5 Verborgen gevaren van het niet hebben van een testament

Door Jim Ludwick, CFP

Lees meer over Jim op Ask a Advisor van Investmentmatome

Veel mensen weten dat ze levensverzekeringen nodig hebben om hun inkomen te vervangen in het geval van hun overlijden. Maar naast een levensverzekering, moet u ook een juridisch document hebben dat bekend staat als een testament. Een testament zorgt ervoor dat uw eigendom na uw overlijden wordt overgedragen op basis van uw wensen. Dit is belangrijk omdat u niet altijd een begunstigde voor uw eigendom aanwijst zoals u doet voor levensverzekeringsvoordelen of pensioenrekeningen.

Er zijn veel verborgen gevaren verbonden aan het niet hebben van een wil op zijn plaats. Ik heb jarenlang gewerkt op bankvertrouwensafdelingen die na hun dood onroerend goed en geld voor hun klanten beheren - vooral in gecompliceerde situaties die professionele expertise vereisen. Toen onze klanten geen testamenten hadden, zag ik steeds weer problemen naar boven komen.

Deze problemen moeten dienen als een herinnering en illustratie van waarom het zo belangrijk is om een ​​actuele, ondertekende wil te hebben. Hier zijn enkele van de meest uitdagende problemen waar ik getuige van was:

1. Verdwijnende erfgenamen

In de meeste gevallen is het een geschenk om uw kinderen een grote som geld te geven. Maar als je erfgenamen hebt die niet in staat zijn om zoveel tegelijk af te handelen, kan het meer schade aanrichten dan goed. Misschien zijn deze erfgenamen gewoon slecht in het omgaan met geld, of misschien zijn ze verslaafd aan drugs of alcohol. Hoe dan ook, het ontvangen van een meevaller kan hun slechte gewoonten mogelijk maken en boosheid opwekken bij andere begunstigden die mogelijk advocaten zouden moeten aanwerven om de voorgestelde verdeling te bestrijden.

2. Onverwachte of betwiste erfgenamen

Soms ontstaat er tijdens de afwikkeling verwarring over de daadwerkelijke begunstigden van een landgoed. Denk aan het geval van muzikant en politicus Sony Bono, die stierf zonder een testament. Na zijn overlijden probeerden zijn ex-vrouw Cher en een man die zei dat hij de zoon van Bono was, een deel van zijn nalatenschap te vorderen, die zijn vrouw, Mary, in de rechtbank betwistte. Het landgoed van rockster Jimi Hendrix werd ook geprocedeerd als onderdeel van een langlopende familievete over de rechtmatige erfgenamen.

3. Eigendom (en erfrecht) in meerdere staten

Als u onroerend goed in meerdere staten bezit, kan het overlijden zonder een wilsverklaring betekenen dat stukken van uw nalatenschap door erfgenamen moeten gaan - het wettelijke proces van het verdelen van eigendom - in meerdere staten. Probate is een kostbaar en tijdrovend proces, vooral als elke begunstigde een advocaat in elke staat inhuurt. Stel je drie begunstigden voor met onroerend goed in vier staten - dat zijn mogelijk twaalf advocaten.

4. Gefabriceerde testamenten

Wanneer je geen wil hebt, is het mogelijk dat een schatzoeker een nep maakt - vooral als je landgoed groot is. Een van de meest bekende gevallen hiervan betrof het landgoed van zakenman en filmmaker Howard Hughes. Toen hij stierf zonder directe familie en geen wil, kwamen verschillende vermeende testamenten naar boven, en het landgoed besteedde miljoenen aan verdediging tegen de valse documenten. Er bestaan ​​nu geavanceerde analytische technieken en hulpmiddelen die het moeilijker maken voor potentiële vervalsers om te slagen. Toch is het beter om uw erfgenamen niet te onderwerpen aan mogelijke verdriet en grote advocatenrekeningen.

5. Begunstigden houden niet van een aangestelde gerechtsuitvoerder

Als er geen sprake is van een naamgeving aan een executeur, benoemt een rechtbank een rechtbank - meestal een ervaren advocaat. De begunstigden schokken echter vaak op het moment dat de uitvoerder de boedel inventariseert, beoordeelt en distribueert. Familieleden lijken een veel snellere baan te hebben als executeurs, misschien omdat ze vaak ook begunstigden zijn.

Maak nu een testament

Als deze mogelijke uitkomsten je niet motiveren om een ​​testament op te stellen en uit te voeren - en andere belangrijke estate-planning documenten om je gezondheidszorg en andere wensen uit te drukken - besteed dan een beetje tijd aan onderzoek naar enkele van de beroemde gevallen waarin mensen zonder testament zijn overleden. De meerderheid van de Amerikanen doet dat, maar je wilt niet een van hen zijn. Ik moedig u aan om deze taak zo snel mogelijk te voltooien.

Jim Ludwick, CFP, is de oprichter van MainStreet financiële planning Inc.