6 Home kopen Fouten vermijden

Van Nick Pirnack

Lees meer over Nick op Ask a Advisor van Investmentmatome

Wanneer u tegen een nieuwe huiseigenaar zegt: "Gefeliciteerd met uw nieuwe thuis!" Wat u eigenlijk zegt, is: "Gefeliciteerd met $ 400.000 nieuwe schulden!"

Het bezit van een huis maakt deel uit van de Amerikaanse droom, voor beter of slechter. Als het op de juiste manier wordt uitgevoerd, kan het eigenwoningbezit op de lange termijn absoluut het eigen vermogen toevoegen. Het kan echter ook leiden tot 'huisarmoede' en jaren terugschuiven als er fouten worden gemaakt.

Zo'n onroerend goedmarkt hebben we al een aantal jaren niet meer gezien en dat zal waarschijnlijk al een tijdje duren. Het lijkt erop dat iedereen een huis koopt, maar dat zou wel moeten u ?

Sta jezelf niet toe om verstrikt te raken in de hype en dure fouten te maken. Een huis kopen is de grootste aankoop die je doet en heeft een grotere impact op je financiën dan alles buiten je baan.

Waarom is de vastgoedmarkt nu zo gek?

1) Rentetarieven

Volgens Eric Kuchinsky, een hypotheekverstrekker in Denver, beginnen de koersen weer terug te dringen: "De tarieven van het huis blijven dichtbij de historische dieptepunten van vorig jaar, maar een kleine verandering in procentpunten kan tot heel wat geld over het leven van de lening. We zien mensen die al lang wachten om een ​​hypotheek te krijgen voordat de rente stijgt."

2) Vraag en aanbod

Scott Boyer, een topmakelaar in Denver, deelde zijn gedachten over de huidige onroerendgoedmarkt. "Als de listing-agent het hele weekend een huis heeft, doen ze hun werk niet. Een succesvolle makelaar werd beoordeeld op het aantal te koopborden dat ze zouden hebben, nu als u een abonnement heeft, verkoopt u niet snel genoeg."

De voorraad is laag omdat de retailkoper, de moeder en pop belegger en de institutionele beleggers zich op de markt nestelen.

Blackrock is een beleggingsonderneming die momenteel meer dan26.000 huizenen heeft uitgegeven$ 45 miljardze kopen. De huizenprijzen in het hele land zijn dit jaar met 11% gestegen en de huren zijn slechts 2,4% gestegen, dus als u nog niet op de markt bent gekomen, is het misschien te laat om financieel gezond te zijn.

Huizen gaan in slechts een dag of twee goed over hun vraagprijs, en als gevolg daarvan hebben we meer vragen over thuiskoop ontvangen dan ooit.

Fouten om te vermijden

Eigenwoningbezit kost veel meer geld en tijd dan geadverteerd, en het vermijden van deze fouten zal je helpen het pad naar de Amerikaanse droom te volgen, in plaats van de gebroken Amerikaanse dollarmerrie die veel Amerikanen teistert.

1) Gebruik uw noodrekening voor de aanbetaling

Het hebben van een uitgebreide noodrekening met een inkomen van 3 - 6 maanden is stap 1 tot financieel succes, maar ze hebben de neiging te worden overvallen op vooruitbetalingen vanwege hun omvang. Dit is je levenslijn en kussen als er iets gebeurt om te voorkomen dat je meer schulden oploopt. De aanbetaling moet buiten het noodaccount worden bewaard.

Daarnaast hebben huiseigenaren meer nodig op hun noodaccount dan huurders. Een huiseigenaar heeft veel meer financiële verantwoordelijkheid en één waterhoofdstop of een slechte storm kan een ruimtelijk noodnummer teniet doen.

2) Besteding van meer dan 25% - 30% van het maandelijks inkomen

Een gezonde cashflow besteedt niet meer dan ongeveer 30% van het maandelijks inkomen aan huisvesting. Uitgaven van meer dan 30% zijn niet voorzichtig en kunnen grote gevolgen hebben voor het kredietrisico en de levensstijl.

3) Te veel aan een huis uitgeven

De eeuwenoude vuistregel is om ongeveer 2 tot 2 ½ keer uw jaarinkomen te besteden aan een huis. Dus als u $ 80.000 verdient, moet u tussen $ 160.000 en $ 200.000 besteden aan een huis.

4) Vergeten extra kosten

De werkelijke kosten van het bezitten van een woning zijn veel hoger dan de hypotheek die elke maand wordt betaald. Om de echte kosten te krijgen, moet u onroerendgoedbelastingen, hulpprogramma's, onderhouds- en reparatiewerkzaamheden en een woningverzekering en, waar van toepassing, HOA-kosten, hypotheekverzekering en afsluitingskosten toevoegen.

5) Koop ergens waar je niet van plan bent om 7 jaar of langer te blijven.

Elke maand een grote cheque naar uw verhuurder sturen, kan een verspilling van geld betekenen. Je verdient er tenslotte niets mee. Maar als u een huis koopt en om welke reden dan ook binnen ongeveer 7 jaar moet verkopen, zult u zeer waarschijnlijk geld verliezen als gevolg van afsluitingskosten, commissies en andere uitgaven.

6) Let niet op uw credit score

Een slechte credit score kan tienduizenden dollars kosten toevoegen aan het kopen van een huis. Ontdek wat van u is en hoe u het kunt verbeteren voordat u een hypotheek aangaat. Bekijk deze afbeelding om te zien welke verschillende credit scores opleveren in maandelijkse betalingen en algehele kosten.

Hoe uw credit score wordt berekend:

35% - Betalingsgeschiedenis

30% - Bedrag verschuldigd

15% - Lengte van de kredietgeschiedenis

10% - Nieuw tegoed

10% - soorten krediet

Een uitstekende score is 720 en hoger en kan een huiseigenaar nu meer dan 0,5% besparen van een slechte beoordeling. Het verschil in rating verandert de betaling en iemand met een slechte beoordeling kan meer dan $ 70.000 betalen dan iemand met een uitstekende beoordeling gedurende de looptijd van de hypotheek.

Planning voor eigenwoningbezit

De beste manier om het eigendom van een woning te benaderen, is een plan in te voeren dat rekening houdt met uw huidige cashflow, rekeningen en vooral uw toekomstige plannen. Deze variabelen rijden als je moet een huis kopen of niet, en wat je moet betalen voor een hypotheek en een aanbetaling.

Een langetermijnplan zal u helpen de implicaties van eigenwoningbezit te begrijpen voor uw pensioen, cashflow, beleggingsrekeningen, spaarrekeningen en kredietwaardigheid. Praten met een professionele adviseur van tevoren zal ertoe bijdragen dat u de juiste hoeveelheid huis krijgt en u klaarstoomt voor de beste financiële toekomst.

Zie hier meer.

Gerelateerde artikelen:

Vergeet niet over I-obligaties

Waarom uw pensioenplan moet rusten op goede veronderstellingen

Adviseurs als gelddetectives