Verzekeraars wenden zich tot Technology to Woo Drivers

Amerikanen zijn dol op technologie en we verwachten van bedrijven dat ze prachtige digitale ervaringen kunnen bieden.

Verzekeraars doen dat nog niet. Tot nu toe zijn de updates heel diep gegaan.

"Als je naar de website van een koerier gaat, is de look and feel redelijk goed, maar de functionaliteit ontbreekt", zegt Tom Super, directeur van de property- en ongevallenverzekeringspraktijk van J.D. Power, die de 2018 Insurance Digital Experience Study van het bedrijf voerde. Mensen verwachten een ervaring die werkt zoals wanneer ze bij Amazon, Netflix en Uber zijn, zegt Super.

Hoewel de meeste autoverzekeraars nog een lange weg te gaan hebben, hebben grote bedrijven en nieuwe spelers op technologie gebaseerde functies uitgerold om nieuwe klanten te werven en tegemoet te komen aan de eisen van chauffeurs.

Hier is een blik op wat verzekeraars vandaag doen - en wat ze als volgende kunnen proberen.

1. Tracking rijden voor kortingen, beloningen

Veel grote verzekeraars bieden nu telematica, technologie die informatie verzamelt over uw rijgedrag, in ruil voor kortingen of beloningen.

Progressive was de eerste en lanceerde zijn op telematica gebaseerde programma "Snapshot" in 2011. Klanten die een apparaat aansluiten op de diagnostische poorten van hun auto's om het bedrijf in staat te stellen hun rijgedrag te volgen, kunnen kortingen krijgen. De technologie - die gegevens bijhoudt zoals versnelling, hard remmen, het tijdstip en hoeveel u rijdt - is ook beschikbaar in een app.

Andere verzekeraars die rijgedrag volgen, belonen veilige chauffeurs met contant geld, freebies of een combinatie van beloningen en beleidskortingen. Vaak krijgen bestuurders een korting voor het aanmelden. Hoewel veel bedrijven aangeven dat het rijgedrag alleen wordt gecontroleerd om kortingen te bepalen, kan Progressive de tarieven verhogen als uw gegevens onveilig gedrag vertonen.

" MEER: Hoe u de goedkoopste autoverzekering kunt krijgen

2. Prijzen instellen op basis van uw (werkelijk) rijden

Het gebruik van autoverzekeraars van demografische factoren, zoals leeftijd, geslacht en burgerlijke staat, is bij het vaststellen van tarieven niet echt populair bij chauffeurs.

Een start-up, Root Insurance, probeert een nieuw model: prijsbepaling op basis van uw rijgedrag, waarmee u geld kunt besparen voor veilige chauffeurs. De verzekering, momenteel beschikbaar in 19 staten met plannen voor nog eens vijf extra, volgt het rijgedrag tijdens een testrit van twee tot zes weken voordat u een offerte opgeeft.

Het bedrijf beschouwt nog steeds enkele demografische factoren, maar het is niet zo geïnteresseerd in uw persoonlijke gegevens, zegt CEO en mede-oprichter Alex Timm. "Er is niet echt een 'grote driver' demografie - we vinden ze in het hele land, in allerlei situaties," zegt Timm.

Andere bedrijven tarreren dekking op basis van hoeveel u rijdt. In bepaalde staten bieden MetroMile, Allstate en Esurance bijvoorbeeld polissen waar bestuurders een basistarief betalen, plus een kilometertarief.

" MEER: Hoe slecht krediet uw autokosten beïnvloedt

3. Het evalueren van het rijden om slechte gewoonten in bedwang te houden

Naast het bieden van kortingen aan klanten die kiezen voor monitoringprogramma's, willen verzekeraars van u een betere, veiligere chauffeur maken. Afhankelijk van het programma kunnen bestuurders directe feedback krijgen via rapporten en scores in de app, of zelfs vanaf apparaten die piepen wanneer bestuurders hard remmen of te scherp worden.

Verzekeraars richten zich ook op afgeleid rijden, dat werd gemeld bij 9% van de dodelijke ongevallen in 2016, volgens de laatste gegevens van de National Highway Traffic Safety Administration. Omdat crashes vaak resulteren in claims, hopen verzekeraars een daling te zien door het gebruik van mobiele telefoons te controleren, een gebruikelijke afleiding voor het rijden.

Naast het bijhouden van hoe je rijdt, kunnen apps van Root en AAA zien of je je telefoon gebruikt terwijl je rijdt, wat van invloed is op je snelheid. Arity, een dochteronderneming van Allstate, werkt eraan om dit vermogen beschikbaar te maken voor bestaande monitoringprogramma's bij Allstate en Esurance.

4. Alexa gebruiken om je thuis te helpen

Stemassistenten, zoals Alexa van Amazon, worden steeds populairder en verzekeringsmaatschappijen nemen er nota van. Klanten bij Liberty Mutual, de eerste autoverzekeraar die een spraakgestuurde bron voor Alexa ontwikkelt, kunnen een schatting van de autoverzekering krijgen of vragen over de algemene verzekering stellen tijdens huishoudelijke klusjes, bijvoorbeeld.

Allstate heeft een andere benadering met Alexa - het richt zich op de claim- en beleidsvragen van bestaande klanten, waaronder vervaldatums voor facturen en het vinden van agenten. Alexa verklaart de verzekering voor Nationwide- en Safeco-klanten en Progressive-klanten zullen hulp vinden via de Google-assistent.

5. Claims versnellen met video

Esurance introduceerde als eerste schadeclaims via video-evaluaties, waardoor klanten sneller een schatting konden krijgen. Via de mobiele app van de verzekeraar kunnen chauffeurs claims starten, een afspraak maken, documenten beschadigen en met hun taxateur spreken.

En nieuwere technologie, al getest in het Verenigd Koninkrijk, vindt zijn weg naar de VS: dashboardcamera's die de weg registreren terwijl u rijdt. Dashcams kan het claimproces met 50% versnellen na een crash, papierwerk verminderen en een "onafhankelijke getuige" vormen, zegt Richard Browning, directeur van Nextbase, het bedrijf dat het heeft gemaakt.

Maar de grotere trekking voor chauffeurs kan de korting zijn. In het Verenigd Koninkrijk ontvangen stuurprogramma's tot 30% korting op hun beleid voor het gebruik van de Nextbase-camera's, zegt Browning. Het bedrijf is in gesprek met Amerikaanse bedrijven om de technologie state-of-the-art te brengen.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.