5 belangrijke items voor uw estate-plan

Van Heather Castle, CFP

Lees meer over Heather bij Ask a Advisor van Investmentmatome.

Het creëren van een boedelplan - een plan voor wat er met uw bezittingen en bezittingen zal gebeuren als u sterft of uw zaken niet meer kunt beheren - kan verwarrend en tijdrovend zijn. Maar het hebben van een paar basis juridische documenten kan een groot verschil maken voor uw dierbaren in een moeilijke tijd.

Werk samen met een vertrouwde advocaat die de nalatenschapwetgeving van uw staat begrijpt om de beste strategieën voor uw omstandigheden te bepalen. Hier zijn vijf belangrijke estate-planning items om te overwegen:

1. Een levend vertrouwen

Soms een vertrouwensrelatie of herroepbaar vertrouwen genoemd, een levend vertrouwen is een juridisch document dat uw vermogen tijdens uw leven in een vertrouwensrelatie plaatst, wat betekent dat u ze kunt blijven gebruiken zoals u normaal zou doen. Wanneer u sterft, worden deze activa overgedragen aan uw aangewezen erfgenamen door uw vertegenwoordiger, vaak een opvolger-gevolmachtigde.

Door een levend vertrouwen te gebruiken, bespaart u uw vertegenwoordiger en ervaart u tijd en geld, omdat uw vermogen het juridische proces van het uitdelen van eigendom vermijdt wanneer iemand sterft, of zonder een wil. Dit distributieproces wordt probate genoemd en kan lang duren. Als je doodgaat zonder een testament, zou de rechtbank beslissen wie jouw bezittingen krijgt op basis van de wetten van jouw staat. Door nalatigheid te voorkomen, beschermt u uw privacy, omdat nalatigheid openbaar is en de overdracht van uw bezittingen wordt versneld.

2. Up-to-date begunstigde benamingen

Een van de gemakkelijkste manieren om te zorgen voor degenen om wie u geeft, is door uw begunstigden correct aan te wijzen: de mensen, trusts of organisaties die u uw vermogen wilt geven bij uw overlijden. Overweeg en beoordeel elke begunstigde aanwijzing die u hebt aangebracht op financiële activa zoals 401 (k) -plannen, pensioenplannen, individuele pensioenrekeningen en Roth IRA's, en op eventuele verzekeringspolissen of lijfrentes die u bezit. Een belangrijke reden om dit te doen, is dat accounts met correct aangewezen begunstigden nalatigheid kunnen vermijden en direct doorgeven aan uw erfgenamen wanneer u sterft.

3. Een stortbeurt zal

Een testament is een juridisch document dat uw wensen voorschrijft voor wie uw eigendom zal erven wanneer u sterft. Een stortbeurt zal werken naast uw levende vertrouwen en heeft een speciale taal die het vertrouwen van de begunstigde maakt. Wanneer je dit gebruikt in combinatie met je levende vertrouwen, fungeert het als een vangnet om persoonlijke bezittingen te vangen en te verplaatsen die tijdens je leven niet in het vertrouwen zijn geplaatst. Deze activa worden na uw overlijden naar het fonds overgeheveld en naar uw wensen verdeeld onder de begunstigden van het vertrouwen.

Als je geen testament gebruikt met de pour-over-taal in combinatie met een levende vertrouwensrelatie, worden alle items die je tijdens je leven niet in de trust hebt geplaatst, als een deel van je nalatenschap beschouwd. Een gewone testament zou naar de rechter gaan om te worden bewezen, en dan zouden de bezittingen naar iedereen gaan die je hebt vermeld.

Als je zonder enige wil sterft, gaat je nalatenschap naar de erfgenaam en zou je doorgeven aan bepaalde erfgenamen, die kunnen verschillen van wat je graag zou willen zien gebeuren.

4. Volmacht

Een volmacht is een schriftelijke machtiging voor iemand om namens u op te treden in privé-, zakelijke of juridische zaken. Er zijn verschillende soorten, waaronder:

• Heath zorgmacht van procureur is een juridisch document waarin u een vertrouwd persoon noemt om toezicht te houden op uw medische zorg en beslissingen over de gezondheidszorg voor u te nemen als u dat niet kunt.
• Duurzame volmacht geeft een vertrouwde persoon de autoriteit om namens u financiële transacties af te handelen. Dit is bedoeld om iemand anders in staat te stellen al uw financiële zaken voor u te beheren nu en in de toekomst als u arbeidsongeschikt wordt.
• Springende volmacht, zoals een duurzame volmacht, identificeert een vertrouwde persoon om namens u met uw financiële zaken om te gaan. Het geeft die persoon echter niet het huidige vermogen om financiële beslissingen voor u te nemen. Een springende volmacht komt alleen in actie als er een activeringsgebeurtenis is geweest, zoals arbeidsongeschiktheid.

Bespreek met uw advocaat de details van elk om ervoor te zorgen dat u begrijpt en selecteert degene die het beste past bij uw situatie.

5. Een levende wil

Een levende wil, of wilsverklaring, is een geschreven document of verklaring waarin je je wensen beschrijft met betrekking tot medische behandeling en levensondersteunende inspanningen in het geval je arbeidsongeschikt raakt en niet langer geïnformeerde toestemming kunt geven. Dit heeft niets met je vermogen te maken, maar het is belangrijk om te hebben voor je dierbaren. Het kan hen helpen te weten wat je wilt tijdens een extreem moeilijke tijd.

Volgende stappen

Bekijk deze documenten regelmatig. U moet ze mogelijk bijwerken als u recentelijk bent verhuisd of van plan bent om te verhuizen, met name naar een andere staat, omdat de successiewetten van staat tot staat verschillen. Je kunt ze ook updaten als je belangrijke levensveranderingen hebt zoals huwelijk, echtscheiding, hertrouwen, nieuwe kinderen in de familie of de dood van een geliefde.

Bewaar uw landgoedendocumenten op een veilige plaats, maar waar uw familie of vertegenwoordiger ze kan vinden wanneer dat nodig is. Het is een goed idee om een ​​lijst met persoonlijke, pensioen- en vertrouwensaccounts bij te houden en de naam van de financiële instellingen waar uw accounts worden bewaard. Dit grootboek helpt uw ​​vertegenwoordiger snel en eenvoudig de accountmanagers op de hoogte te stellen als u iets overkomt.

Als u deze basisgoederenplanningsdocumenten bij de hand heeft en ze regelmatig opnieuw bekijkt, kunt u ervoor zorgen dat uw bezittingen soepel overgaan naar uw erfgenamen en een uitdagende situatie aanzienlijk eenvoudiger maken voor uw familie en vrienden.

Heather Castle, CFP, is de oprichter van Castle Wealth Advisors LLC in Los Angeles.