Wat is de werkelijke contante waarde?

Is je kelder ondergelopen en heb je je bank doordrenkt? Is uw achterbumper in een spatbord-buigmachine op de achterbank gekomen?

Als u een verzekering hebt, zal het herstellen van de schade uw bankrekening niet schaden. Het bedrag van uw vergoeding is echter afhankelijk van het feit of de verzekeringsmaatschappij haar uitbetalingen berekent op basis van de werkelijke contante waarde of vervangingswaarde.

Wat is een echt contante waardebeleid - en hoe kunt u zichzelf beschermen tegen een verkorting van de uitbetalingsdag?

Werkelijke contante waarde versus vervangingswaarde

De werkelijke contante waarde (ACV) houdt een verzekeringsregelaar in die eventuele afschrijving van het beschadigde eigendom in mindering brengt. De expert bepaalt de afschrijving op basis van de leeftijd, het type en de toestand van vóór de beschadiging van het pand en kan een visueel onderzoek uitvoeren.

Een andere gemeenschappelijke beleidsoptie is de vervangingswaarde, die het bedrag terugbetaalt dat nodig zou zijn om een ​​nieuw product van vergelijkbare waarde te kopen. Vervangingskosten zijn gunstig voor consumenten omdat het uitbetalingsbeleid doorgaans genereuzer is dan de werkelijke contante waarde methode. Deze relatieve uitbetalingsvrijheid betekent dat premiebetalingen voor vervangingskostenplannen meer kosten dan daadwerkelijke contante waardeplannen.

Hier is een voorbeeld van hoe de verschillende polissen verliezen vergoeden.

Je 10 jaar oude koelkast is tijdens een storm beschadigd. Een nieuwe, vergelijkbare koelkast kost $ 2.500. Hoe vergoedt elk type polis u?

• De waarde van de vervangingswaarde zou of $ 2.500 ronduit betalen of de waardeverminderingswaarde betalen en het verschil terugbetalen zodra u het aankoopbewijs indient.
• De werkelijke contante waarde zou het afschrijvingsbedrag gebruiken. Gebruikmakend van de Claimpagina's-afschrijvingcalculator voor een molfeterfiguur, kon de verzekeraar het uitbetalingsaanbod starten rond de $ 830.

De calculator voor claimpagina's kan een algemene afschrijvingsschatting geven, maar het feitelijke afschrijvingsproces is ingewikkelder en gevarieerder.

Hoe wordt ACV-afschrijving berekend?

Het afschrijvingsproces van ACV kan variëren tussen verzekeraars en locaties. De verzekeringstechnici kunnen rekening houden met de leeftijd, het type en de toestand van vóór de schade van de woning voor de berekening of de nog minder gedefinieerde waarde van de marktwaarde gebruiken. Eerlijke marktwaarde betekent het bedrag dat het product vandaag zou kunnen verkopen. De gebruikte methode kan afhankelijk zijn van het specifieke beleid of van de wetgeving van uw staat met betrekking tot afschrijving van verzekeringen.

Beide methoden stellen verzekeraars in staat om de afschrijving te overschatten. U hebt het recht om met de verzekeringsmaatschappij te onderhandelen over het bedrag van de afschrijving. Hoe kunt u een eerlijk vergoedingsaanbod herkennen?

Idealiter, toen je je aanmeldde voor de verzekeringspolis, heb je ook een lijst met thuisinventarisaties ingevuld die elke itemnaam koppelde aan zijn leeftijd en huidige staat. Dat zou de onderzoekstijd verkorten, maar onderhandelingen kunnen nog steeds zonder die lijst. Gebruik de Claims Page-calculator of het Kelley Blue Book voor voertuigen om een ​​algemene eerlijke prijsaanbieding voor uw aftrek te berekenen. Onderhandelingen zijn altijd het proberen waard, omdat de afschrijving niet kan worden gewijzigd nadat het uitbetalingsproces is voltooid.

GAP-dekking voertuig vermindert de afschrijving

Een Gegarandeerd Auto Protection-beleid kan u helpen om de ACV-afschrijving rond te werken nadat u schade aan het voertuig hebt opgelopen. GAP is een aanvullend beleid dat ingrijpt om het verschil tussen de afgeschreven activawaarde en het bedrag van de autolening te dekken. Autoverzekeraars trekken de afschrijving en het aftrekbare bedrag vaak af van het ACV, dus de GAP-betaling kan ook het aftrekbedrag dekken.

Lees altijd uw beleid

Lees uw verzekeringspolis zorgvuldig door om te begrijpen hoe het bedrijf de schade zal vergoeden. Dit is vooral belangrijk voor vervangingskostenplannen waar afschrijvingen kunnen worden afgetrokken en u verrast als u die duivel niet in de details hebt gezien. Het beleid beschrijft ook relevante maximale uitbetalingslimieten of aftrekbare plannen die kunnen worden gecombineerd met de werkelijke contante waarde om uw vergoeding lager te maken dan u had verwacht.

Verzekering illustratie via Shutterstock.