5 Lessen voor opstarters bij het omgaan met banken |
Economie Academy : les over de liquiditeit van banken
Banken en bankiers hebben een relatief slechte reputatie, grotendeels onverdiend. Omdat ik meer een natuurlijke kluizenaar ben dan een netwerker, kan ik niet zeggen dat ik er ooit naar uitgekeken was om met banken om te gaan, ook al moest ik.
1. U wilt een relatie met een bank
Als u zaken wilt doen, heeft u een relatie met een bank nodig. Ik weet dat je het druk hebt en je op andere dingen concentreert, maar als het tijd is om een kredietlimiet, een bankcheque, een kredietbrief of zelfs een notariële brief te notariëren, dan zou je willen dat je een bankier had om te bellen. En u wilt waarschijnlijk dat een lokale bank uw creditcardtransacties verwerkt.
2. Banken financieren geen bedrijfsplannen, maar ze helpen de SBA dit te doen.
Zeker in de VS, en in de meeste andere westerse landen, verbiedt de bankwetgeving een bank om u geld te lenen voor uw bedrijfsplan, hoe goed het ook is uitziet. Die wetten zijn geschreven om de deposanten te beschermen van wie het geld door de bank wordt gebruikt. Dus de bank kan u alleen geld lenen voor uw startup als u klaar bent om activa (meestal uw eigen huis) op te zetten die u verliest als uw bedrijf faalt. En het kan lenen tegen de activa (
onderpand), niet jouw plan. Maar er is enige waarheid over het idee dat sommige banken leningen verstrekken aan startups in de VS, omdat de SBA lokaal werkt banken. De SBA garandeert tot 70 procent van een zakelijke lening, zodat de banken het risico kunnen nemen zonder de wet te overtreden. Wat u daarvoor nodig hebt, is een lokale bank die met de SBA werkt. En er zijn er een heleboel.
3. Er zijn goede redenen en slechte redenen om geld te lenen.
De beste reden om geld te lenen is om uw bedrijf te ondersteunen in afwachting van goede betalingen door klanten. Je hebt de verkoop al gedaan, maar je bent verkocht aan een bedrijf en het gaat je binnen een paar maanden betalen. Vooral als het om een goede klant gaat waarvan je zeker weet dat hij zal betalen, is dit relatief veilig. Lenen om dingen te bouwen waar je al orders voor hebt, is ook goed. Lenen om geldstroomen te dichten in afwachting van echt geld is nog steeds riskant, maar soms ook noodzakelijk. Leen geen geld op toekomstige verwachtingen. Dat verkoopschema waarvan je zeker weet dat het $ 50K oplevert? Leen geen $ 20K om het te bewijzen. Dat is gewoon prospectie of gokken met het geld van de bank, en het is een slechte gok. Je leent touw om mee te hangen.
4. Banken zijn niet allemaal hetzelfde. Naar mijn ervaring zijn de grotere banken vrijwel hetzelfde, maar ik heb goede ervaringen met kleinere lokale banken, vooral kleinere lokale banken die de nadruk leggen op kleine bedrijven en diensten. De federale overheid beschermt ons redelijk goed tegen die bankrampen waar je bang voor bent, dus het is niet alsof je aanzienlijk veiliger bent met een grotere bank. De sleutel is om iemand daar te hebben die je kunt bellen om vragen te stellen en de antwoorden te vertrouwen. In sommige gevallen kun je dat krijgen met de juiste filiaal of persoon bij een grotere bank.
Kies bij het opstarten uw bank goed. Praat met drie of vier. Krijg advies van mensen in het bedrijfsleven die u kent, en uw lokale Small Business Development Center. Interview de bank. Zoek uit met wie je zou praten.
5. Wees voorbereid om van bank te veranderen.
Het maakt niet uit hoe graag u uw bank wilt, wees voorbereid op later overstappen. Banken veranderen strategieën en beleid. Soms maken mensen het verschil, maar soms kunnen ze op iets belangrijks geen verschil maken en wisselen ze van bank. Mijn bedrijf is van bank veranderd om bij dezelfde bankofficier bij een andere bank te blijven. Verandering is constant. Blijf het volgen.
Bonuspunt:
Sommige slimme, interessante en leuke mensen komen terecht bij banken. Ze zijn niet zoals het stereotype van bankiers. Ik denk dat ze veel worden onderschat omdat ze de regels moeten volgen, wat niet zo erg is, omdat ze met het geld van andere mensen werken.
