.
Wat is het volgende?
- Wil je actie ondernemen?
Vergelijken online hypotheekleningen herfinancieren
- Wil je dieper duiken?
Leren hoeveel huis je kunt betalen
- Wil je verwant zoeken?
Vind een goede hypotheekrente
Hal Bundrick is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.
Bijgewerkt 9 mei 2017.
Afbeelding via iStock.