5 manieren om uw krediet te verhogen voordat u een hypotheek aanvraagt

Natuurlijk heb je een aanbetaling voor een nieuw huis bespaard, maar als je een gemiddeld krediet hebt, kun je het moeilijk krijgen om in aanmerking te komen voor een hypotheek en het huis van je dromen te kopen. Het goede nieuws is dat je veel kunt doen om je score te verbeteren voordat je je aanmeldt. Met deze tips hebt u een veel betere kans om goedgekeurd te worden en vergrendelen in een betaalbare rente.

1. Betaal uw creditcards

Als je de schuld van je creditcard te pakken hebt, zullen kredietverstrekkers waarschijnlijk twee keer nadenken voordat ze je een hypotheek aanbieden, omdat je kredietbenutting zowel en uw verhouding tussen schulden en inkomsten zal hoog zijn. Daarom is het een slim idee om te beginnen met het betalen van die saldo's voordat hypotheekaanvragen worden verzonden.

Maak elke maand meer dan de minimale betalingen op uw kaarten. Dit zal niet alleen uw credit score verhogen en uw totale schuldlast verlagen, maar het zal u ook geld besparen op rente en potentiële kredietverstrekkers laten zien dat u serieus bent over het terugbetalen van wat u hebt geleend.

2. Trek uw kredietrapporten en controleer op fouten

Fouten gebeuren. En wanneer ze dat doen, wil je niet de laatste persoon zijn die over hen weet. Ontvang gratis kredietrapporten online bij de drie grote kredietbureaus, TransUnion, Equifax en Experian, en doorloop ze regel voor regel, waarbij u controleert op onjuistheden. Als je een fout tegenkomt, dien je zo snel mogelijk een geschil in.

Zowel Equifax als Experian hebben online geschilformulieren die u kunt invullen en TransUnion heeft een formulier dat u kunt invullen en in kunt mailen. Na het indienen van deze formulieren neemt het kredietbureau contact op met de bron en de claim zal binnen 30 dagen worden onderzocht. U kunt ook een geschilbrief rechtstreeks naar kredietbeoordelingsbedrijven sturen met kopieën van ondersteunende documentatie. Vergeet niet om deze via gewaarmerkte e-mail te verzenden om ervoor te zorgen dat het bedrijf uw geschil ontvangt.

3. Stop met het aanvragen van een nieuw tegoed

Als je naar een nieuw huis verhuist, ben je mogelijk ook geïnteresseerd in het kopen van een nieuwe auto voor je oprit en meubels om je kamers te vullen, maar wacht je even met het aanvragen van nieuwe creditcards en autoleningen totdat je die hypotheek hebt op slot gedaan. U wilt dat uw kredietrapport er zo schoon mogelijk uitziet als u uw aanvraag indient, en veel nieuwe vragen kunnen rode vlaggen opwerpen voor geldschieters.

Nerd notitie: Hoewel het vertragen van de creditcardtoepassingen een goed gesprek zou kunnen zijn, is het over het algemeen geen goed idee om al uw uitbetaalde kaarten tegelijkertijd te sluiten. Als u dit doet, kan uw kredietgebruiksratio omhoog gaan en kan uw kredietgeschiedenis korter en minder gevarieerd lijken, wat ook uw score negatief kan beïnvloeden. Plan in plaats daarvan uw rekeningen open te houden, in ieder geval tot uw hypotheek is goedgekeurd.

4. Winkel met doel

Zoek rond voor een hypotheek met de beste tarieven, maar laat uw zoektocht niet slepen. Na ongeveer een maand kan uw FICO-score uw aanvragen als afzonderlijke vragen weergeven, wat uw kredietscore zou kunnen betekenen. Dit kan mogelijk een nog groter probleem zijn als uw geldschieter de minder gebruikelijke VantageScore of een oudere versie van de FICO-score gebruikt, die hypotheekaanvragen beschouwen als afzonderlijke vragen als ze niet binnen twee weken na elkaar zijn. Houd uw zoekopdracht gericht en kort om veilig te blijven.

Maak indien mogelijk een pre-goedkeuring voor een hypotheek voordat u zelfs naar een huis winkelt, zodat u, als u het huis van uw dromen vindt, zich geen zorgen hoeft te maken dat u later goedkeuring krijgt voor een lening.

5. Bewaar agressief

U bent nu gericht op het krijgen van een hypotheek, maar vergeet niet uw kredietscore te beschermen nadat u bent goedgekeurd. Zodra u uw aanbetaling voor uw nieuwe huis hebt gedaan, kan uw spaargeld een hit krijgen en kunt u zich verleid voelen om meer op krediet te gaan vertrouwen. Op de korte termijn kan dat in orde zijn, maar als je er een langdurige gewoonte van maakt, kan dat je credit score ernstig beschadigen.

Als uw spaarrekening daalt, overweeg dan om de vaste kosten te verlagen en werk aan het besparen van zes maanden aan kosten van levensonderhoud. Op deze manier hoeft u in geval van nood uw creditcard niet als een kruk te gebruiken. Door je credit score te beschermen, zul je ook een eenvoudiger tijd hebben om hypotheken en andere kredietlimieten op de weg aan te vragen.

Afbeelding via iStock.