4 belastingonderbrekingen om te overwegen tijdens open inschrijving

U kunt het open inschrijvingsseizoen beschouwen als iets meer dan een shot van een keer per jaar om te sleutelen aan uw ziektekostenverzekering op het werk. Maar werkgevers leggen vaak ook andere voordelen vast in die tijd. Als u weet hoe u hiervan kunt profiteren, kunt u grote besparingen realiseren.

Veel secundaire voordelen openen de deur naar belastingverminderingen of aftrekposten als je het geluk hebt om ze te krijgen. De meeste belastingsoftware kan hier helpen, maar dit zijn vier open inschrijvingsideeën waarvan belastingprofessionals zeggen dat ze in april hun vruchten afwerpen.

1. Onderdak inkomen via een FSA

Flexibele bestedingsrekeningen stellen werknemers in staat om in 2017 ($ 2.550 in 2016) tot $ 2.600 rechtstreeks van hun salaris over te schakelen naar een rekening alleen voor medische kosten voor zichzelf, echtgenoten en afhankelijke personen. Dat geld wordt niet belast, wat betekent dat iemand in de belastingschijf van 25% tot $ 650 per jaar kan besparen door geld in een FSA te veranderen en vervolgens medische rekeningen uit die rekening te betalen.

Er is echter een vangst. Een FSA is een use-it-or-lose-it-arrangement, zegt Chris Chen, een gecertificeerde financiële planner bij Insight Financial Strategists in Waltham, Massachusetts. "Je moet het voor 31 december uitgeven," zegt hij.

Alles wat daarna overblijft is verdwenen, hoewel sommige werkgevers een korte aflossingsvrije periode bieden, dus zorgvuldige prognoses zijn de sleutelwoorden. Daarom moet u voorkomen dat u maximaal een FSA gebruikt om te besparen op belastingen, zegt Marguerita Cheng, een CFP en CEO van Blue Ocean Global Wealth in Rockville, Maryland. "Je zou in een situatie kunnen zijn waarin je dat geld niet zult uitgeven," zegt ze.

2. Betaal voor kinderopvang belastingvrij met een afhankelijke zorg FSA

FSA's zijn niet alleen voor de gezondheidszorg; er is vaak een hulpje genaamd FSA, een zorg voor afhankelijke zorg. "Ik heb nog nooit een zonder de ander gedaan", zegt Chen.

Afhankelijke zorg FSA's werken over het algemeen als FSA's in de gezondheidszorg, maar bieden meer inkomen - tot maximaal $ 5.000. U kunt het gebruiken om te betalen voor de zorg voor een kind jonger dan 13 of voor een echtgenoot of afhankelijk persoon die niet voor zichzelf kan zorgen. Dat kan u tot $ 1.250 aan belastingen besparen als u in de belastingschijf van 25% zit en de maximale bijdrage levert.

Zorg echter wel dat je het papierwerk goed hebt tijdens open inschrijving. Gezondheidszorg FSA's en afhankelijke zorg FSA's hebben zeer verschillende toegestane uitgaven. Per ongeluk doorsluizen van geld naar het verkeerde account kan rampzalig zijn.

3. Gebruik een HSA om medische rekeningen belastingvrij te betalen

Als u een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan voor u hebt, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor een gezondheidsspaarrekening, een van de meest fiscaal voordelige accounts die er bestaan. Uw geld wordt niet belast en het wordt niet belast zolang het geld wordt gebruikt voor in aanmerking komende kosten voor gezondheidszorg.

In 2017 kun je maximaal $ 3.400 aan bijdragen aftrekken als je een individuele dekking hebt of tot $ 6750 als je gezinsdekking hebt. Als u zich in de belastingschijf van 25% bevindt, zou dit kunnen leiden tot een belastingbesparing van meer dan $ 1600 voor een gezin. In tegenstelling tot FSA's is geld in een HSA voor altijd de jouwe zonder een boete.

Maar gebruik geen open inschrijving om je in te schrijven voor een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan, alleen maar om een ​​HSA te krijgen, zegt Chen. Zelfs zonder de belastingbesparing kunnen gezinnen met kinderen financieel misschien beter af zijn met lagere aftrekplannen.

4. Investeer belastingvrij via uw HSA

HSA-beheerders staan ​​accounthouders vaak toe hun geld te beleggen in beleggingsfondsen of andere producten. Dat kan belastingvrije kapitaalwinsten betekenen, die turbo-boost besparingen kunnen opleveren.

"Als je een HSA hebt omdat je een relatief goede gezondheid hebt en je bent geen zware gebruiker van het gezondheidssysteem, dan zou je het zeker moeten investeren omdat je in essentie de HSA veel later wilt gebruiken," Chen zegt.

"Je kunt dat een aantal jaren doen en je kunt een vrij groot nestei verzamelen," voegt hij eraan toe. Chen zegt dat de belastingbesparing op geïnvesteerde HSA's zo aantrekkelijk kan zijn dat sommige mensen opnames vermijden, zelfs als dit betekent dat ze hun medische rekeningen van een andere account moeten betalen.

Zorg ervoor dat u rekening houdt met de accountkosten en de risico's. "Typisch, als je in de markt investeert, moet je een tijdskader hebben dat langer is dan drie jaar," zegt Cheng. En de meeste mensen moeten vermijden alles in aandelen te stoppen, zegt ze.

Tina Orem is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected].