4 Tips voor het beheren van de bankrekeningen van uw ouders

Met een duurzame volmacht kunt u financiële beslissingen nemen namens uw ouders. Om ze aan boord te krijgen, moet je benadrukken hoe je hun leven een beetje gemakkelijker probeert te maken. Ze hebben nog steeds toegang tot hun accounts, maar jij ook.

In tegenstelling tot een standaard volmacht, blijft een duurzame volmacht geldig zelfs als een van uw ouders arbeidsongeschikt wordt. Gratis duurzame volmachtformulieren zijn mogelijk beschikbaar op de website van uw staat of elders online. Je staat kan je vragen om ze te laten notariëren. Sommige financieel adviseurs adviseren om met een advocaat te werken, wat een paar honderd dollar zou kunnen kosten.

Maak dit papierwerk zo snel mogelijk af; een diagnose van dementie kan bijvoorbeeld het vermogen van je vader of moeder aantasten om namens zichzelf op te treden, zegt Colleen Kavanaugh, een gecertificeerde zorgverlener.

"Als een advocaat ziet dat een persoon niet volledig op de hoogte is, moet je het langdurige en dure proces van het instellen van wettelijke voogdij over hen doorlopen", zegt Kavanaugh.

" MEER: Langdurige zorg en vermogensplanning voor oudere ouders

2. Identificeer bankrekeningen

Geef vervolgens een overzicht van de betaal- en spaarrekeningen van uw ouders. Als ze niet in staat zijn om een ​​compleet beeld te geven, overweeg dan andere tactieken om de informatie te krijgen.

"Kijk naar eerdere belastingaangiften om te zien welke bedrijven worden vermeld die rente en dividenden betalen", zegt Jim Ludwick, een gecertificeerde financiële planner. "De ondersteunende verklaringen kunnen ook beschikbaar zijn om rekeningnummers en contactgegevens te verstrekken."

Ludwick beveelt ook aan om het controleren van rekeningafschriften te controleren om te zien waar uw ouders betalingen hebben gedaan of stortingen hebben gedaan.

"Dit kan leiden tot extra accounts of mensen aan wie leningen zijn verstrekt en moeten terugbetalingen doen", zegt hij.

3. Kijk verder dan standaardaccounts

Naast controle- en spaarrekeningen kunnen uw ouders ook andere bankgerelateerde producten hebben, zoals depositocertificaten en kluisjes. Als het gaat om het laatste, raadt Kavanaugh aan om uw naam aan het vak toe te voegen. Je moet weten waar de sleutel is en wat erin zit.

Ken de vervaldatum van alle cd's. Als je het mist, kan de bank de CD automatisch voor dezelfde duur vernieuwen. U bent vroege opnamekosten verschuldigd als u vooraf toegang tot het geld heeft.

4. Embrace-technologie

Het toezicht op een nieuwe set bankrekeningen vereist wat werk en u wilt de klus zo gemakkelijk mogelijk maken.

Begin met het downloaden van de mobiele apps bij de banken van uw ouders, zodat u hun accountactiviteiten kunt volgen. Overweeg om sms-waarschuwingen in te stellen om u op de hoogte te stellen van grote stortingen of opnames. Denk er ten slotte aan om je ouders te laten inschrijven voor online facturen.

"Verplaats alle papieren facturen naar elektronische facturering - naar uw e-mailadres", zegt Kavanaugh.

Het beheren van de bankrekeningen van uw ouders is een grote stap, maar het hoeft geen overweldigende stap te zijn. Door de nodige voorbereidingen te treffen, krijgt u een degelijk overzicht van hun financiën en kunt u ervoor zorgen dat hun geld in goede handen blijft.

" MEER: Introductie tot online en mobiel bankieren

Tony Armstrong is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.