8 Feiten die u niet wist over beleggingsfondsen zonder belasting |

Veel beleggers wenden zich tot wederzijds voordeel fondsen, omdat de fondsen het redelijk gemakkelijk kunnen maken om solide rendementen te zien met behoud van een zekere mate van diversiteit.

Helaas zijn er beleggingsfondsen met extra kosten, belastingen genaamd. Deze ladingen kunnen kostbaar zijn en uw werkelijke rendement ondermijnen. Het kiezen van beleggingsfondsen zonder belasting kan een manier zijn om de kosten die u betaalt te verlagen.

Maar zelfs als u investeert in onbelaste fondsen, beseft u misschien niet waar u aan begint. Zelfs onbelaste fondsen hebben geheimen die je kunnen kosten. Voordat u investeert in een beleggingsfonds zonder kosten, zijn hier acht dingen die u moet weten:

1. Mogelijk moet u vragen om een ​​fonds zonder belasting

Als u met een financieel adviseur werkt, moet u wellicht om een ​​no-load-fonds vragen. Hoewel sommige financieel adviseurs automatisch naar een no-load-fonds voor u zoeken, worden sommige van hen betaald in commissie en zijn ze meer geïnteresseerd in een klein beetje last van die belasting.

2. Er zijn nog steeds kosten met niet-laadgeld

"Geen belasting" betekent niet "geen kosten". Alle beleggingsfondsen hebben kostenratio's. De eerste keer dat ik investeerde in een fonds zonder belasting, kreeg ik een jaarlijkse kostenratio van 2%, wat behoorlijk hoog is. (Ik wist niet beter!) Daar bovenop kunnen er nog andere kosten zijn, zoals de 12b-1 kosten.

3. 'Geen belasting' betekent bijna altijd 'Actief beheerd'

Het is niet genoeg om gewoon om een ​​beleggingsfonds zonder belasting te vragen als u op zoek bent naar iets goedkoops. In feite is wat u waarschijnlijk zoekt een indexfonds. Indexfondsen, bijna standaard, zijn onbelast en hebben lage kostenratio's.

4. Je bent beter af Ga naar de bron

Financiële adviseurs en beleggingsmakelaars kunnen overstag gaan op andere kosten, waaronder transactiekosten. Rechtstreeks naar Fidelity of Vanguard gaan om uw niet-geladen fondsen te kopen, kan op de lange termijn lagere kosten betekenen.

5. Fondsbeheerders volgen strikte richtlijnen

Het is belangrijk om te begrijpen dat elk actief beheerd fonds, inclusief een beleggingsfonds zonder belasting, wordt geleverd met strikte beleggingsrichtlijnen. Fondsen worden beheerd volgens regels die specificeren welke soorten activa zijn inbegrepen. Zelfs bij open-end fondsen moet ten minste 80 procent van de activa specifieke richtlijnen volgen. Als u bijvoorbeeld hebt belegd in een fonds in de energiesector en in de energiesector, kunt u niet veel anders doen dan het fonds verlaten - zelfs de beheerder kan de activaspreiding niet wijzigen.

6. No-Load Funds Do not Trade Like Stocks

Uw niet-geladen fonds wordt gekocht en verkocht bij het fondsbedrijf. Het maakt niet uit hoe laat u aandelen koopt of verkoopt. Uw fonds is geprijsd op basis van de waarde van de beleggingen wanneer de markten sluiten. Als u een fonds wilt dat handelt als een aandeel, moet u beleggen in een ETF.

7. Belastingen verschillen bij fondsen zonder belasting

Net zoals beleggingsfondsen niet handelen zoals aandelen op de markt, worden ze niet belast als aandelen. In plaats daarvan hangt uw belastingverplichting af van hoe de fondsbeheerder handelt wat er in het fonds wordt gehouden. Kortom, de winst of het verlies wordt gerealiseerd op basis van wanneer de fondsbeheerder zijn of haar handel in de afzonderlijke effecten binnen het fonds uitoefent.

Een fondsbeheerder heeft mogelijk vorig jaar meer aandelen van bedrijf X aan het fonds toegevoegd. Dit jaar verkoopt de manager die aandelen met winst. De winsten worden belast en die belastingen worden doorberekend aan de aandeelhouders. Voor degenen die vorig jaar in het fonds hebben geïnvesteerd, is het niet zo slecht; ze realiseerden een meerwaarde. Maar als u vorige maand aandelen van het beleggingsfonds kocht, vlak voordat de transactie plaatsvond, heeft u waarschijnlijk de meerwaarden niet gerealiseerd. Als aandeelhouder wordt u echter nog steeds belast op de winst. Dit maakt veel beleggingsfondsen - zelfs onbelastbare fondsen - inefficiënte belastingtijd.

8. U kunt beter af zijn met ETF's

Een beleggingsfonds zonder belasting is beter dan een beleggingsfonds met een belasting. Een indexfonds is echter vaak beter dan een actief beheerd fonds. En als u een deel van de belastinginefficiënties wilt vermijden die kunnen voortvloeien uit het verhandelen van beleggingsfondsen, is een ETF wellicht uw beste keuze. U krijgt het effect van het fonds, maar de ETF wordt verhandeld en belast als een aandeel.

Het beleggingsantwoord: Alleen al omdat een beleggingsfonds onbelast is, wil nog niet zeggen dat het zonder kosten komt of dat het geschikt is voor uw portefeuille. U kunt zelfs vooruitkomen door ETF's te kopen bij discountmakelaars die ETF's aanbieden zonder transactiekosten en lage kostenratio's.